今月の退職の日がぴったりであれば、あなただけではありません。前年度のボーナスを受けた後、多くのエグゼクティブやプロフェッショナルが戦略的に3月末を選んでキャリアと呼んでいます。

確定給付型年金制度を持つことができるほど幸運な場合、それは決定的な決定を下すことを意味します。通常の年金を受け取るか、代わりに一時払いを受け入れます。業界関係者は、米国雇用者のおよそ半分が労働者にこのオプションを与えていると言います。

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どちらが良い選択ですか？専門家の間でさえ、実際のコンセンサスはありません。最終的には、あなたの特定の状況と財務上の目標に帰着します。

退職数学

オプションを選択する前に、企業がどのようにして一括払い金額を決定するかを覚えておいてください。保険数理的見地から、典型的な受給者は、年金または一括払いを選択した場合でも、ほぼ同じ金額を受け取ることになります。年金管理者は退職者の平均寿命を計算し、それに応じて支払スケジュールを調整します。

<！それは、平均的な人生よりも長生きすると、生涯の支払いを受けることになります。しかし、長寿があなたの側にないなら、その反対は真です。例えば、重度の病気の人は、一括払いをする強力な理由があります。

1回限りの支払いを求めるもう1つの理由：財務管理の強化。年金を支払うことで、毎月同じようなチェックを受けています。予期しない病気のような緊急事態に遭遇した場合、それはあなたに大きな柔軟性を提供しません。

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柔軟性は、現在のポストから引退した後、アルバイトを予定している場合に特に重要です。一部の企業では、何を問わず65歳で年金を納める必要があります。しかし、あなたが一時金を取る場合、あなたはそれが必要になるまであなたの投資口座でお金を増やすことができます。あなたが優遇税制を適用したIRAに資金を入れた場合、必要最低限​​の配当をしなければならないかもしれませんが、それは70/70歳まで発生しません。

考慮すべきもう一つの要因は、ほとんどの年金制度では、実際には時間の経過とともに購買力を失うことです。今から20年後、同じ月次小切手はおそらくそれほど遠くには行きません。しかし、あなたが一度にお金を得るとき、あなたはあなたの巣の卵を強化するために収入と成長の投資の間にそれを分けることができます。

最後にあなたのお金を稼ぐ

一部の人は、一時払いのような主な特徴 - 柔軟性 - がそれらを避ける理由であると主張します。確かに、財政的な必要がある場合、お金はそこにあります。しかし、あなたが本当に必要としないものを買うように誘惑されたときにもそこにあります。年金のチェックでは、後から後悔する可能性がある購入を誇張するのは難しいです。

一括払いには慎重な資産管理も必要です。超保守的な投資（おそらくインフレに追いつかない）に資金を投入していない限り、あなたは市場の慈悲に身を置いています。若い投資家はこれらの浮き沈みに乗るための時間を持っていますが、退職者には通常その贅沢はありません。

そして一時的に、お金が生涯続くという保証もありません。たとえあなたが熟した老齢に住んでいても、毎月同じ年金が支払われます。それは平均的に男性よりも長く生きる女性にとって特に重要です。

あなたのお金が続くことを確実にする1つの方法は、生涯の収入をもたらす固定年金にその一部を入れ、残りを投資することです。しかし、ウォールストリートの業績を心配したくない場合は、安定した年金の支払いが良い方法かもしれません。

年金保険

年金に対するノックの1つは、雇用主が破産し、退職者を払うことができないことが判明したことです。確かに、何十年にもわたって、それは常に可能性です。

あなたの年金給付は、年金給付保証会社（PBGC）によって保護されていることに留意してください。この保険には上限があります。今年の最大給付額は60歳、65歳の退職者は136歳ですが、退職後の計画全体が崩壊する恐れはあります。

これがあなたの決定に影響を及ぼす場合がありますか？絶対に。あなたの会社が不安定な分野にいるか、財務上の問題がある場合は、おそらくそれを考慮する価値があります。 PBGC給付限度を大幅に上回る大きな年金をお持ちの場合もそうです。

しかし、ほとんどの人にとって、これらの最悪のシナリオは重大な心配である必要はありません。

結論

生涯の年金支払いの代わりに一括払いをするかどうかを決めることは、あなたの退職に大きな影響を与える可能性があります。あなたのために適切なものを選択するには、あなたの寿命について推測し、投資リスクの許容範囲を理解する必要があります。

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