小規模ビジネスの拡大にどのように資金を提供するのか疑問に思っている場合は、SBA（Small Business Administration）ローンを検討することをお勧めします。彼らはすべてのビジネスオーナーにとってではありませんが、これらのローンは、ビジネスを成長させるために他の資金調達を得ることができない人にとって実行可能な選択肢です。

対象事業がSBAローンに適用される場合、実際には、SBA保証に基づいてSBA要件に従って構成された商業ローンを実際に申請しています。合理的な条件で他の資金調達にアクセスできる中小企業のオーナーおよび借り手は、SBA保証ローンの対象となりません。中小企業のオーナーが伝統的な銀行ビジネスローンの資格を得ておらず、ビジネスの成長に役立つ資金のために特定の用途を持っていれば、SBAローンはいい考えです」と、グレーターの戦略プランニング担当副社長兼ディレクター、アンソニー・ピーリニューヨーク州バルドニアにあるハドソン銀行。 ビジネスの資金調達の基本 を読む。

<！たとえば、注文が供給を上回り、新しい機械、追加の従業員、別の場所、または別のトラックが、その需要を満たすために利益を得るために役立つならば、良い、具体的な使用の例があります。新しい債務の支払い、Piliは言う。

SBAローンのその他の用途としては、規模の経済性を獲得するために競争相手の事業を買収すること、高率の借り換えを借りること、または新しいモーゲージの支払い額がリースに等しいかそれより低い場合に事業が営まれる建物を購入すること支払い。

<！ - 2 - >

貧弱な例が、ちょっとした行為である。多くのマーケティング活動がこのカテゴリに分類されています。 "多くの人が看板や新聞の貸出を取ると思うと、顧客が来るだろう。 「まあまあです。

SBAオプション

中小企業庁は、中小企業の成功を支援するためのさまざまな財務プログラムを提供しています。プログラムは、第三者の貸し手との融資を促進するための援助の提供から、債券の保証、または中小企業の経営者がベンチャーキャピタルを見つける手助けに至るまでの範囲です。

<！ - 3 - >

保証ローンプログラム（SBAローンとも呼ばれる）は、これらのオファリングの1つです。

7（a）ローンプログラム

• など、いくつかの種類の融資が利用可能です。これはSBAの最も一般的なローンプログラムであり、フランチャイズ、農業および農業事業、漁船などの特別な要件を持つ企業の財政的支援を含みます。 Microloan Program
• これにより、中小企業や特定の種類の非営利の育児施設に、短期間の短期借入金が提供されます。 不動産融資：CDC / 504
• このローンは、設備や不動産などの主要な固定資産の融資を行います。 SBAは中小企業に直接融資を行っていません。キャピタルルックアップLLCのCEO、ジョセフ・リジオ氏と元商業貸し手は、ローンのガイドラインを設定し、ローンを返済するか、ローンの返済を保証するだけです。これにより、貸し手に対するリスクが排除されます。

承認取得

中小企業経営者は、SBAローンを提供する銀行を通じてSBAローンを申請することができます。 「事業主は、中小企業に資金を提供するために参加する貸し手と協力するSBAによって認定され、規制されている非営利団体である地方認定開発会社（CDC）を通じて申請することもできます。全国に270のCDCがあり、それぞれ特定の地域をカバーしています。

「多くの銀行は、銀行が提供する伝統的なビジネスローンに適格ではない借り手を支援するために、地元のCDCと提携しています。

SBAローン申請は、承認されるためには、まず、金融機関または中小企業の貸し手によって承認され、引き受けられなければならない。 「その後、それはSBAに送られ、SBAは独自のガイドラインに基づいてそれを引き受け、承認するかどうかを決定します」とLizioは言います。

両方の組織が融資を承認すると、金融機関はその時点から資金を調達し融資する。 「SBAは、借り手の債務不履行が発生した場合にのみ、ローンの一部またはその一部（通常は約85％）を保証します」とリジオは言います。

あなたの地方の貸し手がSBA承認貸し手であるかどうか不明な場合は、SBAサイトをご覧ください。すべての貸し手は融資を承認する独自の基準を持っていますが、Lizioには、すべての貸し手が使用するいくつかの共通の適格基準があります：

融資支払のためのキャッシュフロー。

• 毎月の支払い額が月額$ 1,000であると見積もられた場合、申請者はその金額を稼ぐことができることを実証する必要があります。 個人信用履歴。
• 融資担当者は、引き受けまたは信用委員会を通じて承認されることができない申請に時間を費やしたくない。したがって、彼らは応募者の個人的な信用履歴を引き出す。これらのスコアが最低の基準を満たしていない場合、貸し手は直ちに離れることになる、とLizioは述べています。 担保。
• いくつかの例外があるかもしれませんが、SBAは、一般的に、すべてのSBAローンをビジネスと個人両方の利用可能な資産（在庫、建物、現金など）ですべて担保することを要求しています。銀行やその他の商業貸し手は完全な担保も望んでいる。 Lizioは、ローン金額の最低100％を担保とする担保がなければ、その申請は却下される可能性が高いと言います。 SBA特有のメリット

中小企業のオーナーにとっては、SBAルートを進めることにはいくつかの重要な利点があります。

ローン期間。

Lizioは、SBAローンの最大のメリットの1つがローンの期間であると述べています。 "ほとんどの貸し手は、借り手が利用可能な最短期間を持つことを望んでいます。しかし、SBAローンはこれらの条件を拡張しています」とLizio氏は言います。 例えば、銀行は不動産に関する10年間の期間にのみ同意することができますが、SBAは20年または25年の期間を承認する可能性があります。あるいは、民間の貸し手が5年間機器ローンを引受けるだけであるとしましょう.SBAは7年間を承認するかもしれません。

これはなぜ問題なのでしょうか？ Lizioによれば、長期化すれば、ローンの支払いがより​​手頃で、ローンの資格を取りやすくなります。さらに、それは借り手のための柔軟性を追加します。 "ビジネスは常に円滑な収益を上げていません。それは良い月または良い期間、または悪い月または期間を持つことができます。最低限のローン支払いは、悪い月または期間中にカバーする方が簡単です。

「私は常に借り手にできるだけ長期間雇用するよう指示し、融資を管理して、余裕があればより多くの費用を支払うことで総費用を削減する」と同氏は付け加えた。

担保に関する柔軟性。

担保要件も柔軟性があります。 Lizioは、ほとんどのビジネスローンは承認のためにローン金額の100％以上の担保を必要としていると述べています。しかし、SBAは、借り手が他のすべての基準を満たしている貸付金を承認し、担保が貸付金額の100％を合計しない場合でも、すべての利用可能なビジネスおよび個人向け担保を誓約することがあります。担保があまりない人は、従来の貸し手によって拒否された可能性のあるSBAローンに対して引き続き承認される可能性があります。 あなたは境界線の場合です。

銀行や貸し手がなんらかの理由でフェンスに乗っている場合、SBAの保証は、あなたを右サイドに押しやることであなたを承認することができます。 Lizioは言う。 いくつかの短所

高コスト。

SBAローンに関連する手数料は高額になる可能性があります。 「SBAの承認を得るためには、手数料と貸し手への閉鎖費用、さらに最高3・5％の手数料を2組支払う必要があります」とLizio氏は言います。また、2つの引受手続を経なければなりません。これには、2つの異なる評価額の財産または担保が必要となる場合があります。それは高価なことがあります。 遅い処理。

また、あなたは忍耐しなければなりません。一つは、貸し手だけでなく、貸し手とSBAの2つの機関を扱っていることです。 「これらのローンの申請プロセスには、永久にかかる。多くの銀行職員はそれをやりたくないので、SBAはいつもバックアップされている」とリジオは言う。 7（a）ローンの場合、締め切りを早め、融資申請に36時間の応答時間を約束するSBAExpressローンプログラムを調査することができます。これらの特急融資の仕様は、お客様のニーズを満たす場合としない場合があります。

結論

ビジネスローンを申請する前に、あなたのビジネスの財政的健全性とニーズを評価することが賢明です。 SBAは、業界の強み、ローンの使用方法と返済方法、経営陣の強さを考慮する必要があることを示唆しています。

これらの質問に答えるビジネスプランを作成します。すべての貸し手は、事業を拡大または開始するための融資を承認する前に、実質的かつ包括的かつ十分に考え抜かれた事業計画を検討したいと考えています。

伝統的なビジネスローンは一般的に取得するのが早く、手数料も安くなります。しかし、SBAローンは、会社の開発のある段階でローンを手に入れることができるなど、大きな利点をもたらします。