今年は複数の理由から金融業界のバナー年になるかもしれません。去年の実質的な利益を上げた投資家は、おそらくこの時点でその一部を戻しているかもしれませんが、パニックになる理由はありません。もちろん、あなたのクライアントはあなたにこの時点で何をすべきかを尋ねています。クリスタルボールはありません。しかし、2016年には、今年開催される予定の、または今年開催される予定の経済から、いくつかの重要な変化が見込まれています。

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クライアントに影響を及ぼすイベント

• 短期金利の上昇 - FRBが金利をいつ再上昇させるのか、あるいはどれくらいの金利を引き上げるのかはまだ不明だが、 2016年には4倍の利上げを行うことになる。他の経済状況が、この計画を実行する能力を妨げる可能性があります。たとえ短期金利が上昇しても、フラットな、あるいは逆の利回り曲線が見られる可能性は高いです。 10年物国庫利回りは、12月の利下げからわずかに下落し、長期債券利回りも上昇していない。債券を大幅に保有している顧客は、利回りが上昇しなくても、今後数ヶ月で価格低下の準備をすべきである。 （999）> 顧問のための新しい信任基準 - 労働省は、新たな法律を制定し、様々な形で金融業界に影響を及ぼしています。この法案では、退職計画や勘定科目で働くすべての金融専門家は、無条件に顧客の最善の利益を自分自身の前に置いて、顧客との利益相反を明らかにすることを要求する信任基準を遵守する必要があります。前払いされるすべての報酬と報酬を完全に開示する。金融業界の大部分（保険および年金販売員など）は、法的根拠に重大な影響を与える可能性があるため、この法律と戦うために準備を進めていることに注意してください。法案が2017年以降に延期される可能性がある裁判所に訴訟が起こる可能性が高い。しかし、2016年に法案が可決されれば、クライアントは財務情報や助言に関する過去の情報源の一部を消滅させ、おそらくより客観的で透明性の高い顧問からのサービスに置き換えることができます。この法律の結果として報酬モデルを変更する必要がある人は、コンプライアンスの問題を避けるために、できるだけ早くこの変更をクライアントに警告する必要があります。
• ロボ・アドバイザーの普及 - デジタル技術の新たな進歩により、以前は人間の介入を必要としていた多くの基本的なマネー管理タスクを実行できる自動化されたプログラムが作成されました。これらのロボ・アドバイザーは、ポートフォリオのバランスを調整し、税務上の損失を摘出し、人事アドバイザーの費用のほんの一部で顧客のための他の戦略に従うことができます。これらのプログラムは、ますます洗練された作業を実行できるようになるにつれて、2016年以降人気が高まっています。顧客はまた、これらのサービスの1つが、他の投資商品の代わりとして、会社の退職プランに表示されることもあります。 （999）ロボ・アドバイザーズはFAの最悪の悪夢ですか？
• 大統領選挙 - 市場はこのイベントに強く反応する可能性は低いですが、市場はしばしば揮発性になりますこの選挙の前に、それに伴う潜在的な不確実性のために。デリバティブで推測する投資家は、選挙の数ヶ月前に投資機会を見つけるかもしれないし、歴史は、市場が通常選挙年に上昇することを示している（新社長が就任するよりも、 州が後援する退職制度 - 現在の4つの州では、現在の雇用主に利用可能な制度がない労働者が利用できる退職制度がすでに作成されています。近い将来、同様のプログラムのために、多くの人が画板に計画を立てています。彼らの職場でどんな種類の退職制度にもアクセスできないクライアントがいる場合は、その状態がこれらの計画の1つを提供するかどうかを確認して確認してください。 （詳細は、
• 401（k）費用の削減方法 を参照してください。）
• 訂正の終了可能性 - 市場は2015年に最高から大幅に引き離され、現時点では堅い支持レベル。おそらく選挙の直前に、ある時点で市場に戻ることができるようにクライアントを配置してください。 <！ボトムライン 将来の成果は誰にも分かりませんが、2016年には短期金利の変化がほぼ確実に見えます。ロボ・アドバイザーは金融市場への進出を続ける可能性が高く、選挙は市場の不確実性の期間の終結をもたらすでしょう。これらのイベントに対処する準備ができている顧問は、顧客のポートフォリオを継続的に維持し、利益を最大化することができます。 （詳細については、
• DoLの信任状が顧問を意味するもの を参照してください。）

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