財務プランニングの顧客は、オンラインでFINRAの登録を確認するか、または州の保険委員に電話することによって、保険ブローカー、財務プランナーまたは代理店の懲戒または規制履歴を迅速に把握することができます。しかし、可能な限り完全な開示を提供するために、企画者は、顧客に個人資産と投資をどのように扱うかを明らかにすることを検討するかもしれない。言い換えれば、プランナーとして、あなたが説くものを練習しますか？この記事では、企画者が自分のアドバイスに従っていることをクライアントに示すのを助けることができるいくつかの措置を概説します。これはプロフェッショナルなインテグリティを促進する最も確実な方法です。
<！ - 1 - > あなたの信用履歴
財務顧問が公的に情報を明らかにしなければならない程度は、その登記方法に部分的に依存します。規制面では、登録投資顧問会社（RIA）は、個人の財務を開示する際に、有資格者よりもはるかに簡単です。後者のグループのメンバーは、登録しようとする各新規ブローカー/ディーラーに最新のクレジットレポートを提出する必要があります。疑わしい報告書は、一般的に登録者になることを禁じます。すべてのブローカー/ディーラーは、雇用プロセス中に与信を確認し、通常は雇用の書類で随時裁量で信用レポートを引き出すことが認められています。 （あなたの信用履歴を良好な状態に保つための詳細については、 あなたの信用報告書 をチェックしてください。）
2年ごとに登録代表者が完了しなければならない証券ライセンスの更新申請は、破産または債権者からの傑出した判断について尋ねます。毎年署名する必要がある担当者の監査フォームは、前年度の監査以来、担当者の財務状態に重大な変更があったかどうかを尋ねます。さらに、誰かがブローカー/ディーラーを切り替えると、信用履歴が再度検査されます。したがって、登録証券保有者は、現在のブローカー/ディーラーを離れて何らかの理由で新しい証券を見つけたい場合には、一般的に比較的良好な順番で信用を保持しなければなりません。 RIAは、州および/または証券取引委員会（SEC）に直接登録するため、この問題に対処する必要はありません。 （関連する読書については、 証券市場の警察：SECの概要 参照）
<！ - 3 - >自分の犬の食べ物を食べる 製品の品質の一般的なテストは、「自分の犬の食べ物を食べる」と呼ばれます。つまり、自分の商品に触れることがなければ、なぜ将来のクライアントはそうするべきですか？ほとんどの場合、プランナーは、顧客の主要な保有資産を自分のポートフォリオに組み込むことによって、顧客に推奨する製品の少なくとも一部を使用しようとする必要があります。住宅ローンブローカーは、顧客に宣伝する商品の1つを使用しなければなりませんが、保険代理店は、保険契約によって保証された損失の種類のリスクがあると仮定して、
これは、プランナーの個人的状況、リスク/報酬シナリオ、財務目標のために常に可能なわけではありません。顧客に推奨されるものとは異なる製品や戦略が必要な場合があります。例えば、30代の新しく出資された財務プランナーは、退職貯蓄を預金証書に完全に投資すべきではなく、彼の高齢者の顧客に推薦する公的債券を賭けてはいけません。つまり、プランナーは、自分のリスク許容度と時間軸に合った健全で多様なポートフォリオを維持することができ、まったく同じ製品をいくつか含めることができます。
顧客に推奨する資金や株式に個人的に投資する企画者は、可能性のある利益相反を慎重に検討する必要があります。これは、プランナが多国籍企業の株式をクライアントに購入することを推奨する場合など、株式の価格に影響を与えるには購入がおそらく非常に小さいため、常に重要な問題ではありません。しかし、小口株やペニー株を所有する企画者は、顧客の購入の結果として株価の上昇から直接利益を得ることを避けるために、これらの保有を推奨するときに、顧客に完全な開示を提供するために細心の注意を払わなければならない。 投資詐欺：さまざまな種類の詐欺 を参照してください。
ポートフォリオを宣伝する 財務プランナーは、顧客に自分の個人投資ポートフォリオを公開することによって自分のマネーを管理する。企画者は、自社のウェブサイトまたは印刷された形式で、自分の所蔵品の最新のリストを理想的に提供する必要があります。計画者はまた、適切な参照枠を提供するために、自分自身の個人的なリスク許容度および時間的範囲を明確に述べるべきである。顧客のポートフォリオと密接に一致する個人ポートフォリオを表示する人は、自分の投資ピックの信憑性を公に示すことができます。さらに、彼らはポートフォリオの価値が上昇したり下がったりすると、より直接的なレベルで顧客に関連することができます。
常識 計画者は過度の投資リスクを回避し、支出を管理し、不動産計画を更新しないようにすべきであることは言うまでもない。しかし、金融災害は、金融専門家を含む誰でも起きる可能性があります。状況を超えて破産や差し押さえに直面した企画者は、自らの財産を保護し、できるだけ早く元気に戻るために、プロのイメージを維持することができます。どのような状況においても、計画者は同様の状況でクライアントに推薦するのと同じ手順に従うようにすべきです。結論
企画者は可能な限り説教を実践しようとするべきである。不必要なリスクを抱えたり、過度の債務リスクを蓄積した者は、彼らの専門的評判を損なう危険性があります。顧客のポートフォリオと同様の方法で自分のポートフォリオを管理するプランナは、そうでない顧客よりも直接的に関係することができ、したがって顧客の信頼をより長く維持することができます。