健康診断を受けることなく生命保険を取得することがますます可能になってきています。どうして？データはわずか数年前にも予期しない方法で使用されているためです。あなたは今、データベースといくつかの質問に対するあなたの答えを使ってリスク要因を評価する生命保険を購入することができます。医師の診察を受けるのではなく、迅速な回答を得ることができます。 （詳しくは 身体検査なしの生命保険：キャッチとは？ ）

<！医療検査をしない生命保険：アルゴリズムです。

試験：厄介で、時間がかかり、時には痛みを伴う医療手技が、あなたの回答に基づいた数値処理アルゴリズムに置き換えられましたさまざまなデータベースやその他の情報源から集められた健康関連の質問と情報。

これらの新しい手続きが存在する主な理由は、健康診断の苦労に煩わされたくない人がいて、生命保険会社は情報の収集が少なく売れ行きが売り切れよりも良いと判断したためです。

<！簡単で安価ではないこれらの新しい手法では、生命保険引受が改善されていますが、システムは完璧ではありません。多くの場合、オンラインアプリケーションの利便性のために、プロバイダーにはコストがかかりませんが、さらに多くの料金を払っています。

競争はそれを変えています。あなたが数年後にあなたの医者に会ったことがないためにあなたの医学的状態がわからない場合は、早急に保険が必要か、あるいは突き刺されて投げ出されるという考えが嫌いです。

<！ - 9 - > 2つの主要な生命保険

生命保険は、長期生命保険と現金保険の2つのカテゴリーに分類されます（生涯、永久生命および変動生命はすべて現金価値保険の種類です）。長期生命保険のみを提供し、貯蓄や投資の特徴を含む現金価値より安価であり、しばしばローンや部分的な降伏も提供します。 （現金価値と期間の比較：

）

「試験なし」生命保険の種類

「無検診」保険には3つのタイプがあります：

簡略化された問題 は、21歳から65歳の人々のための用語または現金価値として利用可能であり、最大$ 500Kの利益を有する。利用可能な期間は10年から20年（または生涯）です。 レベル死亡給付全生命

には死亡恩恵があり、生涯にわたって固定され、現金価値を構築する費用があります。 80歳までに申し込むことはできますが、利益は5〜50ドルの範囲ではるかに小さくなります。

保証された問題

• は誰でも得ることができるポリシーです。これらの方針は$ 5Kから$ 25Kの死亡恩恵をもたらし、最も高価な「試験なし」の方針です。 価格設定が複雑になる可能性がある
• 一般的に言えば、データ駆動型ポリシーは、特に150ドル以上を実行できる医療分析のコストと比較して、企業が書き込む方が安価です。これにより、「試験なしの」方針が安くなるはずですが、必ずしもそうではありません。 一部の保険会社は、情報量が少ないほどリスクが高いという理論に基づいて、伝統的な試験ベースのポリシーよりも多くを請求しています。また、病気の人々がオンラインで申請し、同社のリスクも増加する懸念があります。
• 条件がある場合 保険会社は、リスクを軽減するために、ポリシーをオンラインで購入できる条件を条件とすることがよくあります。条件には、年齢（多くのシステムでは45歳以下の方に申請者が制限されます）と自己報告された健康問題が含まれます。

自己開示の条件または分析結果が会社のリスクプロファイルに適合しない場合、単純化された承認のために拒否される可能性があります。代わりに、あなたは完全な健康診断を含む従来の申請プロセスを通じて送られます。

詳細データ

健康関連の質問に対する回答に加えて、オンラインの「試験なし」システムは、あなたが服用したまたは処方した処方薬を分析します。このアルゴリズムは、特定の薬物に対して複数の用途を可能にし、非常に洗練されている。検査されるその他のデータには、自動車記録、倒産、刑事裁判所の記録、専門免許、大学記録、不動産行為、抵当権、退去、さらには税務申告が含まれます。健康状態に加えて、使用されるアルゴリズムは、主に安定したライフスタイルの兆候、良好な信用、およびもしあれば、法律ではほとんど実行されていないことを探すように設計されています。

バックアップ戦略

あなたの健康状態が不明な場合は、従来の試験ベースのポリシーを適用する前に、オンラインの「試験なし」ポリシーをバックアップとして確保することができます。後者が承認され、それを好む場合は、オンラインで購入したものを取り消すことができます。伝統的な方法で拒否された場合でも、あなたの家族がカバーされていることを知っていれば、あなたはまだ安心します。

結論

あなたの雇用主から「試験なし」の生命保険にアクセスすることができます。その多くは恩恵として提供されています。場合によっては、雇用主の計画にあなた自身の費用で追加することができます。

オンライン「無検診」生命保険の主な利点は、処理のスピードと利便性です。コストが下がり、最終的には主要な要因になる可能性があります。すべての生命保険商品と同様に、複数の価格見積もりを取得し、それらを比較することが重要です。