現金は必要だが、クレジットカードの代わりになる人のために、個人ローンが急速に選択されています。 TransUnionの分析によると、貸し手は2015年の最初の3/4四半期に個人向け貸出金で300億ドル以上を発行し、fintech企業はその手数料を率いている。あなたは大きな費用をカバーするためにお金を借りなければならない場合、あなたのクレジットは良好であり、ローンとクレジットカードの間で引き裂かれています。 （ 個人ローンはいつ良いアイデアですか？ を参照してください）

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低金利のクレジットカードの代わり

個人ローンの最も魅力的な特徴の1つは、年率（APR）です。料金は、クレジットカードの購入や現金前貸しの場合よりも低い場合があります。例えば、オンライン貸し手SoFiは、5. 95％から12. 99％の範囲の固定APRを備えた個人ローンを特徴としています。プロスペルは、投資家がローンに資金を提供することを頼りにしている市場の貸し手でも、5 99％のAPRから始まります。

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平均クレジットカードのAPRと比較してください。これは、連邦準備理事会（FRB）によると、2016年5月現在で12.31％です。あなたがその金額で$ 10,000を請求し、月額最低$ 203を支払うのであれば、5年9ヶ月かかると償還するのに4,000ドルの金利がかかります。今度は、あなたが10,000ドルの個人ローンを5.99％の率で取り出し、毎月同じ203ドルの支払いをするとしましょう。ローンは約13ヶ月早く払い戻され、利息は1ドル500ドルにちょうど下がってしまいます。つまり、約2,500ドルを節約できます。

<！クレジットカードの代わりに個人ローンを考慮するもう一つの理由は、より高い金額を借りる可能性があるということです。 Prosperは資格のある借り手が最大35,000ドルのローンを取ることができますが、SoFiは100,000ドルも借りることができます。あなたが超裕福な人でなければ、あなたはその上限は高いです。

オンライン貸し手を使用している場合、ローンの承認と資金調達に時間がかかりません。誰がローンを受け取っているかに応じて、わずか数日で銀行口座に電子的に入金することができます。これは、承認プロセスに1週間以上かかることがある伝統的な銀行を通じて個人ローンを取得することに比べて優れています。また、新しいアカウントを開設している場合は、クレジットカードが郵送されるのを待つよりも高速です。 （

個人ローンの申請方法

を参照してください。） 優良クレジットがベストローン条件を奪う 個人ローンにはクレジットカードに関する多くの面がありますが、最高の借り入れ限度と最低金利の資格を得るには、素晴らしいクレジットスコアが必要です。2016年3月にリリースされたディスカバー・パーソナル・ローンの調査によると、個人ローンを借りた借り手の60％は、良好または優れた財務的健全性を有すると評価されました。

TransUnionのデータによると、2015年に発行された個人向けローンの52％が「プライム」または「プライム近く」の消費者向けに発行された。「プライム」とは、VantageScore3.0クレジットスコアが661〜ニアプライム（near prime）」状態では、601から660の範囲になります。これらのレベルでは、より低いAPRを得るためのベストショットがあります。そのマークを下回る借り手の場合、APRの範囲は2桁で始まる可能性が高くなります。

結論

大きな費用を支払う際に柔軟性が必要な場合、クレジットカードの代わりに個人ローンを好む多くの理由があります。借り手にとっては、留意すべき2つの重要なことがあります。まず、あなたが申請する前にあなたが信用に基づいて立っている場所を知ってください。あなたのクレジットレポートのコピーを入手し、あなたのスコアを引き下げる可能性のあるマイナスのマークまたはエラーを探します。例えば、あなたの与信率が30％を超える場合、それを支払うことで信用格付けが向上する可能性があります。

次に、ローンに最適な取引のために買い物をする時間を取る。オンライン貸し手は、伝統的な銀行とは非常に異なる用語を提供することがあります。破線で署名する前に、特定のローンに関連する返済期間のAPR、手数料および期間を注意深く検討してください。