当座貸越手数料は避けられないようである。あなたの当座預金口座よりも多くのお金を払い戻したり、引き出したりするたびに、トップ50の小売業者は$ 34の中央値金額を請求します。コンシューマー・ファイナンシャル・プロテクション局（CPA）によると、コンシューマー・チェック・アカウントからの銀行収入の61％は当座貸越手数料から来ているため、金融機関はこれを排除することを強く求めていない。

昨年、ニューヨーク・タイムズ紙は、多くの銀行が、受注した順に小切手を処理するのではなく、最初に最大のものを処理する、「並べ替え」という手法を使用していることを明らかにしました。これにより、当座貸越手数料を最大化することができます。

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再注文があなたを傷つけることがあります：あなたは銀行から100ドルを払い、ATMにはまだあなたの口座に62ドル残っていると書かれています。しかし、銀行はあなたが実際にあなたの口座を超過していると定めています。機械が資金を持っていると言ったら、銀行はこれをどのようにすることができますか？それはあなたの小切手を処理する方法を並べ替える：例えば、あなたの引き出し後に到着した大きな家賃チェックをあなたのアカウントに対して最初に請求します。この小切手は$ 62の残高を食い止め、$ 100の引き出しが処理されたときに引き落とされます。

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銀行口座明細書にそのような突然の追加料金がかからないようにすることは難しいかもしれませんが、所持している場所にあなたの苦労したお金を保管するための戦略があります。 1。当座貸越範囲の除外

銀行が当座貸越範囲を提供している場合は、口座に全額を残していなくても、デビットカードでの購入やATMからの引き出しができるということを意味します。昼食のカウンターで恥ずかしさを取り除くことができますが、返済するまでは、当座貸越手数料がかかります。

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2010年の連邦準備制度規則により、銀行は顧客に対して当座貸越のカバレッジを自動的に提供することができませんでした。これで、デビットカードの購入や銀行からのATM引き出しを拒否することを選択する必要があります。 1回限りの手数料で拒否されたデビットカードの可能性を希望する場合は、銀行に連絡し、当座預金口座に当座貸越限度額を控除することを選択してください。しかし、オプトアウトしてもほとんどの銀行は紙の小切手と自動請求書の支払いを許可することに注意してください。あなたは、バウンスされた小切手または未払いのユーティリティ法案の頭痛を免れることになりますが、あなたはそれらの取引について厄介な当座貸越手数料を請求されます。 2。超過手数料なしの小切手口座を選択する

当座貸越手当からオプトアウトする必要がない場合は、当座貸越手数料の全額を払うことに自信を持って当座預金口座に切り替えます。 SimpleやMovenのようなモバイルアプリは、ユーザーフレンドリーなオンラインバンキングインターフェースと予算ツールを備えており、Capital OneとBank of Americaを含むいくつかの銀行が無料のチェックオプションを提供しています。ほとんどの場合、銀行は手数料を徴収する代わりに、試行された請求またはATMの引き出しを拒否します。ほとんどの手数料の勘定には利息が発生せず、ブリック・アンド・モルタル支店の銀行へのオプションもほとんどありません。 3。リンクされたアカウントにお金を貯める

多くの銀行は当座貸越の保護を提供しています。また、当座借越時に自分の資金が支払われるように、当座預金口座を別の銀行口座にリンクするオプションもあります。あなたは超過引き手数料を避けますが、しばしば振込手数料を請求されます（$ 10が一般的です）。一部の銀行は、当座借越のクッションとして機能するために、あなたの当座預金口座にあなたのクレジットカードをリンクさせることもできます。しかし、あなたがそのルートに行くと、毎月あなたのクレジット残高を払い戻さなければ、振込手数料の上に利子がかかります。 4。毎日の口座残高アラートを設定する

知識はあなたの銀行口座に関しては力です。あなたの残高が危険に低いことを事前に知っているならば、あなたはあなたの口座に資金を移すことができます。あるいは、次の給料チェックが来るまでその衝動デビットカードの購入をスキップすることができます。オンラインまたはモバイルバンキング機能を備えたほとんどの銀行は、残高がしきい値（200ドルなど）を下回ると電子メールまたはテキストアラートを設定して、定義します。また、預金または引き出しが口座に転記されたときに警告を発することで、天びんの流動状況を知ることもできます。さらに、あなたの現在の残高を示す毎日の電子メールを選んでください。 「並べ替え」に対してあなたを完全に保護するわけではありませんが、あなたはあなたの支出にどれくらいの注意を払うべきかをより明確に把握できます。

結論

当座貸越手数料はあなたの手帳に不必要な負担となります。銀行は、顧客の口座やATMの手数料を借り入れることによって、年間数十億ドルの資金を調達すると報告されています。最も余裕のない人は、しばしば最も打撃を受けます。例えば、若年成人は、62歳以上の人よりも、1年に10人以上の当座貸越を行う確率が4倍近く高い。しかし、ちょっと余計な注意を払って、そして適切な当座預金口座を使って、手数料無料でお金を最大限に活用することができます。