退職者と退職者保護者を、退職時に退職しようとしている学生負債の増加に取り組む必要があるアメリカ人の増加するリストに加えることができます。クレジットカード債務よりも学生ローン債務が増えており、この傾向は減速の兆しは見えていないようです。学生ローン債務を依然として抱えている退職者の数が増えていることはさらに不安です。このジレンマに直面している人々は、資産を失うだけでなく、借金の支払いにもっとお金をかけなければならないため、退職貯蓄の不足に直面するリスクが高くなります。

<！退職者はこれまで以上に学生ローンを持っている

消費者金融保護局（CFPB）の2017年の報告によると、60歳以上の借入人は約66ドルを抱えている。 70億ドルの学生ローン債務。 2005年には700以上の高等家庭が学生ローン債務の責任を負っていたが、その数字は2017年から2400万人で4倍になった。そして、CFPBによると、この年齢集団は、学生ローンを払う人口の一部になると最も速く成長しています。退職者の学生負債は、自分の教育資金を調達しようとする努力から引き継がれるかもしれないが、多くの人々はまた、子供や孫のための教育を提供するために負債を取っている。

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また、高齢者の借り手は、若い世帯よりも多くの貸出金をデフォルトする可能性が高いという事実が心配されています。借り手の10％以上が25〜49歳の債務不履行に陥っています。高齢者のデフォルト率は27歳以上で、75歳以上の借り手の場合は50％を超えています。そして、このカテゴリーの債務不履行者は、困難なジレンマに直面しているかもしれません。 （詳細は、

FAへのアドバイス：クライアントへの債務の説明 を参照してください。） <！ - 3 - >

連邦政府は、納税払い戻しや賃金その他の収入を奪取して、支払期日から425日後に未払いの融資を回収する権限を有する。社会保障給付は、債務者に短期間で通知することもできます。このタイプの相殺は、2002年以来驚異的な500％の伸びを示しており、2013年には約6,000から36,000に増加しています。刈り取ることができる量は、750ドルまたは15％それは多くの高齢者世帯の予算を実質的に混乱させるのに十分である。これはまた、信用度に重大な影響を及ぼし、自宅を借り換えたり、債務を整理したりして、貯金を防ぐことができます。

学生ローンを使い始める

学生ローンの残高が大きい大学卒業者は、財政的にも自立することができます。これはしばしばやむを得ないことですが、大規模なローンの支払いは、若い借り手が退職のための貯蓄と家を購入する能力を奪うことができます。そして、もちろん、これは彼らの計画と会計が何十年も成長するため、これを行うのに最適な時期です。学生ローンは、大学の授業料に関しては学生の唯一の選択肢かもしれませんが、彼らの生活の中で伸びる高い機会費用が伴います。ボストンカレッジの退職研究センターでは、アメリカ人が退職準備のためにどのように準備されているかを定量化する数学的尺度を作成しています（999ページを参照してください）。国民退職リスク指数（NRRI）。この指数は、連邦準備制度による消費者金融調査の情報を使用しています。この情報は、平均世帯が2013年に約31,000ドルの学生ローン債務を抱えていたことを示しており、全米人の半分（約56％）が定年退職時に資金が不足する可能性が高い。この発見が学生ローン債務と退職保障との間に決定的な線関係を生み出すわけではないが、大学卒業後の20年間の学生ローン支払いの財政的効果は容易に理解できる。

たとえば、3％の利子で学生ローンで6万ドルを借りている大卒者は、332ドルを支払わなければなりません。それを得るために月に76を20年間支払ってください。その金額が、同じ期間（20年後にはそれ以上の拠出をせずに）6％で成長するRoth IRAに転用された場合、学生は65歳までにほぼ600,000ドルの免税金を得ることになります。学生ローン債務が借り手の退職準備に与える巨大な影響を知るためには、研究が必要です。 （詳細は、 学生ローン：返済できない場合の対処方法 ）

結論

学生ローン債務は、アメリカの急激な金融列車に変わりつつあります。高等教育の費用が制御不能になってしまうだけでなく、多くの納税者が退職を救う能力に重大な損害を与えています。 （詳しくは、 あなたの退職を危険にさらす学生ローンですか？ ）