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- さまざまな退職勘定の各保管庫は、毎年、その勘定の現在の最低賃金分布(RMD)を計算します。これには、あなたの401(k)などの会社退職プランだけでなく、IRAアカウントも含まれます。 (関連する読書については、
- 従来のIRAアカウントが複数ある場合は、各アカウントから計算されたRMD以上を取ることができます。または、1つのアカウントから、または全体の分布が組み合わせられた必要な分布の合計である限り、 (詳細については、
- 伝統的なIRAについて言えば、複数の口座を持つことの裏に論理が何であるかは、率直に分かりません。実際、私は、これを効果的に自分のポートフォリオを管理するという仕事に悪影響を与えると考えています。 RMDの問題とは別に、複数の伝統的なIRAアカウントや複数のRoth IRAアカウントを持つ人は、これらのアカウントを真剣に検討することをお勧めします。手数料が安く、使いやすい投資ビークルに簡単にアクセスできるカストディアンを選んでください。 (詳細については、
- 必要最小限の配分を取らないことに対する罰則は急です。支払った所得税に加えて、取られていない金額に対して50%のペナルティが発生します。複数のアカウントを扱うことは、問題を複雑にするだけで、あなたが物事の上にいなければ、これらのペナルティを被る可能性があります。 (
- 必要最小限の配布は、退職勘定を持つ70½歳以上の人にとっては事実です。これらの配布を行う必要があり、複数のアカウントを処理する必要があるため、問題が複雑になる可能性があります。 RMDプロセスをより簡単にするだけでなく、退職金投資の管理をより複雑にするために、退職勘定を統合することが賢明かもしれません。 (詳細は、
勘定別に計算
さまざまな退職勘定の各保管庫は、毎年、その勘定の現在の最低賃金分布(RMD)を計算します。これには、あなたの401(k)などの会社退職プランだけでなく、IRAアカウントも含まれます。 (関連する読書については、
IRA保有者のための節税アドバイス を参照してください。) <! - 1 - >
この計算は、前の12月31日日 時点の口座残高とあなたの年齢の組み合わせに基づいています。内国歳入庁は、この計算のためのテーブルを提供します。これらのRMD金額はIRSに報告されます。 複数のアカウントの詳細
従来のIRAアカウントが複数ある場合は、各アカウントから計算されたRMD以上を取ることができます。または、1つのアカウントから、または全体の分布が組み合わせられた必要な分布の合計である限り、 (詳細については、
IRAの撤回はどのように課税されますか? ) <! - 2 - >
あなたの401(k)は少し違った働きをします。各401(k)アカウントから少なくとも計算されたRMDを取得する必要があります。 (詳細は、401(K)Plan Distributions。 ) あなたが現在働いていて現在の雇用主と401(k)口座を持っている場合は例外です。あなたが会社の5%以上を所有していない限り、あなたは必要最小限の配分を免除されます。これはあなたの雇用者がこの選挙を行う必要がある自動ではないことに注意してください。
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Roth IRAアカウントでは、毎年配布する必要はありません。複数のアカウントを持つ理由
伝統的なIRAについて言えば、複数の口座を持つことの裏に論理が何であるかは、率直に分かりません。実際、私は、これを効果的に自分のポートフォリオを管理するという仕事に悪影響を与えると考えています。 RMDの問題とは別に、複数の伝統的なIRAアカウントや複数のRoth IRAアカウントを持つ人は、これらのアカウントを真剣に検討することをお勧めします。手数料が安く、使いやすい投資ビークルに簡単にアクセスできるカストディアンを選んでください。 (詳細については、
退職制度RMDの概要 を参照してください。) 古い401(k)アカウントについては、一般的に人々がここでも統合することを提案します。しかし、古い計画が、有利な低コストのシェアクラスで保持したい投資を提供している場合、それらのドルをあなたの古い計画に残すことは理にかなっています。私は何年もの間、このようなクライアントの状況がいくつかありました。これがない場合は、古い401(k)アカウントをロールオーバーIRAまたは現在の雇用主の計画にまとめることが最善です。 (詳細については、
退職制度のロールオーバーに関するヒント を参照してください。) 401(k)プランには例外がいくつかあります。
401(k)制度から撤退し、雇用主を離れる際に撤退し、早期退職罰金を免除する能力。
- 貴社の401(k)プランで会社の株式を所有している場合は、純非実現償却(NUA)ルールを使用して特定の税制優遇措置を受ける権利があります。ただし、IRAアカウントに在庫を転記すると、これらの税制上の優位性が失われます。
- あなたがこの権利を得ることを確かめる
必要最小限の配分を取らないことに対する罰則は急です。支払った所得税に加えて、取られていない金額に対して50%のペナルティが発生します。複数のアカウントを扱うことは、問題を複雑にするだけで、あなたが物事の上にいなければ、これらのペナルティを被る可能性があります。 (
必要最低限の配布の誤りを避ける を参照してください。) 結論
必要最小限の配布は、退職勘定を持つ70½歳以上の人にとっては事実です。これらの配布を行う必要があり、複数のアカウントを処理する必要があるため、問題が複雑になる可能性があります。 RMDプロセスをより簡単にするだけでなく、退職金投資の管理をより複雑にするために、退職勘定を統合することが賢明かもしれません。 (詳細は、
必要最低限の配布通知 を参照してください)。
IRAコンバージョン:いつ行うべきか| Investopedia
伝統的なIRAの資産をRothに変換することで、退職を戦略化するための追加オプションをクライアントに提供することができます。ここではローダウンです。
金:知っておくべきこと| Investopedia
金は隕石の上昇を受けて魅力的な投資になる可能性があります。しかし、IRAの中でそれを望む人は、投資に直面するいくつかの障害を見なければならない。ゴールドは、安全な避難所資産として宣伝されており、株式市場を脅かすすべてのものに対するヘッジを行っています。
長寿リスクを年金でヘッジする方法| Investopedia
多くのアメリカ人は、保証されている退職所得を探しています。即時の年金はどうやってそれをするのですか?