理想的な関係では、財務顧問はあなたが支払っているものに満足しています。しかし、あまりにも多くを払っていると感じたらどうしますか？ファイナンシャル・アドバイザーは、ビジネスを追い払うほどの金額の課金は望んでいませんが、サービスの価値はそれほど高くないとは思えません。ここでは、財務のアドバイスや投資管理のために支払うべきもの、その価格のために何を得るべきか、それにどれだけ少ない金額を支払うべきかを見ていきます。

<！ - 1 - >

あなたはどれくらい支払うべきですか？

専門的なファイナンシャルアドバイザーのサービスの平均手数料は、毎年100万ドルのアカウントで運用されている資産の1. 02％です（業界平均の手数料は、99％であり、アカウントのサイズによって異なります）。しかし、高純資産の人は、適切な手数料が低くなる可能性があります。

The O 'の財産管理責任者であり創業者であるCFP、Ryan T. O'Donnellは、次のように述べています。「合理的な手数料は1百万ドルで1％、1,000万ドルで50％、その後は10％言い換えれば、クライアントは1000万ドルのアカウントで最大50,000ドルを支払うと予想している、と彼は言う。

<！ - 2 - >

オンラインアドバイザーは、マネー管理の妥当な手数料は資産の約0.25％〜0.30％であることを示しているので、他のものにアドバイスしたくない場合は、合理的ですオドネルは言う。顧問は、その金額を上回る金額の金額をどのように追加するのか説明することができます。たとえば、顧問はあなたの個人CFOとして働き、税務計画や不動産計画を手伝っていますか？あなたは資産保護の観点から脆弱な場所を評価していますか？あるいは、あなたの慈善団体の贈り物がより大きな影響を及ぼすのを助ける助言者ですか？ （関連資料については、 あなたの退職資産を慈善事業に贈る を参照してください。）そのレベルでのインプットは、マネー管理を超えて、富裕層の管理に向かいます。

<！バージニアに本拠を置くRidgeHaven Capital LLCの公認会計士および登録投資アドバイザーであるDavid P. Sims氏は、「積極的に管理されたポートフォリオにもっと多くの費用を支払うことを期待しています。 「投資顧問が市場を打ち負かすことにもっと力を入れれば、クライアントは管理下の資産に対してより高い手数料を支払うことを期待しなければならない。 "

あなたが能動的な管理のために特別料金を支払っているからといって、あなたがするべきではありません。ヴァンガードの調査によれば、「グループとしての積極的なファンドマネージャーは、ファンドのカテゴリーと期間の大部分にわたって、定められたベンチマークを下回っています。 "他の多くの最近の研究でも同様の所見があります。にもかかわらず、ヴァンガードの報告書は、「実績のある哲学、規律、プロセス、そして競争力のあるコストを備えた非常に才能のあるアクティブなマネージャーが、優れた業績を上げる機会を提供できることを認めています。「積極的な経営戦略を持って財務アドバイザーを雇うつもりなら、慎重に選ぶことをお勧めします。

アクティブマネジメント：それはあなたのために働いているのか？ と 6つの悪いファイナンシャルアドバイザーが行うこと ） 避けなければならないことは、テキサス・テック大学の個人財務計画の卒業生の准教授であるジェイコブ・ルンビーは、しばしば特定のブローカーによって販売される製品に付随する馬鹿げた手数料を払っています。 「今日の低コスト投資の世界では、ミューチュアルファンドや関連商品を積み込む場所がありません。報酬は、投資結果の主要な指標の1つです。手数料が低いと、投資口座にお金がかかり、渡すべき遺産が大きくなります。 "

あなたは何を支払うべきですか？

伝統的な1％の手数料では、クライアントは資産管理サービスと、少なくとも年に1回更新される完全な財務計画を期待することができます。一部の企業は追加費用なしで税務計画サービスを提供していますが、税務関連のサービスは会計会社と提携しているため、追加料金がかかります。彼は法律サービスも同じだと付け加えた。

「高度な計画ニーズを持つ高純資産顧客にとって、これらの費用は価値があるかもしれません」と、ルンビー氏は言います。 "彼らは、さまざまな専門家が関与しているハイタッチのカスタムプランが必要です。 "

最良のウェルスマネジメント会社のベスト を参照してください。 顧客純資産の高さは非常に洗練されており、また非常に忙しいとオドネルは言います。彼らは得られない価値のために手数料を払うつもりはないが、心の安らぎとストレスの軽減は、財務顧問の費用を価値のあるものにすることができる。

質の高い財政的助言のために支払う方法が少ない

あなたはこれまでに聞いたことがあるかもしれませんが、最良の関心事である不公平な財政的助言を得るための最善の方法は、手数料ベースのものではありません。 Simsによると、有料のアドバイザーは顧客の資産を増やすインセンティブが大きい。 「長期的に見ると、これはクライアントと顧問にとっては勝利を収めた解決策です」と彼は言います。 （このトピックの詳細については、

有料報酬アドバイザー：あなたが知る必要があるもの および 多くの純資産価値の高い個人によって有料ベースのアカウントが好まれる理由 ） 「顧客が手数料を薄いレベルまで引き下げたい場合、市場のさまざまな分野を追跡するETFベースのポートフォリオを管理する顧問もいる」とシムズ氏は語る。このよりパッシブな投資スタイルは、投資顧問の労力を必要としません。

また、専門顧問と仕事をしたいが、高度にパーソナライズされたサービスは必要ない場合、LumbyはVanguardの個人アドバイザーサービスを見て、認定された財務アドバイザー、独自の財務計画、毎月管理される資産の3％の手数料で継続的な資産管理（口座最低50,000）。また、財務計画やアドバイスではなく、ポートフォリオ管理のみが必要な場合は、Bettermentのようなウェルス・マネジメント・サービスを検討してください。25％-0。資産の50％（アカウントの残高に応じて）

オンラインポートフォリオ管理、DIYまたは有料財務アドバイザー：あなたのために正しいのはどれですか？ を参照してください。） 少ない報酬を支払う別の方法は、財務アドバイザーの手数料を交渉することです。なぜそれが高すぎると感じるのか、そして顧問が顧客として顧客に連れて行くのが理にかなっている理由を説明する準備をしてください。顧問が気に入っていても、通常はクライアントに提供するサービスよりも少ないサービスが必要な場合は、課金を少なくすることができます。一般的に管理するよりも多くの資産を持っている場合も同様です。

新しいアドバイザーにチャンスを与えることもできます。 「テキサス州ウィチタフォールズのパーソナルマネープランニングの創設者であるCFP、ゲイリーシルバーマン（Gary Silverman）は、「しばしば、彼らは最高のドルを求めることができず、空腹であり、ビジネスを必要とし、投資顧問、財務プランナーとして働く。シルバーマン氏は、あなたが支払った金額を手に入れようとするかもしれないが、おそらくもっと注目を集めるだろう、と言っている。新人の人は、彼らが少し知らないことを知っている。 "彼は、"誰かが3年間これをやっているからといって、30年間それをやっている人よりも貧しい仕事をしているわけではありません。 "

結論

新しい財務アドバイザーを探したり、既存の財務アドバイザーに滞在するかどうかを決めるときは、最高の価値を提供するアドバイザーを探していることを忘れないでください。最低価格で来ます。あなたが本当に必要とするサービスとあなたにどれだけの価値があるかを考え、あなたの基準に合ったアドバイザーを探しましょう。 （さらに読むには、

ファイナンシャルアドバイザーを雇用する前に尋ねる5つの事柄 および 正しいファイナンシャルアドバイザーを探す を参照してください）プライベートバンキングは、これらのサービスのもう一つの源です。 プライベートバンカーが必要ですか？を参照してください。 と はどちらがトップ10のプライベートバンクですか？