20年の投資の観点から、あなたは長期投資家とみなされます。あなたのお金を株式市場に、直接または株式を含むミューチュアルファンドを通じて入れてください。投資の価値は変動する可能性がありますが、より長い期間にわたって、平均収益率はより安全なオプションが提供できるものよりも高くなります。

あなたの株式または投資ファンドは、1年前に11％上昇し、次に6％下落し、その後9％上昇するなど、貯蓄口座や銀行口座などの安全かつ予測可能なオプションよりも、預金証書（CD）。しかし、20年が過ぎると、実質的にあなたのアカウントの実際のドルの点で先に出てくることが保証されます。リスクはあなたにプレミアムをもたらしますが、安全は価格で提供されます。特定の年の株式市場の暴落で眠りを失う必要はないので、長期間にわたってリスクのほとんどを無効にしながらプレミアムを得ることになります。

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ドル・コスト平均化

1か月に100ドルを投資するので、良い時と悪い時に株式を買います。良い時代には、あなたの株式の価値が高まります。たとえば、株式1株あたり20ドルの株式を購入するとします。あなたは100ドルで5株を得る。 1年後、ファンドはうまくいって株価は$ 25に上昇しました。あなたは100ドルで4株しか得られませんが、とにかく幸せです。 1年前の最初の1ヶ月の5つの株式は5×25ドル= 125ドルで評価され、25ドルの利益を上げました。 2ヵ月後の株式は21ドルだったので、その月に4株が得られました。株式77株で19ドルの利益が得られました。良い時代になると、株価が下がり、潜在的な潜在的な潜在的な可能性が減りますが、それはあなたがあなたの投資に良い利益をもたらすことを意味します。

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その初年度に株価が20ドルから15ドルに下がったとします。最初の1か月の投資で5 x 5 = 25ドルの損失を出したとします。 2番目の月に19ドルで株式を買ったので、あなたは5. 26株を持っていました。 2番目の月の損失は5.6×4 = 21ドルとなります。

その損失は確かに目立っていますが、月額100ドルの投資では値段の安い株式を手に入れています。株価はわずか15ドルなので、スランプが続く限り、毎月6.67株を上回ることができます。 6ヶ月後に物事が明るくなると、6×6.67 = 40本の株式を底に購入したことになります。その後、わずか18ドルのリバウンドであっても、そのバーゲン株のみから40x3ドル= 120ドルの利益を得ました。一方、最初の月の損失は10ドルに、2番目の月はわずか5ドル以上にまで減少しました。これはすでにあなたが復讐して黒に戻っていることを意味します。株価が元の20ドルに戻ったとき、最初の損失は完全に消去され、6ヶ月のバーゲン株の利益は6x5 = 200ドルに増加する。

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あなたが冷静さを保ち、市場が下がってもプランに固執すれば、あなたのお金のためにより多くの株式を得ることができます。これらの追加的な株式は、市場がリバウンドしたときに投資収益を押し上げる。これは、定期的な株式投資家が一時的な市場の浮き沈みにもかかわらず、より安全な投資に比べて長期的な収益を上げる理由の大きな部分です。

複合

多くの株式とファンドは投資家にも配当を与えます。配当は基本的に株主（株主）に与えられた利益であり、通常の株価上昇に加えて数パーセントの追加利益を提供します。ほとんどのミューチュアルファンドと株式は自動的に配当を再投資するオプションを提供します。これは良い時と悪い時に行われます。つまり、基本的には定期的な投資計画の目には目に見えない増加をもたらすドルを平均化します。

数学

配当を含め平均年率7％の投資信託に投資することを決めたとします。簡単にするために、1年に1回、配合が行われると仮定します。 20年後には、20×12×100 = 24,000ドルを基金に支払うことになります。しかし、複合的なリターンは投資の2倍以上になります。数値を実行する簡単な方法は電卓を使用することですが、古い合計に新しい年の貢献度を加算して手動で計算した後、毎年新しい合計に1. 07を乗じることができます。

1年目：$ 1、200 x 1. 07 = $ 1、284

2年目：$ 1、284 + $ 1、200 x 1. 07 = $ 2,658

Year 3：$ 2、$ 658 + $ 1、 200 x 1. 07 = $ 4,128 999その他の要因

実際には、計算機が予測できるほどの年次声明は整っていません。まず、数学は、手数料、税金などの要因を考慮しないため、通常は大幅に簡略化されています。また、方程式に入る平均を計算する方法にいくつかの揺れの部屋があります。それでも、歴史は他のタイプの投資と比較して株式や株式ファンドへの定期的な投資に対する一貫して優れたリターンを示し、長期投資家には明らかな選択肢となっています。

$ 100のような小額は、少なくとも最初はミューチュアル・ファンド以外の選択肢がほとんどありません。ディスカウントブローカでさえ、株式を購入するときに1トランザクションあたり5ドルから10ドルの手数料を請求します。リスクの高いペニーストックバレルを手に入れない限り、ポートフォリオを多様化することはできません。対照的に、ミューチュアル・ファンドは、明確に定義されたリスク・プロファイルと組込み多様化を備えた多数の異なる株式のプレマイド・ポートフォリオです。

しかし、ミューチュアルファンドは年金を課金します。これは、あなたの資本が増えるにつれてかなりの大きさになる可能性があります。投資を選択する上でより積極的な役割を果たすことができるのであれば、数年後に資金を資金から引き出し、割引証券会社で多様な株式ポートフォリオを作成することが理にかなっています。