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リフトオフは、ロボ・アドバイザー・エリアの最新入場者です。 Ritholtz Wealth ManagementのパートナーであるBarry RitholtzとJosh Brownの赤ちゃんです。高い評価を得ている2つのウェルス・マネジャーは、財務アドバイザリーの専門知識から手頃な料金で利益を得る機会を、より低い純資産の顧客に提供したいと考えました。 Liftoffプラットフォームは、Upside技術に基づいています。 Envestnetによって最近買収されたUpsideは、ファイナンシャル・アドバイザーからライセンスを受けたバックエンドのデジタル・プログラムを作成します。
<！ - 1 - >Liftoffの価値があるかどうかを決める前に、プラットフォームを見てみましょう。投資家は最低$ 5,000が必要で、サービスの資産管理額（AUM）の40％を支払うと見込まれます。ブラウンとリトルトはよく尊敬されており、彼らの評判はこのロボにある程度の重力を与えてくれます。 Liftoffのウェブサイトによると、「登録済みの投資顧問会社（RIA）として信任された基準に守られており、私たちは手数料のみで顧客優先で取り組んでいます。 （さらに詳しくは、 2016年のロボ・アドバイザーズ・ランクに参加する企業の数が増えました ）
<！ - 2 - >サインアップはほとんどのロボアドバイザーと同じように機能します。リスク許容度と投資目標を達成するように設計されたいくつかの質問に答えると、リスク許容度に適合する低料金、為替トレーディングファンド（ETF）の多様なポートフォリオが提示されます。
保守的投資家配分
情報を入手するには、アカウントを設定する必要があります。セットアップはわずかな質問と電子メールによる確認だけでは簡単ですが、アカウントを作成せずに探索的な情報を奪われてしまうのは残念です。 （もっと詳しくは、 ロボ・アドバイザーと人間のタッチ：もっと良い？ ）
<！ - それは価値があるかどうかを判断するためにリフトオフのフードを見て、私はアカウントを設定します。私が保守的なリスク回避投資家であるかのように質問のリストに答えた後、このプログラムは私に最低レベルのリスクスコア1を割り当てました。次に、私はなぜ投資しているのか聞いた：1）投資する。 2）退職の場合。 3）具体的な財務目標。次に、3つのお金の質問に来た：1）私の最初の投資額は何ですか; 2）毎月どれくらい投資するのですか？ 3）いつ資金が必要ですか？ 3番目の質問はオプションでした。その後、私のファンドが8・6％の収益率でどのくらい成長するかを示す10年のグラフが出ました。推薦された保守的なポートフォリオは、この配分に投資される：リフトオフ保守的ポートフォリオ資産配分
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投資割合 | ||
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シンボル |
為替取引ファンド |
25％ |
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VIG |
07 + 0。 22.9％ハイストック（Highstock）4で作成された。2. 6 6 999 Vanguard Dividend Appreciation 10％999 IJHiShs Cr S&P MC182。 67-0。 63％ ハイストック4で製造された。2 6 699ミシュサールS&Pミッドキャップ400 9％159 999 VEAVn FTSE DvlpMrk44。 26-0。 FTSE EmgMrk44を用いて、Vangard FTSE Developed Markets 10％999 VWO 999で作成された。 77-0。 62％ ハイストック（Highstock）4.6 6 999バンガード・エマージング・マーケットで作成された30％999 BND 999 TND1 BND MrK81。 89 + 0。 04％999ハイストック（Highstock）4. 2. 6 999バンガード・トータル・ボンド・マーケット10％999 RWR 999 RWRSPDR DJ REIT93。 80 + 0。 93％999. Highstock 4. 2. 6 999 SPDRダウ・ジョーンズREIT ETF |
はリフトオフに値するでしょうか？ |
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リフトオフは、いくつかのリスク質問をした後、顧客の報告されたリスク許容度に沿って、交換取引された資金でポートフォリオを設定する他のロボ・アドバイザーと共通しています。 Liftoffプラットフォームにはいくつかの欠点があります。控えめなデモのプロファイルは、50％の株式資産と30％の債券を合計10％の不動産で配分したものです。この資産配分は、リフトオフの防衛において、ロボ・アドバイザーが資産配分をより積極的に行う傾向があるものの、あまり保守的ではないポートフォリオに傾いている可能性があります。 （ |
ベターメントvs.ウェルスフロント：報酬とファンドの比較 参照） 株式への60％の配分（一部のアドバイザーは株式資産クラスのREITを含む）は、リスク回避型投資家。予想される8.6％の将来の収益率は過剰です。 1928年から2015年の間に株式は9.5％を返し、債券は平均して4.96％となった。多くの専門家が、今後のより低いリターンを予測している。したがって、過去の平均を用いて60％の株式と40％の債券ポートフォリオを平均したとしても、予想収益率は7.7％（5.7％+ 2％）に近く、8.6％には近くなりません。 |
0.2％のAUM手数料を伴うウェルスフロントと0.35％から0.15％の間の手数料を伴う手数料は、手数料を抑え、最小投資額を低く抑えることができます。さらに、これらのロボは、プラットフォームに関する基本情報を得るためにアカウントを設定する必要はありません。 |
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結論 |
Ritholtz Wealth Managementよりも低い料金でRitholtzとBrownに投資したい場合は、Liftoffを調査することができます。それ以外の場合は、比較可能なオファリングではより低い料金の選択肢があります。 （詳細は、 ベストロボアドバイザーの選考ガイド を参照してください。） |
Barbara A. Friedberg |
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はVWOの株式を所有しています。 |
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