生命保険。これは、古い、裕福な人々のためのものですよね？いいえ。実際、ほとんどすべての成人は少なくとも若干の生命保険に加入しなければなりません。

しかし、なぜ20の何かがそれを必要とするのでしょうか？それとも、結婚した20代のもの？理由は、生命保険はあなた自身で購入するものではないということです。それはあなたが愛する人々、つまりあなたの両親、あなたの配偶者、あなたの子供（あなたがそれらを持っている場合）、あなたの迷惑な弟まで購入するものです。それはあなたの収入に依存する人々だけでなく、あなたに何かが起こった場合にあなたの負債を払って立ち往生する人々を守ります。

<！プリンストン・サーベイ・リサーチ・アソシエイツ・インターナショナルが行った調査によると、18歳から29歳のうち36％にしか生命保険を保有していないという。なぜ彼らがそれを持っていないのかと聞かれたとき、ほとんどの千年紀はそれが高すぎると言いました。もう一度間違っている。健全な若年成人の場合、月生20万ドルを定期生命保険に入れれば、死ぬなら家族は500,000ドルの支払いを受けることができます。

あなたはおそらく生命保険に加入できるとすれば、どのような種類とどれくらい必要ですか？ここでは簡単な初心者用ガイドです。

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2種類の生命保険生命保険には基本的に2つのタイプがあります。 （相違点を詳しく見るには、

全生命保険または長期生命保険：それは良いですか？

および さまざまな生命保険の種類の理解 を参照してください。） 期間保険 一定の期間、通常5年から30年の間カバーします。これらのポリシーは、緊急資金のような財政保護のためにのみ設計されているため、比較的手頃である。彼らは現金預金投資ではありません。

<！ - 3 - > なぜあなたは10,20、または30年間生命保険のみを望んでいますか？一般的に言えば、あなたが年を取るほど、あなたの収入に頼る人は少なくなります。つまり、このタイプの生命保険の必要性は、年齢とともに減少します。長期生命は、例えば財政的に世話をするのに十分な年齢になるまで、子供を保護したいと望む親にとって、大きな選択肢です。

永住権としても知られている生涯保険は、あなたが保険料を払っていれば、あなたの人生全般にわたって有効です。しかし、人生全体は期間よりもはるかに高価です。事実、恒久的な生命保険契約を購入した後の最初の数年間は、あなたの保険料はおそらく保険保護の実際の費用よりも高くなるでしょう。あなたの人生の残りの部分をカバーし、あなたの保険料が決して上がらないことを保証することを知っていることの安全を望むならば、全人生が最善の策です。

一部の人々は、これらの政策が現金価値を累積して投資の手段として使用できるため、人生全般を好む傾向があります。しかし、ミューチュアルファンドなどの他の投資と比較して、現金価値生命保険の成長率はかなり貧弱です。だからこそ、多くのファイナンシャル・アドバイザーが、人生全体が賢明な投資ではないとあなたに伝えます。

生命保険の全体と期間の間には、どのようなタイプの生命保険が若い健全な千年のために最も理にかなっていますか？ほとんどの場合、タームライフポリシーで十分であり、あなたの収入に依存する人のための効果的な財務上のセーフティネットとして役立ちます。あなたが次の20年または30年以内に死亡した場合、彼らはカバーされます。その間、個人退職勘定（IRA）、401（k）または別の退職プランなど、他の投資を通じて巣の卵を作り上げる必要があります。 あなたはどれくらい必要ですか？

必要な生命保険の額は、あなたの現在のステータス（夫婦、結婚、子供と結婚している）、借金、生活費などによって異なります。 （詳細は、

生命保険はどのくらいの生命保険を運ぶべきか

および

生命保険の保険料はどのくらいですか？ を参照してください）各ステータスの要件を次に示します。子供なしのシングル おそらくあなたの両親があなたの政策の受益者になるでしょう。そうであれば、葬儀費と未払いの債務をカバーするのに必要な生命保険のみが必要です。基本的に心の安らぎを求めています。あなたが死ぬと、あなたの両親があなたの葬儀法、車の支払い、学生ローン、その他の債務に執着しないことを知っています。 （お母さんとお父さんはありがとう） •結婚 。

これでもう少し複雑になります。あなたの配偶者が働いていても、あなたはおそらくあなたの収入に依存しています。その2番目の給料が突然失われた場合、それがあなたの配偶者に財政的にどのように影響するかを考慮してください。この場合、死亡率がはるかに高い必要があります。葬儀費用や未払いの債務を考慮する必要があるだけでなく、あなたの現在の予算と生活費も調べるべきです。あなたの配偶者が合理的な収入を回復するためにどれくらいの時間を必要とするか考えてください。あなたの状況に応じて、それは3年または20歳になる可能性があります。 あなたが死ぬ場合、あなたの配偶者が直面するかもしれない追加費用も考慮する必要があります。例えば、学位を取得するために、彼または彼女は学校に戻る必要がありますか？これらの数字をすべてクランクして、あなたが必要とする生命保険の最低限の保険金を出します。次に安全のために余分なクッションとして別の5-10％を追加します。

•子供と結婚。 あなたはより多くのカバレッジを必要とします。あなたの子供が巣を離れるまで、あなたの配偶者が今から支払わなければならない追加の児童関連費用をすべて考慮してください。それには、育児、私立学校の授業料、大学、結婚式の費用などが含まれます。繰り返しますが、ベースラインを把握したら、すべてをカバーするためにちょっと追加してください。 座ってこれらの債務と経費を合計する時間を見つけられない場合は、ショートカット計算があります。いくつかの専門家は、あなたの生命保険契約の死亡恩恵は、あなたの年俸の約7~10倍であるべきだと言います。これは球場推定を思いつくための素早く簡単な方法かもしれませんが、必要なカバレッジの正確な測定値ではありません。あなたとあなたの1人のバディジョーが同じ給料を稼ぐとしましょう。しかし、あなたには妻、3人の子供、多額の抵当権、法学学校の負債があります。明らかに、あなたの友人のニーズよりも大きな死の利益が必要になるでしょう。

雇用主の生命保険が切れない場合

雇用主が給料として低コストまたは無料の生命保険を提供している場合、それは素晴らしい特典ですが、十分な補償を提供しない可能性があります。 （ あなたの雇用主が提供する生命保険の範囲は？

を参照してください）死亡恩典が保険契約上のものであるかどうかを調べ、あなたの収入に依存する人には財政的な保護が十分であるかどうかを判断します。あなたは、あなたの雇用者が提供するプランを通じて、低料金で追加のカバレッジを購入することができます。そうでない場合は、2番目のポリシーを購入する必要があります。

結論

あなたは若くて健康で、あなたの人生の最中です。あなたのために良い - しかし、おそらくまだ生命保険が必要です。未払いの債務があれば、生命保険が必要です。配偶者やあなたの収入に依存する他の人がいる場合、生命保険が必要です。子供がいれば、確実に生命保険が必要です 。 あなたが必要とする生命保険の金額と種類は、あなたの状況によって異なります。どこから始めるべきかわからない場合は、財務アドバイザーまたは生命保険会社に相談してください。これらのプロフェッショナルは、あなたが数字をクランチし、どれだけの報酬を得るべきかを把握するのを手助けすることができます。