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「マネーロンダリング」とは

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マネーロンダリングとは、麻薬取引やテロ活動などの犯罪活動から得られた多額の資金が正当な源泉に由来するように見える過程を作り出すプロセスです。不正行為からの資金は汚れているとみなされ、プロセスはその資金を「洗い流して」清潔に見せます。

「マネーロンダリング」の崩壊

犯罪組織が効果的に使用するためには、不正に儲けたローンを洗濯する必要があります。大量の違法な現金を扱うことは非効率的で危険です。犯罪者は金融機関に資金を預け入れる方法が必要だが、正当な資金源から資金が出ているように見える場合にのみ行うことができる。

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マネーロンダリングのプロセスには、配置、階層化、統合という3つのステップがあります。配置とは、何らかの形で金融システムに「汚れたお金」（違法、犯罪的手段によって得たお金）を導入する行為を指します。階層化とは、一連の複雑な取引や簿記の手段によって、その資金源を隠す行為です。統合とは、合法的な手段でその金を取得する行為を指します。

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マネーロンダリングの戦術

単純なものから複雑なものまで、さまざまな方法で資金を洗うことができます。お金を洗うための最も一般的な方法の1つは、犯罪組織が所有する正当な現金ベースの事業によるものです。たとえば、レストランがレストランを所有している場合、毎日の現金領収書を膨らませて、違法な現金をレストランや銀行に流すことがあります。その後、レストランの銀行口座からオーナーに資金を分配することができます。これらのタイプの事業は、しばしば「前線」と呼ばれています。

もう一つの一般的なマネーロンダリングはスマーピングと呼ばれ、人は大きな塊を複数の小さな預金に分割し、検出。マネー・ローンダリングは、通貨交換、電信送金、「ミュール」や現金密輸業者を使用して行うこともできます。国境を越えて大量の現金を密輸して、マネーロンダリングの施行が厳しくないオフショアの口座に入金します。その他のマネーロンダリングの方法には、宝石や金などの商品に投資して他の管轄区域に容易に移動でき、不動産、ギャンブル、偽造、シェル企業のような貴重な資産に個別に投資して販売することが含まれます。

伝統的なマネー・ローンダリングの方法がまだ使われているが、インターネットは古い犯罪に新たなスピンをもたらしている。インターネットの使用は、お金の預かり者が容易に検出を回避することを可能にする。オンラインバンキング機関の登場、匿名のオンライン決済サービス、携帯電話を使用したピアツーピア転送、Bitcoinなどの仮想通貨の使用により、違法な金銭の移転がさらに難しくなっています。さらに、プロキシサーバーと匿名化ソフトウェアを使用することで、マネーロンダリング、統合の第3の要素がほとんど検出されなくなります。IPアドレスの痕跡がほとんどまたはまったく残ってお金を移転または撤回することができます。

多くの点で、マネー・ローンダリングと犯罪活動の新しいフロンティアは暗号化されています。全く匿名ではないが、これらの通貨形態は、他の通貨と比較して匿名性のために、通貨詐欺行為、麻薬取引、その他の犯罪行為にますます使用されている。

オンラインオークションやセールス、ギャンブルのウェブサイト、さらには不当な金銭がゲーム通貨に変換された仮想ゲームサイトでも、お金を洗濯してから、実際に利用でき、追跡できない「クリーン」なお金に戻すことができます。

アンチ・マネー・ロンダリング法（AML）は、ほとんどのAML法が従来の銀行機関を通過する際に汚いお金を発見しようとしているため、この種のサイバー犯罪に追いつくのが遅い。マネーロンダリング業者は、法執行機関よりも一歩前進してアプローチを変えることで検出されないままでいるため、国際機関と政府は、それらを検出する新しい方法を見つけるために協力しています。

マネーロンダリングとの闘い

政府は、マネーロンダリング防止対策を通じ、マネーロンダリング対策に長年取り組んできた。これらの規制により、金融機関は、疑わしいマネー・ローンダリング活動を検出し報告するためのシステムを設置する必要があります。

1989年に、セブングループ（G-7）は、国際的規模でマネー・ローンダリングと戦うために、金融行動対策部（FATF）と呼ばれる国際委員会を結成した。 2000年代初頭には、テロリズムの資金調達に対抗するためにその権限が拡大された。

米国は1970年に金融保証法を可決し、疑わしい活動報告書（SAR）に基づき、金融機関に対し、10,000ドル以上の現金取引や疑わしいと思われる取引など、財務省に特定の取引を報告するよう要求した）。

これらの銀行が財務省に提供する情報は、金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）によって使用され、そこで、国内の犯罪捜査官、国際機関、または外国金融インテリジェンス部門に送信されます。これらの法律は金融取引を通じて犯罪活動を追跡するのに役立ったが、マネーロンダリング規制法の施行に伴い、1986年まで米国ではマネーロンダリング自体は違法ではなかった。この法律は、連邦政府にマネーロンダリングを起訴する余地を与えるために必要な金額と個人的な意向の制限を取り除いた。

9・11テロ攻撃の直後、米国パトリオット法は、組織犯罪とテロリスト捜査のための麻薬密輸防止のための調査ツールの使用を許可することにより、マネーロンダリング防止を強化した。 「2001年の国際マネーロンダリング防止と金融反テロリズム法」と呼ばれるパトリオット法の第3号は、テロ、テロリスト、マネーロンダリングの疑いのある当事者による米国の金融システムの悪用を防止しようとしている。法律は厳格な簿記要件を課すとともに、財務省長官に、金融機関間のより良いコミュニケーションを促進する規制を作成することを許可し、マネーローンダラーが自分のアイデンティティを隠すことをより困難にすることを目標とする。財務省は、両機関が十分な反マネーロンダリング手続を適用していないという歴史がある場合、2つの銀行機関の合併も中止することができる。

認定マネーロンダリングスペシャリスト協会（ACAMS）は、認定マネーロンダリングスペシャリスト（CAMS）として知られる専門的な指定をしています。 CAMS認定を取得するための要件には、教育、就労経験およびその他の専門資格認定に基づいて40の認定資格を取得し、CAMS試験に合格することが含まれます。 CAMS認定を取得したプロフェッショナルは、仲介コンプライアンスマネージャー、銀行秘密庁法務官、財務情報ユニットマネージャー、監視アナリスト、金融犯罪捜査アナリストとして働くことができます。

マネーロンダリングの影響

PwCの2016年の調査によると、世界のマネーロンダリング取引は、世界のGDPの約2％から5％、または約1兆〜2兆ドルである。

マネー・ローンダリングの行為は、犠牲者のないホワイトカラーの犯罪であるが、しばしば重大で時には暴力的な犯罪行為と関連している。マネーロンダリングを止めることができれば、事実上、国際組織犯罪を含む犯罪者のキャッシュフローを止めることができます。

マネーロンダリングはまた、盗まれた者が市場価値よりも低い価格で製品やサービスを提供することが多いため、正当な企業が市場で競争することを困難にすることによって、正当なビジネス利益に影響を及ぼします。金融機関や企業が政府によって規制されている場合、マネー・ローンダリングや合理的なアンチ・ロンダリング・ポリシーの実施が失敗した場合、事業憲章または政府ライセンスが取り消される可能性があります。

お金を洗う人、国、または団体に関連する企業は、罰金の可能性に直面しています。ドイツ銀行、ING、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランド、バークレイズ、ロイズ・バンキング・グループは、イラン、リビア、スーダン、ロシアなどの国々におけるマネーロンダリング活動に関連する取引に関与する罰金を科されている機関です。

ある有名なマネーロンダリングのケースでは、国際銀行HSBCは、適切なマネーロンダリング対策を実施しなかった罰金を科されました。米国連邦政府によると、HSBCは、HSBCのメキシカン・ユニットから一国への現金の大量移動を含む様々な薬物カルテルへのマネー・ローンダリング・サービスの提供を含む、メキシコ部門による取引の監視がほとんどまたはまったくないという罪を犯した。政府は、HSBCがAML措置の一部として適切な記録を維持できなかったと述べた。これには未監査の巨大なバックログとHSBCによる不審な活動報告の提出の失敗が含まれていました。一年間の調査の結果、連邦政府はHSBCがUに従わなかったと指摘した。その結果として、米国はメキシコの麻薬貨幣、疑わしい旅行者小切手、武器所有者を企業に譲渡した。 2012年に、銀行は$ 1を支払うことに同意した。米国政府への罰金は920億ドル。