よくある間違いです。親は彼らの子供を大学に通わせるために退職を控えます。実際に、2015年のT. Rowe Price Group、Inc.（TROW TROWT Rowe Price）によれば、半数以上が、子供が学生ローンを取る代わりに、グループ00094を調査した家族財務トレードオフ調査 。調査の回答者の約半数は、子供の授業料をカバーすることができれば、より長く働き、後で引退する意向があると答えた。そのような親の寛大さは賞賛されるべきであるが、真実は、このような方法で退職貯蓄を横断することは、最終的にそれらを傷つけるだけであるということである。保護者は子供が大学に通う前に、または退職する前に、退職のために十分な資金を確保する必要があります。 <！過去の世代は、子供の教育のために支払うことに関して異なった考えをしているかもしれません。 1つの理由は、大学ははるかに手頃な価格だったということです。さらに、多くの労働者は、雇用主からより多くの寛大で保証された年金給付を受けたため、退職時の貯蓄はもっと安全で簡単でした。しかし今日では、ほとんどの労働者は401（k）計画を経て貯蓄に頼っており、雇用者からの寄付を受け取ったり受け取ったりしない場合があります。 （もっと詳しくは、 もっと長く働くことができる退職プランですか？ ）

<！人々がもっと長く生きているという事実に加えて、退職はこれまで以上に長く続く可能性があり、数十年前に行われた貯蓄の前提は途方もない可能性があるということを意味します。だからこそ、両親が退職を早めに、一貫して貯蓄することが重要です。退職者は、今日、給与を支払うことなく、20年または30年の生活を見ている可能性があります。これは、授業料を先取りする計画です。 （詳しくは、

退職金と授業料のバランス

を参照してください。） <！ あなたの負債を増やさない

T. Rowe Priceの調査によると、多くの両親は、自分の子供が生計を立てるならば、自分の負債水準をさらに高め、さらに長く働く意欲があります。大学を無償で卒業することができます。事実、世帯主の51％は、子どもの大学経費をカバーするために第二の仕事をしたり、アルバイトを追加して喜んで働けると答えた。調査対象者のうち52％は、子供の授業料をカバーするために借金として25,000ドル以上を受け取る意向があると答えた。調査の回答者の9％は、子供が大学に入学するのを助けるために必要な分だけ借り入れたいと答えたという。

自分の大学ローンを返済しようとするほど遠くない記憶は、多くの両親に子供の窮状に同情をもたらしました。実際、T. Rowe Priceの調査によると、学費を払うために学生ローンを借りた親の45％は、この負担が退職貯蓄能力に悪影響を及ぼしていると考えています。それは事実かもしれませんが、多くのファイナンシャル・アドバイザーは、自分の退職のための貯蓄を免れたり、自分の借金を増やしたり、子供の大学の資金に資金を投入したりしないよう、クライアントにアドバイスしています。可能であれば、両方を同時に保存することをお勧めします。彼らはまた、人々が莫大な金額を後で出さなければならないという難しさを軽減することができるので、人々が早くかつより大量の金を節約し始めることを勧めている。 （詳細については、 Financial Advisorクライアントガイド：College for Save を参照してください。）

529アカウントの開始

529プランアカウントを設定することは、実際にはあなたの子供の未来これらの口座への寄付は、州税の控除の対象となることが多く、大学の授業料、部屋代、ボード代を払うために払い戻された場合、免税所得として扱われます。しかし、多くの両親は、529の貯蓄口座に資金を投入すると、選択した学校からの財政援助の対象になる確率が子供たちに損なわれる可能性があるという懸念を表明している。しかし、これはまれです。 529口座の貯蓄は、実際には、大学が申請者の財政状況を見直す際に家族の資産としてカウントされますが、誰がどれくらいの援助を受けるかを決定するために計算された資金援助公式にはほとんど考慮されません。それは実際に家族の収入であり、財政援助パッケージに含まれるものを決定するのに最もよく使われます。 （さらに詳しくは、

適切な529教育貯蓄計画の選択

を参照してください。） しかし、毎月の給与の一部を529口座に投資している両親は、彼ら自身の退職基金で。毎月安全な退職基金の総収入の約15％を貯蓄するのが理想的であり、多くの顧問は同意します。年齢ベースのベンチマークを設定することもお勧めします。保護者は、40歳で、50歳で6倍、60歳で10倍の年俸を2倍貯蓄することを願う必要があります（詳しくは、 退職資金を使った大学教育のための支払い

）

これはしばしば当てはまらない。なぜなら、主に退職金よりも大学の方が早いと思われるので、両親は自分の退職金を節約する前に子供の授業料の節約の罠に陥る傾向があります。しかし、40歳代や50歳代に達すると、はるかに近づきます。親が最後にやりたいことは、子供が大人になった後、子供に金銭的負担となることです。退職のために多くの費用を節約することが不可欠です。 退職の優先順位を下げる 実際に退職するための貯蓄は、子供のために子供を大学に捨てることを控えているか、あるいは勤労年齢の間にもっと倹約的に生活しているとしても、 。多くのファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が給与の70％から80％を生きようとしなければならないと示唆し、残りを節約に入れようとしています。そして可能な限り、子供たちの授業料と退職者の両方を同時に救済しなければなりません - 退職金を優先的に節約します。勤続年数の早い段階で貯蓄を最大化することは、財政の安全性を後で維持するための鍵です。 （詳しくは、

ペナルティなしのカレッジではRoth 401（k）を貯蓄できますか？ ） 結論

両親は自分の退職金を貯蓄よりも優先する必要があります彼らの子供の大学の費用のために。理想的には、両方を同時に行う必要があります。早くから始まり、より多くを保存することは常に重要です。 （詳しくは、

子供を忘れないでください：彼らの教育と退職のために控えてください

を参照してください）。