目次:
- これらの取り決めは、一般に、退職者が現金前貸しと引き換えに一定の割合の年金を支払うことを伴う。言い換えれば、彼らは会社に5〜10年間の月額支払いを引き受けるのと引き換えに、一時的な現金支払いを受ける。
- 国立消費者法センターによると、実効金利を最大25％、場合によっては最大100％まで上昇させる。場合によっては、年金受給者は死亡時に投資家が支払いを継続できるように生命保険を購入する必要があり、これによりそのようなプログラムの費用が増加します。この記事では、ある年金先行会社のマーケティング担当バイスプレジデントは、ローンは通常早期に返済できるので、これらの例はローンではないことを示しています。年金手当の手配は通常、年金受給者の死亡以外の早期退職を伴わない一定期間のために構成されています。
- 契約期間中のこの前払金額の実際の費用を計算します。
- 年金受給者への支払いを主導する主要な問題は負債です。ファイナンシャル・アドバイザーが退職に向かう債務負担を排除するか最低限に抑えることがファイナンシャル・アドバイザーにとって重要です。後で人生を送っている人たちのために、大学教育（そして他のすべて）のコスト上昇は、退職者の収入に大きな圧力をかけています。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客を教育するだけでなく、親や高齢の親戚のために何を探すべきかを知るのに役立ちます。
- 顧問がクライアントに詐欺師の詐欺を助けることができる方法
提出された告発によれば、企業は、これらの支払いに対する進歩と引き換えに、企業に年金支払いをリダイレクトすることで人々を欺く。料金はまた、これらの進歩が高利貸し貸出以外のものではないと主張している。
<！ - 1 - >
近年、高齢者の負債は全人口よりも急速に増加しています。このようなプラクティスは、かつてのように精通していない高齢者を対象とすることができます。これらの疑わしい慣行の対象となるかもしれない顧客と協力しているファイナンシャル・アドバイザーは、そのようなプログラムについて顧客に警告するために注意を払うべきである。 （関連する読書については、顧問が脆弱なクライアントの保護にどのように役立つか ） <！ - 2 - >
年金アドバンスとは何ですか？これらの取り決めは、一般に、退職者が現金前貸しと引き換えに一定の割合の年金を支払うことを伴う。言い換えれば、彼らは会社に5〜10年間の月額支払いを引き受けるのと引き換えに、一時的な現金支払いを受ける。
年金受給者が受領した前払金は、毎月支払われる金額の全額から割り引かれます。この割引は会社に帰りをもたらし、これらの割引はしばしば企業に25％以上の利益をもたらします。
<！ - 3 - >
年金先進企業は、しばしば、退職者を投資家としてターゲットにします。これらの退職者は、債券やCDなどの伝統的な債券投資から得ることができるより高いリターンを求めています。投資家は月々の支払いを継続して約7％以上のリターンを約束しています。これらのリターンを提供するためには、年金積立企業はより高いリターンを獲得し、月々の支払いを継続する必要があります。年金受給者は、年金受給者の単身生命に基づいている場合、一般的に死亡することはありません。他の取り決めには、生存している配偶者が生涯にわたり元の支払いの全部または一部を受け取る、何らかの形態の共同生存年金が含まれる可能性があります。 （関連資料については、
高齢者を保護するためのヒント を参照） 追加料金、保険
国立消費者法センターによると、実効金利を最大25％、場合によっては最大100％まで上昇させる。場合によっては、年金受給者は死亡時に投資家が支払いを継続できるように生命保険を購入する必要があり、これによりそのようなプログラムの費用が増加します。この記事では、ある年金先行会社のマーケティング担当バイスプレジデントは、ローンは通常早期に返済できるので、これらの例はローンではないことを示しています。年金手当の手配は通常、年金受給者の死亡以外の早期退職を伴わない一定期間のために構成されています。
探すべきこと
AARPは、年金アドバンス会社の犠牲者にならないようにするために、以下の手順を提案しています。
契約期間中のこの前払金額の実際の費用を計算します。
あなたの年金給付金が入金されている銀行口座へのアクセスは、年金受給会社に決して与えないでください。
- 連邦法では、軍およびその他の政府年金を第三者に割り当てることが禁じられています。年金手当の会社は、ローンを支払うのではなく、一括払いを前払いと呼ぶことによって、このルールを回避します。 （関連資料については、
- 高齢者および合格者のための不動産計画のヒント
- を参照） 年金先行会社は、年金受給者に現金前貸しを受けて会社との共同銀行口座を開設する必要があります彼らの年金小切手が電子的に入金される場所になります。多くの場合、年金受給者は事前協定のもとでこの口座にアクセスすることが禁じられています。 問題の核心
年金受給企業の一人は、一時払いと引き換えに、年金を売りたい人から、1日30から50のいずれかをお尋ねします。年金受給者と働くファイナンシャル・アドバイザーは、毎月のキャッシュ・フローが高額な契約のひとつで年金を売るという劇的なステップを踏む必要がないようにすることができます。
年金受給者への支払いを主導する主要な問題は負債です。ファイナンシャル・アドバイザーが退職に向かう債務負担を排除するか最低限に抑えることがファイナンシャル・アドバイザーにとって重要です。後で人生を送っている人たちのために、大学教育（そして他のすべて）のコスト上昇は、退職者の収入に大きな圧力をかけています。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客を教育するだけでなく、親や高齢の親戚のために何を探すべきかを知るのに役立ちます。
結論
年金手当の会社は、彼らが銀行ではなく、彼らが請求する手数料は関心事ではないと主張する。規制当局が調査を続ける中で、時間が伝わるでしょう。これらの手配は、前払いにサインインする人には高価です。ファイナンシャル・アドバイザーは、苦労して稼いだ年金の後にそのような会社が顧客を取り込まないようにする必要があります。 （関連する読書については、
顧問がクライアントに詐欺師の詐欺を助けることができる方法
）
IRAコンバージョン：いつ行うべきか| Investopedia
伝統的なIRAの資産をRothに変換することで、退職を戦略化するための追加オプションをクライアントに提供することができます。ここではローダウンです。
ドナー・アドバイス・ファンドで税金をカット
チャリティー・フレンドリーなファンドです。 4月15日の個人所得申告の締め切り前の週、各地の労働者は、自分の試合でタクシーを打ち負かすために急いでいる。
年金の進歩：退職者は何を知る必要があるか| Investopedia
一部の年金先行会社が要求する条件は高価になる可能性があります。クライアントが悪い決断を下していないことを確認する方法は次のとおりです。