退職プランニングは、あなたが二度目のチャンスを得られない人生のいくつかのうちの1つです。あなたが労働を離れる日に備えて、あなたがするすべての動きをし、あなたが余分に重要な費用を節約するためには、何十年もかかることがあります。ほとんどの人は、退職を検討する際に財務顧問の助けを借りて恩恵を受けることができます（ 財務アドバイザーが必要ですか を参照）。

しかし、あなたが富を増やすにつれて、単一のアドバイザーが解決する必要のあるすべての問題を処理できなくなる可能性があります。しかし、あなたのチームに誰が参加すべきですか？誰に助けを求める必要がありますか？この専門家のリストを確認して決定してください。

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ファイナンシャル・プランナー

財務アドバイザーは全般的に少しの言葉なので、もう少し解説しましょう。退職目的では、まず財務プランナーが必要です。これは、長期的な財務目標を計画し達成するのに役立つ知識と経験を持つ個人です。認定金融プランナー（CFP）は、税務計画、資産配分、リスク管理、不動産計画に熟練しています。 （詳細は、 Financial AdvisorとFinancial Planner を参照してください。）

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あなたがキャリアの早い段階で多くの資産を持っていない場合は、財務プランナーが今必要なものすべてである可能性があります。しかし、資産が増え、財務的なイメージがより複雑になると、おそらく他の人たちも混在するでしょう。

ポートフォリオマネージャー

財務プランナーは、資産配分の計画や基本的な投資商品の設定に最適ですが、資産が変化すると、投資戦略を専門とする人が必要になる場合があります。ポートフォリオマネージャーは、ヘッジ戦略、さまざまな投資商品をリスクプロファイルに合わせてどのように混合するか、効率的である一方、退職目標に合わせてポートフォリオを調整する方法を理解しています。この用語は、大きなミューチュアルファンドを管理する専門家によく使われますが、個々の投資家にも役立ちます。

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手数料ではなく手数料ベースで作業するポートフォリオマネージャを探します。多くの手数料ベースの顧問は熟練した専門家ですが、彼らの賃金構造はあなたの利益が彼らのものに反する可能性のある利益相反を招きます。毎時間または資産の割合によって支払われる顧問は、業績に基づいて補償されます。 （ ポートフォリオマネージャーの生活の日 を参照してください。）

会計士

財務が複雑になるまで会計士は必要ありません。税金ははるかに大きな頭痛になる。キャピタルゲイン税をどのように削減しますか？あなたはRothか伝統的なIRAを持っていますか？代替最低税について何を知っていますか？あなたは次世代にお金を残すつもりですか？あなたのファイナンシャルプランナーは、これらの科目についてたくさん知っています。しかし、一旦あなたの純資産が200,000ドルを超えれば、会計士の助けを借りる時が来るかもしれません。あなたがビジネスを持っているなら、間違いなくあなたはビジネスを必要とします。 （詳細については、 スマート・アカウンタントを探す方法 を参照してください。）

保険代理店

退職は十分なお金を節約することになっています。これは本当ですが、あなたの富を守ることも同様に重要です。それは保険が入ってくる場所です。あなたが年を取るにつれ、医療費が上昇する傾向がありますので、どのような健康保険が必要ですか？どのように過度に支払うことを避けていますか？メディケアはどのようにミックスに合っていますか？

生涯介護保険はどうですか？これらの2つのカテゴリには、多くの種類の保険があります。そして、年金について忘れないでください。これらは実際に保険カテゴリーに入るが、しばしば投資商品とみなされる。

あなたは保険代理店の助言を得ることができますが、注意してください。彼らの報酬は手数料に基づいていることが多いので、彼らの主な目標はあなたに政策を売ることです。また、あなたの保険ニーズを評価し、適切な方針を見つける手助けをする報酬専用の保険顧問もいます。これらの顧問は手数料で支払われないので、彼らの利益はあなたのものと一致します。手数料のみの保険アドバイザーは費用がかかります - 時には300ドル以上の場合がありますが、あなたのニーズに最も適切なポリシーを見つけることで、それ以上にあなたを救うことができます。 （詳細は、 生命保険会社があなたにもたらすこと を参照してください。）

不動産計画弁護士

弁護士は不動産計画に入ると、しばしば写真に入ります。財務プランナーはトピックの基本的な知識を持っていますが、不動産計画は非常に複雑で、ほとんどの人は仕事を正しく行うために弁護士の助けを必要とします。弁護士は、クライアントの不動産の処分を計画し、不動産を遺失から守り、不動産税を計画し、債権者の保護を提供する計画を立てることができます。 （詳細は 不動産企画弁護士が必要ですか？ ）

あなたのチームは一緒に仕事をしなければなりません

スポーツアナロジーを使用しましょう。あなた自身をマネージャーと考えてください。勝利チームをまとめるのはあなたの仕事です。それは彼らの生の才能だけではありません。あなたは性格を考慮する必要があります。これらの個人は他の人とうまくやっていますか？彼らは妥協を含む場合でも方向を取るのだろうか？彼らは主担当者ではないのですか？

あなたのチームを組み立てるときに、自分の計画に似ている人、他の専門家と働くことができ、あなたの周りにいてもよい人を見つけることを試みます。そうする前にチームを退職させたくはありません。キーパーソンは、おそらくあなたのプランナーです。その役割は、他のプレーヤーをいつ持ち込むかを決めるコーチに似ています。

紹介について尋ねる

あなたの財務プランナーは、頭の中にいることを認識している人のようなものでなければなりません。しかし、あなたはまだそれらを守る必要があります。財務プランナーが誰かを推薦する場合は、紹介料を受け取っているかどうか尋ねてください。いずれにしても、紹介を受け取った場合は、最初のプランナーを選択したときと同じように、少なくとも3人のフィールドで他の人を評価してください。

結論

富を累積し、財産を購入し、資産を投資し、遺産を残すことを考えると、単一の財務プランナーでは不十分です。必要に応じて他のチームメンバーを連れてきて、可能な限り委員会で働かないチームを作る。もしあなたが多額の富を払うなら、プライベートバンキングは、退職プランのオプションを見て調べる別の選択肢です（ トップ10のプライベートバンクは？ 参照）。必要な費用と、さまざまな選択肢が取れる時間を分析し、どの選択肢がお客様のニーズに最も合っているかを判断してください。