彼らの言うことは事実です：「人生の2つの事柄は死と税です。準備が最も難しいのは、深刻な病気に起因する予期しない出来事です。退職者の財務安定性を取り返しのつかないほど弱める可能性のあるこれらの出来事に対して富をヘッジする方法は、財務計画の重要な領域です。そのような計画された防衛のさまざまな要素を理解すると、それらを使用して金融資産を保護するのに役立ちます。

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この記事の焦点は、主に、熟練した看護施設における長期滞在の潜在的な圧倒的なコストに対して富を守る技術の提供にある。 熟練看護施設 （SNF）は、20日間、メディケアパートAで100％カバーされるケアを提供します。次の21日から100日間のケアは、ほとんどのメディケア保障保険プラン でカバーされる共同費を必要とします。最初のカバレッジを有効にするためには、患者は3日間の入院を受けていなければなりません。あなたが合理的な期間内に回復することができれば、このタイプのケアを受けるための費用は比較的管理しやすくなります。この100日間を超える財政負担を管理するには、いくらかの計画が必要です。準備ができていない退職者への潜在的な影響をまず見てみましょう。 （関連する読書については、記事： メディケイド対メディケア 参照） <！ - 2 - >

何が問題になっていますか？ SNFのセミプライベートルームでの1年間の滞在期間の全国平均は77ドル、380ドルです。 SNFの全国平均滞在日数は、あなたの性別および人口統計に応じて1〜3年です。これはアメリカ人にとっても裕福な人にとってさえ恐ろしい命題になることがあります。ミシガン州では、SNFで半個人室に滞在するために年間87ドル、783ドル以上を支払うことが期待されます。これは、ミシガン州の男性のSNFの平均滞在期間は、ほぼ200,000ドルです。そのようなケアのための3つの最も高価な州は$ 124,100 / yearで3番目に高価なマサチューセッツ州です。コネチカット州では2番目に高価で142ドル、1年で168ドル、最も高価な州であるアラスカは237ドルで年間250ドルです。退職者がそのような状況のために準備されていない場合、そのようなシナリオは金融ポートフォリオの災害を誘発する可能性があります。投資家が一般的にメディケアの対象となる範囲を超えて熟練した看護施設に滞在する可能性のある資産を保護するための技術をいくつか試してみましょう。 （そのような施設への投資方法に関するヒントについては、記事：

ヘルスケア施設への投資 参照） <！ - 3 - >

あなたは何らかの理由で保証することができます。あなたの健康、あなたの車、自宅、あなたの犬の健康を保証することができます。あなたが保険をかけようとしているものが低リスクであるとみなされ、同じアイテムが高リスクであるとみなされるならば、非常に高価であると考えられる場合には、安価であるからです。 SNF滞在に伴う費用を相殺するために使用される手法の1つは、単純な保険契約です。

長期介護は、被保険者がSNF、在宅医療、または個人および大人のデイケアでの滞在費用を負担する場合に、その被保険者を保証する特定の方針です。保険会社は、数字や統計に恵まれた非常に明るい人物が保険料を払って、そのような関連費用を負担した人物が何であるかを理解し、保険会社が長期介護政策を一般市民に提供し始めた。保険は、生命保険のように、かなり安価でした。ベビーブーマーに入る「ベビーブーマーズ」という名前は、メディケアや社会保障など政府が支援している援助プログラムのキノコ雲を作っているため、適切であることが証明されています。私たちの国では、000人が毎日65歳になります…毎日。これは今後14年間起こります！あなたが想像していたように、ベビーブーマーは過去40年間にわたり長期介護契約を発行している保険会社のために会社の財務のキノコの雲を作りました。 2012年以降、契約を結んでいる保険会社の多くは、保険契約者に最大30％の増額を開始しました。これらの増加は、数十年にわたり保険契約を結んでいた保険契約者の保険料の倍増につながる年間増加の波の中で最初のものでした。非常に明るい保険会社は、ベビーブーマーの年齢が予想以上に長く、長期ケアのインフレーションが2009-2014年に4％を超えることは考慮していないことが判明しました。長期ケア空間のトップ20企業の多くは、契約の発行をやめ、その後、その期間中に業務を中断しました。政策保有者は、インフレに伴って成長しなかった標準以下のカバレッジに対して、より高い保険料を支払わなければならなかった。保険金を支払うことができなかった人（ほとんどの企業にとって84歳以上）は、単に立ち往生していました。これは大惨事でした。保険契約者は非常に疲弊し、保険会社は新たな保険契約者を確保するためのより高いコストを相殺するためのより良い方法を創り出すために争っていました。高額な費用にもかかわらず、長期ケア保険は、SNF、熟練した在宅ケア、成人保育などに内在するコストを相殺するための最も直接的な方法です（関連記事については、記事： カバレッジ ） <！保険会社は、生命保険契約を長期ケア/生命保険のハイブリッドに変えました。 早期死亡率

として知られていることは、終末期の病気の診断や長期ケアに関連する費用のために、ポリシーの進歩などのより即時のニーズに対して、ポリシーの額面に対して使用することができます。これらの方針は、伝統的な長期ケア方針よりも費用対効果が高くなる可能性があります。

取消不能生命保険証書（ILIT） を作成し、その信頼をハイブリッド保険の所有者にすることによって、高度な計画手法を使用することもできます。 ILITは、財産税や長期介護費用を損なう可能性のある財産を保護する際に、補助金（被保険者）を助ける非常に有用なツールです。 ILITはまた、被保険者の死亡時に不動産を創出するために使用することができます（付与者）。現在の不動産税免除は2015年には$ 5,430,000となっています。この免除金額を上回る所には40％の課税対象となる土地は多くありませんが、同じ受益者がILITの受益者として指定された場合、その受益者が実現できる不動産以外の贈り物を作ります。ライフ・ポリシーが前述のハイブリッド・タイプであれば、長期介護費用の相殺に役立つように設計された収入源を創出することもできます。被保険者の財産外で死亡給付とみなされるためには、ILIT発足日から3年のルックバック期間があることに注意することが重要です。これは、被保険者がILITを作成してから3年以内に死亡した場合、被保険者の財産に戻って、避けようとしていた財産税の対象となることを意味します。このタイプの計画があなたに合っているかどうかを決める前に、あなたの保険専門家および不動産計画弁護士に相談してください。 （ビデオ： 生命保険 参照） <！ - 2 - > 免責事項：本資料に記載されている意見は、一般的な情報のみを対象としたものであり、個人のための具体的なアドバイスや勧告の参考資料ではありません。専門家に相談して、どの行動措置が正しいかを判断してください。