銀行業界は幅広い個人および法人顧客にサービスを提供しています。銀行および信用組合は、プライベートバンカーを採用して、高および超高純資産（UHNW）の顧客に対して追加レベルのサービスを提供しています。ファイナンシャルアドバイザーと同様、プライベートバンカーは、個人や会社の財務状況に関する詳細な分析を提供し、特定の投資、不動産計画、慈善目的に基づいた勧告を行います。プライベートバンカーは通常、大規模な金融機関に雇用されていますが、財務顧問または富裕層は銀行環境の外で働いています。

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職務内容

プライベートバンカーの最も一般的な職務は、顧客と銀行との強い関係を維持することに焦点を当て、顧客の財政状況を管理することです。プライベートバンカーは、現在の財政状態を評価することで、クライアントの複雑な財務事項の管理を開始します。このレビューでは、不動産および事業利益、銀行口座の残高およびすべての投資ポートフォリオの価値など、総資産に関する情報を収集することが含まれます。プライベートバンカーは、顧客の債務と個人的な財務目標を考慮している。

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クライアントの財務状況に関する情報を収集して評価した後、プライベートバンカーはクライアントの目標を達成するために投資と貯蓄のポジショニング方法を推奨します。これらの提言には、顧客の投資口座の詳細なポートフォリオポジションと、預金証書（CD）、従来の貯蓄口座、および資本を維持するための非伝統的な代替案の間の資産配分が含まれることが多い。プライベートバンカーからの勧告は、配偶者や相続人のための信頼を確立することや、相続財産税を払うことから相続人を保護するための適切な生命保険金を得ることなど、不動産計画ニーズに焦点を当てることもあります。

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HNWIは、多くの場合、納税義務を軽減する必要があります。このように、プライベートバンカーは、短期および長期投資における投資効率と所得収入に関する提案をしています。税金負担を相殺するために、プライベートバンカーは、多くの場合、クライアントが慈善事業の財政的便益を考慮することを提案します。いくつかのプライベートバンカーは寄付が税金控除を提供することを保証するために慈善団体を鑑定します。

プライベートバンカーは通常、特定の銀行支店の顧客に割り当てられます。財務アドバイザーとは異なり、彼らは継続的な探査の責任を負いません。しかし、小規模の銀行や信用組合の場合、プライベートバンカーは電話をかけたり、著名な個人や企業に手を差して、新しいHNWIクライアントを金融機関に引き付けることがあります。プライベートバンカーは、銀行と提携してサポートしており、銀行に対する高いレベルの保持力を確保するためにクライアントの鑑賞イベントを実施する責任があります。

教育と訓練

ほとんどの金融機関では、最低限の学士号を取得する必要があります。プライベートバンキングでのキャリアに最適な学部の仕事は、会計、財務、ビジネスに重点を置いていますが、マーケティングの学位もキャリアに役立ちます。多くのUHNWI顧客を抱える金融機関では、財務、経理、ビジネスの修士号を取得する必要があります。職場では継続的な訓練が行われ、一般的には、テンポラリープライベートバンカーや金融機関のウェルスマネジャーと協力して行われます。

プライベートバンカーは、顧客の投資ポートフォリオに関する詳細なアドバイスを提供することが多いため、特定の金融業界規制当局（FINRA）または北米証券管理者協会（NASAA）のライセンスが必要な場合があります。 NASAのライセンスガイドラインには、Series 63またはSeries 65ライセンスが必要な場合がありますが、通常、投資アドバイスを提供し、投資戦略を実施するために必要なFINRAライセンスはSeries 6およびSeries 7です。 FINRAおよびNASAAの各ライセンスは、プロキュアされた試験を完了することと、継続的な継続的な教育要件を伴います。

業界指定と専門証明書は、HNWIクライアントとの信頼関係を確立するのに役立ちます。ウェルス・マネジメント・インスティチュートとグローベコン・インスティテュートの両方が認証プログラムを提供しています。ウェルス・マネジメント・インスティチュートでは、プライベート・バンキングにWMI証明書を提供しています。これは、2ヶ月間のトレーニング・モジュールを修了する必要があります。 Globecon Instituteは、インベストメントバンキングおよび証券市場認証プログラムならびにプライベートバンキングおよびウェルスマネジメント認定プログラムのオペレーションを提供しています。各証明書は、4ヶ月または9ヶ月の期間にわたる金融トレーニングコースの修了を必要とします。

スキル

プライベートバンカーの最大の責任は、HNWIとの関係を維持して資産が金融機関に残っていることを保証することです。プライベートバンカーとして働く個人は、個人との親密な関係を迅速に確立し、潜在的または現在の顧客と信頼関係を築く必要があります。したがって、対人関係やコミュニケーションスキルが必要です。さらに、プライベートバンカーは、財務情報を分析して勧告を作成し、実施することができなければなりません。金融市場や経済状況の深い理解も、プライベートバンカーとして成功するために必要なスキルの一部です。

給与

GlassDoorによれば、プライベートバンカーの年俸は$ 55,000〜$ 144,000で、中央給与は$ 85,667です。小さな顧客のプライベートバンカーは、大規模な確立されたビジネスブックを持つプライベートバンカーよりも低い収入。同様に、地方銀行や信用組合で働くプライベート・バンカーは、より大きな国家金融機関で働く人よりも給与水準の高い方にいる可能性は低い。プライベートバンカーの報酬は、通常、基本給与に管理下資産（AUM）手数料に基づく手数料を加えたものです。