リテールバンキングは、小売顧客と直接取引を行う銀行の部門を指します。コンシューマー・バンキングやパーソナル・バンキングとも呼ばれるリテール・バンキングは、大部分の主要都市に銀行支店が豊富に配置されていることから、一般市民の銀行業の目に見える顔です。リテール顧客のみに焦点を当てた銀行は比較的少なく、ほとんどのリテールバンキングは大小の銀行の別々の部門によって行われます。リテールバンキングによって得られた顧客預金は、大部分の銀行にとって非常に重要な資金源である。

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コーポレートバンキングは、企業バンキングとも呼ばれ、法人顧客を扱うバンキングの側面を指します。この用語は、1933年のGlass-Steagall Actが2つの活動を分離した後、もともと米国で投資銀行業務と区別するために使用されました。この法律は1990年代に廃止されたが、法人向け銀行業務および投資銀行業務は、米国および他の地域の大部分の銀行によって同じ傘の下で長年にわたって提供されてきた。コーポレートバンキングは、ほとんどの銀行にとって重要な利益センターです。しかし、顧客ローンの最大の創始者として、それは荒れたローンの定期的な評価減の源泉でもあります。

<！商品およびサービス - リテールバンキング

リテールバンキングは、以下を含む幅広い種類の商品およびサービスを網羅しています。

小切手および普通預金 - 一般的に顧客は、普通預金口座は、預金口座よりもわずかに高い金利を提供しますが、一般的に小切手は書かれません。

• 預金証書および保証投資証明書（カナダ） - 保守的な投資家にとって最も人気のある投資商品であり、これらの商品の資金が一定期間利用可能であるため、銀行にとって重要な資金源です。
• 住宅および投資不動産に関する住宅ローン - その規模ゆえに、住宅ローンはリテールバンキング利益のかなりの部分を占めているだけでなく、銀行がリテール顧客基盤にさらされている最大の塊でもあります。
• 自動車金融 - 銀行は新車や中古車のローン、既存の自動車ローンのリファイナンスを提供している。
• クレジットカード - ほとんどのクレジットカードに課金される高い金利は、これを銀行の利子収入源となります。
• 与信枠および個人向け商品のライン - 住宅ローンの信用度（HELOC）は、米国における住宅崩壊およびそれに続く住宅ローン貸付基準の引き締めの後、銀行の利益センターとしての重要性が著しく低下しています。
• 外貨および送金サービス - 小売顧客の国境を越えた銀行取引の増加と、それによって支払われる通貨のスプレッドが高くなるため、これらのサービスはリテールバンキングにとって有益なサービスとなります。
• <！ - 証券仲介（割引およびフルサービス）

保険

富（999）

• リテールバンキングの顧客は、通常、銀行の別の部門または関連会社を通じて、管理
• プライベートバンキング
• 顧客に提供されるパーソナライズされたリテールバンキングサービスのレベルは、所得レベルと個人の銀行取引の程度によって異なります。一般的に控えめな手段の顧客は、窓口または顧客サービス担当者によってサービスされるが、銀行との広範な関係を有する純資産価値の高い個人は、通常、口座マネージャーまたはプライベートバンカーによって処理される。
• 銀行業に不可欠な堅実さと安定感を伝えるためには、依然としてブリック・アンド・モルタル支店が必要ですが、現実には、リテールバンキングは、おそらくテクノロジーの影響を最も受けた銀行の1つの領域ですATMの普及、オンラインバンキング、電話バンキングの普及などがあります。

商品およびサービス - コーポレートバンキング

銀行のコーポレートバンキング部門は、通常、小規模から中規模の現地企業から数百万の売上高を持つ大企業や、数十億の売上とオフィスを有する大企業全国で。商業銀行は、企業や他の金融機関に以下の商品やサービスを提供しています。

融資およびその他の与信商品 - 通常、コーポレートバンキングにおける最大の事業領域であり、前述のように、銀行のために。

財務および現金管理サービス - 企業が運転資本および通貨換算要件を管理するために使用します。

• 機器貸出 - 商業銀行は、製造、輸送、情報技術などのさまざまな分野の企業が使用する一連の設備のカスタマイズされた貸出金およびリースを構成する。
• 商業用不動産 - この分野で銀行が提供するサービスには、実際の資産分析、ポートフォリオ評価、負債および株式構造が含まれます。
• 貿易金融 - 信用状、請求書、およびファクタリングを含む。
• 雇用者サービス - 給与管理やグループ退職プランなどのサービスは、通常、銀行の専門の関連会社によって提供されます。
• 商業銀行は、投資銀行部門を通じ、資産運用会社や証券引受会社などの企業顧客に関連サービスを提供しています。
• 経済への重要性

リテール銀行および商業銀行は、国内および世界経済にとって非常に重要です。リテールバンキングは顧客預金をもたらし、これにより銀行は小売業やビジネス顧客に融資を行うことができます。商業銀行は、ビジネスの成長と人材の雇用を可能にする融資を行い、経済の拡大に寄与する。

銀行が経済に重要であることを証明するためには、2007〜08年の世界的な信用危機以外には目を向ける必要がありません。この危機は、米国の住宅バブルに根ざしたものであり、世界中の銀行や金融機関が米国の住宅価格に基づいてデリバティブや有価証券に過度に晒されていた。米国の投資銀行や金融機関が倒産（リーマン・ブラザーズ）を宣言しているか、ベア・スターンズ（ベニー・スターンズ、AIG、ファニー・メイ、フレディマック）の直面していることから、銀行は対価や企業に資金を貸すことに、この結果、1930年代の大恐慌以来世界的に最も深刻な景気後退の原因となった世界的な銀行業および貸出メカニズムがほぼ完全に凍結されました。この世界経済にとっての死に至る経験は、世界規模の金融システムにとっての重要性から、「失敗するのは大き過ぎる」とみなされる最大の銀行に対する規制当局の焦点を新たにした。

最大のリテール・アンド・コマーシャル・バンク

銀行が保有する国内預金の額は、リテール・バンキング業務の規模を測定するために広く使用されています。連邦預金保険公社（FDIC）によると、この措置による米国最大の銀行の一部は以下の通りです。

1。バンク・オブ・アメリカ

2。ウェルズファーゴ

3。 JPモルガン・チェース

4。シティグループ

5。 U. S. Bancorp

連邦準備制度のデータに基づく米国最大の商業銀行の一部は、以下のとおりです。

1。 JPモルガン・チェース

2。バンク・オブ・アメリカ

3。シティグループ

4。ウェルズ・ファーゴ

5。カナダでは、5つの商業銀行と小売銀行があります：

1。ロイヤルバンクオブカナダ

2。トロント・ドミニオン銀行

3。 Scotiabank

4。モントリオール銀行

5。 Canadian Imperial Bank of Commerce

結論

リテール銀行と商業銀行は、経済の円滑な機能に不可欠です。ほとんどの大手銀行には、リテールバンキングやコーポレートバンキングを扱う専門部門があります。両社のビジネスは、ほとんどの銀行にとって最大の利益センターの1つです。