あなたとあなたの重要な他人が行う最も重要な決定のいくつかは、退職に関連します。いつ、どこで、どのようにして引退するのか - そして最後に、それだけですべてを支払う方法。退職は大きな財務と人生の移行であり、仕事の最後の日よりもずっと前に、フロントエンドでできることが多いほど、快適で充実した経験を楽しむチャンスが増えます。ここでは、夫婦として引退するためのいくつかの重要な考慮事項があります。

<！あなたの退職のタイミング

一緒に引退することは、いくつかのカップルにとって理にかなっていますが、財政的および感情的な理由から、必ずしも働くとは限りません。財政的なものはかなり単純です：あなたが同時に引退すれば、全体の家計収入は大きな打撃を受けます。追加の節約の機会を減らし、早く退職資産を利用し始めることができます。さらに、社会保障給付を減らす可能性もあります（配偶者の働きが長ければ長いほど、70歳までに給付を受けることを延期するほど、支払い額は大きくなります）。

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財政の外では、退職は感情的に厄介なことがあります。あなたのキャリアを通してあなたが開発したアイデンティティの感覚を失うことは厳しいかもしれません。そして、あなたとあなたのパートナーがお互いをどれほど愛していても、いつも突然一緒に家にいるのは難しいでしょう。いくつかのカップルは、彼らが新しいライフスタイルに合わせるために各パートナーに時間を与えるので、彼らがオフィスの別れを告げる日を驚かせることは、より良い選択肢です。 （

退職：カップルが一緒に行なわなければならないこと を読む） <！ - 年金に関する規則

あなたまたはあなたの配偶者が確定給付制度（勤続年数に基づいて退職時に確定給付額を受け取る年金、給与および退職時の年齢）を超える場合は、シングルライフの給付またはジョイント・サバイバーの給付のいずれかを選択する必要があります。シングルライフ給付を選択すると、毎月の支払い額はあなたの生涯に基づいており、給付金はあなたの死亡時に停止します。あなたがジョイント・サバイバーの給付を選択した場合、毎月の支払いはあなたの生涯

にあなたの配偶者の生涯を加えたものに基づいており、配偶者はあなたが離婚した後も毎月給付を受け続けます。

生存者の給付は、本質的にあなたとあなたの配偶者の2つの生涯にわたって続きますが、あなたが単一生命を選んだ場合よりも毎月の給付が低くなります。 BobとSueは、Bobの雇用主からの年金を受けていると言います。彼らがシングルライフの給付を選ぶと、年金給付の月額500ドルを受け取ることがあります。ボブが亡くなったらすぐに収入は止まる。一方、ボブが生存している間に合同および生存者年金を選択すると、彼らは月に200ドルしか受け取らないかもしれませんが、ここでは大きな違いがあります - スーは残りのボブが一度亡くなってしまえば（生存者の金額は年金によって異なりますが、通常は元の月給の半分以上です）。 多くの退職者は、より高い払い戻しを提供するためにシングルライフの給付を受けるように誘惑されますが、年金受給者が亡くなるとすぐに給付が停止することを覚えておいてください。年金に含まれている退職者の健康上の便益も停止する可能性があります。 もう一度結婚する

最初の結婚の離婚率は、40％から50％の間にあると見積もっています。二度目に結婚する人のために、少なくとも一人の配偶者が以前に結婚していた場合、離婚率は60％から67％にジャンプします。 3回目の結婚の場合、少なくとも1人の配偶者が2回前に結婚した場合、70％から73％にスパイクされます。

再婚は統計的に離婚に終わる可能性が高く、退職者はかなりの資産を積み立てる時間があったため、家族法専門家は、以前の離婚時に既に分割されていた退職貯蓄を保護するために、そのような資産は​​均等に分割される可能性が高い）。また、フロリダ州レイク・メアリーのエクセル・タックス・アンド・ウェルズ・グループのカルロス・ディアス・ジュニア氏は、「再婚前の結婚前契約は、債権者から資産を保護する理想的な方法です」と述べています。プリナップと一緒に、投資や社会保障給付、不動産計画、税金、授業料などの以前の結婚の子供のための経費を含む新しい夫婦としてのあなたの財政についてのオープンな議論を維持することは重要です。 （社会保障上の変化

戦略といえば、社会保障に関する2つの共通の戦術はもはやなくなった

社会保障ファイルと申し立て戦略の中止は終了しました：今何ですか？）

2016年5月には、2015年のBipartisan Budget Actの変更に伴い、夫婦が配偶者の給付を利用して退職後の控除を利用して社会保障給付を増やすことを許可した「ファイル・アンド・サスペンド」戦略が停止した許可されています。

若いカップル（1954年以降生まれの誰か）は、「限定された申請」を使って配偶者給付のみを徴収することができなくなり、年間4％年（70歳まで）。現在、配偶者給付の提出は、社会保障によって、あなた自身の退職給付を引き出​​すことにもなります。 （注：これは新しい応募者にのみ適用され、すでにこれらの戦術を実行している人は「盛り上がった」となります。）でも、それでも利益を増やす方法はあります。たとえば、「社会保障から受ける収入の最大額を助けるために退職給付を70歳に延期することによって、給付を引き上げることができます」とIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長、Mark Hebnerは述べています。カリフォルニア州アーバイン、「インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップリカバリプログラム」の著者。 "（ 社会保障「スタート、ストップ、スタート、戦略説明 」も参照。）

結論

退職は大きな一歩だから、一度起こることを望むものについて、あなたのパートナーとのコミュニケーションのオープンラインを保つために（財政的にも感情的にも）支払う。 退職計画は進行中の作業であることに留意してください。例えば、経済の変化、あなたの会社、あなたの健康が最良の計画を変更する可能性があるため、退職日を考慮するのは不可能です。同様に、あなたは何年に渡って準備する必要があるのか​​を正確に予測することはできません。統計はあなたの平均余命を推測するのに役立ちますが、あなたは本当に分かりません。あなたが変化するニーズと興味を不確実性の混在に投げ入れるときは、可能な限り包括的な計画を立てておくことが重要です。あなたが人生の次の章を楽しむときに、途中でそれを微調整することを理解しながらストーリー。 「退職時に経費が変わる。あなたの計画や予期せぬ状況に基づいて増減することができます。したがって、あなたの収入の流れ、予想される経費、貯蓄を決定することが重要です。さまざまなシナリオを評価する助言者と協力することは非常に役に立ちます」とカリフォルニア州エルセグンドーのアーバン・ウェルス・マネジメントのCFP®であるダイカ・マヌエル財務アドバイザーダイアン・M・マヌエルは述べています。