退職は誰にとっても異なる。旅行をしたい人もいるし、子供たちを財政的に手助けしたい人もいれば、アルバイトを続ける人もいます。また、アメリカ人が借金で引退するケースが増えています。これは、ファイナンシャル・アドバイザーが顧客基盤全体で1サイズの完全退職プランを持つことは不可能であることを意味します。各クライアントの財務状況はユニークではありますが、例外なく一貫して所得を得ることが共通点です。

<！退職貯蓄から退職所得への移行は、必ずしも（財政的または感情的に）容易ではなく、財務アドバイザーの専門家の助言が信じられないほど価値がある場所です。専門家として、顧問は、クライアントが勤務年数中の退職拠出金を最大限にし、各クライアントの目標に合った投資を選択することによって、退職ポートフォリオにおける収入を生む投資を増やすのを助けることができます。 （詳しくは、退職貯蓄の後ろにいる顧客にアドバイスする方法を参照してください。）

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退職計画と60年代の顧客への投資については、以下の4点を考慮する必要があります。

資本保存の考え方

60代のクライアントの投資目標は、30代や40代のクライアントと大きく異なります。若い世代は勘定の価値を上げることに集中していますが、現在およびすぐになる退職者は資本の保全に焦点を当てるべきです。これは、保守的な投資と現実的なライフスタイルの維持の組み合わせから来ています。

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一部のクライアントは、生計を最大限に生かし、できるだけ早く彼らのお金を使いたいと思うかもしれません。しかし、人生の期待が高まるにつれて、退職の節約も長く続く必要があります。少ない費用で生活し、快適に暮らすために十分なお金を払って、愛する人に財政的遺産を残す方がよいでしょう。早く貯蓄を枯渇させ、収入について心配してください。

成長に集中しない

資本の保護に重点を置いていますが、各顧客のニーズと目標に最も適した投資戦略を選択することは、ファイナンシャル・アドバイザーにとって最も重要です。退職者の場合、これは通常、収入を生み出す控えめな投資にポートフォリオの大部分を割り当てることを意味します。クライアントが65歳で退職した場合、20〜25年またはそれ以上の節約期間を必要とするかもしれませんが、同時に貯蓄を主な収入源として使用しなければなりません。

ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が成長と収入の適切なバランスを見つけるのを助ける必要があります。つまり、顧客のリスク許容度、時間枠、投資知識、目標、金利の影響など、さまざまな要因を考慮する必要があります。投資オプションが確実に順調に進むように、クライアントの目標、退職計画、所得戦略を四半期ごとまたは毎年見直す必要があります。 （5年以内に退職するクライアントのトップヒントを参照してください。）

代替投資の検討

クライアントが利用できる投資オプションは非常に多くあり、1つだけを選択する必要はありません。もちろん、すべての投資は、リスクに関しては退職者の快適性レベルと一致する必要がありますが、預金およびミューチュアルファンドの保証付利息証書の2資産投資ポートフォリオを構築する日は終わっています。

クライアントは、不動産、プライベート・エクイティ、マネージド・フューチャーなど、いくつかの異なるオルタナティブ投資から選択できるようになりました。クライアントのポートフォリオの代替投資を検討する場合は、関連する費用とリスクを念頭に置いてください。例えば、賃貸物件は月収を提供することができますが、家主であることに伴う費用もあります。プライベート・エクイティおよび類似の資産への投資には、最低投資額が高く、流動性が低いことが含まれます。

代替投資は多様化し、株式や債券などの他の資産クラスとの相関は比較的低いものの、個々の顧客にとって投資が価値があることを確認するためには、これらの費用とリスクを検討する必要があります。

次の計画

クライアントは退職後のことについて考えたくないかもしれませんが、不動産計画は退職者の財務計画の最も重要な部分の1つです。彼らがまだいない場合、顧問はディスカッションを開き、個人的かつ財政的な遺産について顧客に話すべきです。これにより、資産の分割や税金や葬儀などの最終的な費用の準備ができます。

顧客が最終費用をカバーするために十分な貯蓄を持っていない場合、顧問は生命保険購入のメリットについての議論を開くことができます。高齢者の方が高い保険料がかかりますが、少なくとも、彼らは亡くなった後も愛する人に金銭的負担を負わせないという安心感を得ることができます。

顧問は、クライアントの退職計画を支援する際に、特に60歳に達すると絶対に必要なことは、オープンかつ正直な議論をすることです。コミュニケーションと期待は財務相談のすべての側面にとって重要ですが、これは退職計画、賢明な投資、不動産計画に当てはまる場合に特に当てはまります。 （詳細については、顧問：顧客がサイズについて退職しようとしているかどうかを参照してください）。