あなたの40代の退職計画は、他の年齢の退職計画とは大きく異なります。 40の財務目標の間に40の出来事があります。彼らは、彼らがまだ借金を抱えていると同時に、長期的な貯蓄を考えているときに、彼らの生活の中にいる。退職の計画と借金の返済に加えて、40歳の子供は、児童（または孫）の教育に資金を提供するなど、追加の財務目標を持つことがあります。これらの目標は、クライアントの貯蓄能力に影響するため、退職を計画する際に考慮する必要があります。

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ここでは、顧問が退職のための40の計画を助ける5つの方法があります。 （詳しくは、 退職後の顧客にアドバイスする方法 を参照してください。）

1。退職の目標を定義する

これは、あなたの40歳の退職計画の第一歩です。定義された時間軸と所得目標がなければ、ファイナンシャル・アドバイザーは顧客が退職を計画するのを正確に支援できません。タイミング、収入の必要性、経費が予測されると、アドバイザは、現在どのくらいの顧客を節約する必要があるかを計画するのに役立ちます。

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顧客のリスク許容度と組み合わされた明確な目標は、アドバイザーが退職までの数年間の投資戦略を作成するのにも役立ちます。収入、貯蓄能力、リスク、そして目標期間が目標退職日に近づくにつれて変化するため、40歳の投資戦略は45歳になると異なる可能性があります。目標と投資戦略を毎年見直すことで、クライアント（および顧問）が退職計画に沿った軌道に乗るのに役立ちます。

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2。退職年金を毎年増やす

クライアントの収入が増えるにつれ、退職金の節約にもつながります。予期せぬ費用が発生し、他の目標が優先される場合、退職時の節約は、しばしばバックバーナーに乗るための最初の費用です。顧問は、顧客が最初に支払うことを奨励することができ、退職貯蓄を毎月の費用に考慮する。このようにして、クライアントはいつでも退職金を節約できます。 （詳細については、 顧問：クライアントがサイズ のために退職しようとしていますか？）

3。債務払い戻し

顧客が退職貯蓄を最大限にしたい場合は、支出を最小限に抑え、住宅ローンを払い、債務をなくす必要があります。顧客は短期および長期の両方で貯蓄に余分な収入を割り当てることができます。 40代は、退職するまでに20〜30年かかる可能性が高く、人生がどのような形で財政的にどのくらいの人生を送るのか分からない。

速いクライエントが債務を返済すればするほど、早急に緊急貯蓄資金と退職に投資することができます。クライアントが緊急の節約をしている場合、財政緊急事態が発生した場合、退職貯蓄に慣れたり、借金を増やす必要はありません。4。すべての退職勘定を活用する

40人の人が退職貯蓄を最大限に活用するのに十分な可処分所得を見つけることができない場合、退職のために他の方法で保存することができます。一つは、雇用主が後援する401（k）計画を最大限に活用することです。ファイナンシャル・アドバイザーは、401（k）プランに最大限の金額を拠出して、雇用主の拠出金を活用するよう促すべきです。 （詳細については、

顧問が進化する退職を管理する方法 を参照してください。） クライアントは、個々の退職勘定（IRA）に追加金を投資することもできます。クライアントは、Roth IRAまたは従来のIRAに最高$ 5,500を年間拠出することができます。その金額は、クライアントが50歳に達すると6,500ドルに増加します。賢明な投資と退職時の節約には1ドルが含まれます。クライアントは、税金払い戻しまたは年間ボーナスからの一括払いや、事前承認された寄付によるより頻繁な基準（隔週または毎月など）を投資することから、いくつかの異なる方法で寄付を最大化することができます。 5。子供たちを考えよう

顧客が子供または孫の教育のために貯蓄したい場合は、毎月の予算を設定するときに529回の寄付を考慮する必要があります。若い世代が高等教育を追求するのを助けるのは寛大ですが、それと同時に、顧客は他の所で費やされたお金が自分の退職貯蓄から取り除かれた金であることを認識する必要があります。

結論

クライアントが支出と貯蓄の優先順位を設定するのを助ける財政計画を作成すると同時に、貯蓄のレベルを変えて予測される退職所得の違いを示すことも、クライアントが40代の優先順位を設定するのに役立ちます。 （詳細は、

60年代のクライアントのための退職プランニング戦略

を参照）。