あなたは退職のために十分なお金を節約するために努力しましたが、それは戦いの一部に過ぎません。

あなたが退職して、その収入源としてあなたの主な収入源に頼ったら、あなたが望む最後のものは、政府が大きな収入を得ることです。ほとんどの人は、必要以上にお金を使って退職するため、税金を最小限に抑える必要があります。実際に、たとえあなたがたくさんのお金を貯めたとしても、可能な限り低い税金を支払うことになります。

<！私たちはいくつかの財務顧問に、政府への税金控除方法を検討し、あなたとあなたの家族のためにもっとお金を節約するように頼んだ。 （参照：

退職資産に関する税金：少額の支払い方法 ） 1。課税対象を知る

これは簡単です。すべてが課税対象です。問題は、課税対象はいつですか？税制優遇された退職勘定以外の投資をしている場合、退職しているかどうかにかかわらず毎年課税対象となります。これらには、通常の仲介勘定、不動産、貯蓄勘定などが含まれます。

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一方、ほとんどの退職所得は、実際に退職するまで課税されません。それで、それはそうです。伝統的なIRA、401（k）と403（b）からの引き出し、および年金、年金、軍の退職勘定その他の多くからの支払いは課税される可能性があります。

一方、Roth IRAはハイブリッドです。口座に入れるお金は、入金する前に課税されますが、「適格なイベント」が発生するまで引き出しを待つと、投資利益は免税となります。 59 1/2を回すことは1つの予選イベントです。 。あなた自身の調査や財務アドバイザーの助けを借りて、他の資産や課税対象資産を把握するのに役立ちます。 （

退職貯蓄：税繰延または免除 を参照） <！ - 3 - >

2。あなたの括弧を知っている

CFP、管理責任者、またはWestbourne Investmentsによると、「税を減らす最も簡単な方法は、長期キャピタルゲインに0％の税金を納める税金控除の中で所得を維持することです。カップルでは、​​75ドル未満の収入を意味します。300ドルであれば、通常の所得税も15％の金額に抑えられます。社会保障、年金、その他の収入源と退職勘定の分配を組み込む必要があるため、多くの計画ではこの戦略を適切に実行する必要があります。あなたまたはあなたの顧問は、あなたの非適格投資口座であなたの基礎を明確に理解している必要があります。 "この戦略を適切に実行するには、所得が不要であっても、限界税金控除の上限まで（最大$ 75,300夫婦）分配を取る必要があります。そうすることで、収入が必要なときに将来のバッファを構築するのに役立ちます。$ 75,300よりも多くの収入が必要な場合は、Rothアカウントからこの収入を得ることができます。 "

3。 Roth変換を実行する

Roth IRAは、お金を引き出したときではなく、今のところ税金を払うことを忘れないでください。まだ税金を払っていても、あなたはまだ仕事をしているうちに、あなたが得ることができるすべてのお金が必要な時には、後で税金を払う必要はありません。 Sensible Financial PlanningのCOOであるJosh Trubow氏は、「今後低税率でRothコンバージョンを行うことは、税金コードを変更することなく、低い税率で税金を支払う戦略です収入。私たちは、クライアントが1年ごとにどれだけ変換するべきかを決定し、低い税率を満たし、彼らが待っていて1年後に資金を撤回した場合よりも低い税率で税金を支払うようにします。より高い納税義務を負います。 "

4。税の多様化

大規模な損失を避けるために投資ポートフォリオを多様化するのと同じように、税金控除はあなたの人生のいろいろな時期に変動する可能性があるため、税金を同じにする必要があります。

連邦退職者のProFedsのChris Kowalik氏は、財務計画に関する連邦職員へのスピーチを頻繁に行っていますが、「税の多様化は、様々な経済時代に、退職者がいくつかのバケツを選択できるというコンセプトです。税金が比較的高い場合、退職者は非課税の口座から収入を得ることができます。税金が比較的低い場合、退職者は課税対象口座から収入を得ることを選択することがあります。 "

5。移住を検討してください

なぜフロリダが退職者のための人気のある場所であるのだろうと思いますか？ビーチだけでなく、州の所得税もありません。ニューハンプシャー州、ニューハンプシャー州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、ワシントン州、ワイオミング州、アラスカ州には州の所得税もありません。

Antisony D. Criscuolo（CFP、Palisades Hudson Financial Group）は次のように述べています。「この戦略は機能しますが、唯一の解決策ではありません。 1つの選択肢は、州固有の地方債に投資することです。しかし、あなたが何かをする前に、州と地方税があなたの退職卵にどのように影響するかを理解してください。 "

結論

結論

あなたの退職税を低く抑えることが重要な点は、退職まで計画を立てるまで待つことではないということです。代わりに、収入の主な源泉として退職貯蓄に頼らなくてはならない前に、計画を立ててください。財務計画は簡単な作業ではありません。税金効率の良い資産管理計画の設計経験を持つ財務アドバイザーのアドバイスを求めるのが最善です。