401（k）プランを持たずに億万長者を退職することは可能ですか？ 401（k）は、あなたの退職貯蓄努力に燃料を供給するための非常に強力なツールになることは事実です。しかし、Pew Charitable Trustsの調査によれば、42％の労働者は雇用主を通じて1つにアクセスできません。そして、その58％のうち、半分以下が参加しています。

あなたの目標が億万長者を退職させているが、401（k）で貯蓄することは選択肢ではない場合は、目標を達成するために少しでも力を入れる必要があります。幸いにも、7才の退職卵を育てるために使うことができる貯蓄の選択肢がいくつかあります。

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IRAから始める

個人退職口座（IRA）は、退職時に100万ドルを払うための最も明白な方法の1つです。伝統的なIRAでは、税額控除可能な寄付が認められています。あなたの払い戻しは、退職時のあなたの普通所得で課税されます。

Roth IRAでは、税額控除後に寄付することができます。あなたの寄付金は控除されませんが、退職後は引き出しに税金を無料で請求することができます。 2017年の場合、両方のプランの年間拠出限度額は$ 5,500です.50歳以上の場合は、$ 1,000を追加することができます。 （詳細については、 ロスと従来のIRA：あなたのために正しいのはどれですか？ を参照してください）

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IRAで100万ドルをどのように賄うことができますか？実際にはかなり簡単です。早期に開始し、一貫して保存してください。 25歳でRoth IRAに年間5ドル、500を節約する人は、$ 1を支払うでしょう。年間収益率が7％と仮定した場合、65歳までに100万人が救済されます。一方、貯蓄を開始するまで35を待つと、その残高は$ 555、000に切り下げられ、変更されます。

健康節約勘定を取得する

IRAだけで貯蓄するだけで100万ドルに達することができないと考えられる場合、健康貯蓄口座（HSA）は、退職貯蓄を増やすための隠れた方法です。これらのアカウントは医療費に使用されるように設計されていますが、退職後は貴重な収入源になります。

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HSAへの寄付は、明細を記入しなくても控除できます。 2017年には、高額控除可能な健康保険プランの個​​人保険の加入者は、3ドル400ドル（2016年は3ドル350ドル）のチップを払うことができます。家族の対象範囲の上限は、両年とも$ 6,750です。 55歳以上では、2017年に1,000ドルの増加があります。それでは、退職貯蓄にどのような影響がありますか？意外にも、あなたが健康を維持することができれば、あなたが思っている以上のものです。

たとえば、あなたが個人的に報酬を得て、毎年$ 3、350の全額を払うとしましょう。毎年200ドルの医療費があり、30年間HSAに資金を提供しています。 5％の収益率では、退職金の積み増しに約220,000ドルを追加します。家族計画があり、年間貯蓄を$ 6,750に増やした場合、アカウントは$ 450,000以上になります。

HSAの税金を無料で払い、医療費を無料で払うことができます。あなたが知り得ないことは、退職時には、罰金を払わずに医療以外のもののためにお金を引き出すことができるということです。 65歳になったら、何らかの理由でHSA資金を使うことができます。あなたはそれらの配当に対して通常の所得税を支払うだけです。 （退職時にHSAを使用する方法 を参照） 課税対象の投資口座を検討する

IRAとHSAを最大限に活用する場合は、課税対象の投資口座を検討することもできます。これらの口座では、控除可能な拠出金や免税金のような税制上の優位性はありませんが、余分な現金を普通の貯蓄口座に預けておくよりも、より良い収益を得ることができます。

あなたは課税勘定で好きなだけ少なくても保存し、株式、債券、ミューチュアルファンド、為替ファンド（ETF）、不動産投資信託（REIT）などに投資することができます。これらの投資からの収入はキャピタルゲイン税の対象となることを覚えておいてください。投資を購入して保持する予定がある場合、退職時の税負担にどのように影響するかを事前に計画する必要があります。

結論

401（k）へのアクセス権がないことは後退のようなものですが、大富豪を退職させることはできません。他の貯蓄や投資計画を活用することで、あなたが望む退職を楽しむことができます。あなたがどれくらい貯蓄できるか、寄付にどのように課税されるのかというルールを理解していることを確認してください。