多くの人々は、住宅ローンは20％の前払いを必要としていると信じていますが、それは真実ではありません。 20％引き下げることは、単に民間住宅ローン保険（PMI）を取ることを避けるために典型的に必要なことです。 （詳細は プライベート・モーゲージ・インシュランス：これらの6つの理由で避ける ）

今では20％未満を大幅に削減し、PMIの支払いを避ける方法があります。

3％ダウン、PMIなし

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バンク・オブ・アメリカ・コーポレーションの新しいモーゲージ商品により、借り手は住宅ローンに販売価格のわずか3％を払うことができます。さらに、個人住宅ローン保険に加入する必要はありません。毎月の家賃に何百ドルも節約できます。

契約金額の少ない住宅購入者は、FHA（Federal Housing Administration）によって保証された低金利の住宅ローンに転売されることがよくありますが、それにはPMIが必要です。 （詳細は、 HUDとFHAローンの違い：違いは？ ）FHAの回避は、PMI要件を回避するための鍵です。 FHAを回ることは、BOAが貸出手続きの軽微な誤りとみなす銀行に対する罰金の習慣があるため、バンクオブアメリカにも役立ちます。これは、2014年に銀行に8億ドルの費用がかかることです。

<！バンク・オブ・アメリカの新しい3％の貸出金は、FHAの保険の代わりに、ノースカロライナ州ダラムの非営利団体であるセルフ・ヘルプ・ベンチャーズ・ファンドの支援を受けています。フレディマック（Freddie Mac）。バンク・オブ・アメリカは住宅ローンを承認し、セルフ・ヘルプ・ベンチャー・ファンドに売却します。セルフヘルプはそれをフレディマックに売る。デフォルトの場合、セルフヘルプはフレディマックが損失を被る前に、損失の大部分を吸収します。効果的に、セルフヘルプベンチャーファンドは、FHAをローンの主要な保険会社に置き換えます。

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適格化の方法

BOAの新しいプログラムの下でローンを受けるには、少なくとも660のFICOスコア（FHAは最低580を必要とします）と、エリア。あなたはあなたのプライマリレジデンスとして家に住んでいなければなりません。また、お支払いに問題がある場合は、クレジットカウンセリングに同意する必要があります。あなたが初回の住宅購入者である場合は、住宅購入者の教育プログラムに参加する必要があります。

あなたの最終的な金利はあなたの財政状態に左右されますが、バンク・オブ・アメリカはその融資金額が依然としてFHA金利よりも安いと主張しています。

思考のための食糧

PMIを義務付けないことを補うために、ウォールストリート・ジャーナル紙によると、バンク・オブ・アメリカの新しいローンは、負債と所得の比率が43％以下である必要があります。それは必要な660 FICOスコアの上にあります。銀行はまた、毎月の経費や信用履歴などの非伝統的な信用状もチェックするとしている。

前払いの不足または無しのお支払いは、あなたのローンの存続期間にわたってより多くの金利を支払うことを意味します。

最後に、バンク・オブ・アメリカにはFHAを含まない方が良いかもしれませんが、あなたはどうですか？理論的には、少なくとも、FHAが大手銀行（およびその後の罰金）に課す精査は、借り手としてのあなたの保護を強化します。

これも検討してください

高価な民間住宅ローン保険を必要としない、低金利または無利金のモーゲージローンが他にもあることに気付くかもしれません。

ファニーメイから入手できるHomeReadyモーゲージ

は、3％のローンタイプですが、適格であれば、割引モーゲージ・レートと低コストのPMIがあります。あなたが低所得地域に住んでいる場合や、あなたが住んでいる地域の平均収入を下回っている場合は、HomeReadyローンを取得することができます。

VAローン は、現在の軍隊および退役軍人のためのオプションです。前払いもPMIも必要ありません。住宅ローン金利は低いですが、VAは資金調達手数料を必要とします（それは2.15％から3. 3％の範囲です）。

現在または退役軍、一部の民間軍の従業員または防衛従業員に提供されている海軍連邦信用組合 ローン

は、PMIを必要としない別の無担保融資オプションです。これらの融資の資金調達手数料はわずか1.75％です。 「農村住宅ローン」とも呼ばれるUSDA住宅ローン は、米国農務省が後援し、郊外を含む場合がある「密度の低い」地域に住んでいる場合に利用できます。 USDAローンは、ローン残高の0.5％の年間保証料と同様に、ローンに追加することができる2％の保証料がありますが、前払いと抵当保険は必要ありません。

ピギーバックモーゲージ は、実際に融資プログラムではなく戦略です。ピギーバックの住宅ローンには2つのモーゲージがあり、最初は購入価格の80％、2番目のモーゲージは最大10％です。これにより、10％の前払いとPMIはありません。

ボトムライン

新しいバンク・オブ・アメリカのローン・プログラムは、もう少し「ロー・アンド・ノー」の前払いですオプション。他のオプションがあなたやあなたの状況に合っていない場合は、特に考慮する価値があります。あなたが点線でサインインする前に、慎重にすべてのローンオプションを調べて、最終的な選択があなたにとって最良のものであることを確認してください。 必要か否かにかかわらず、あなたは "家の貧しい"ままにしたり、穏やかな緊急事態をカバーすることができないままにできる最大の前払いを計画します。この方法では、最初のローン残高は低くなり、長期の利払いは少なくなります。