これらのユニークな製品は、ユーザーが自宅の公平を利用して生活費を満たすために使用できる毎月の現金支払いに変換することを可能にします。

収入不足に直面している顧客を持つファイナンシャル・アドバイザーは、他の選択肢が利用できない場合、顧客のキャッシュ・フローを修正する手段として、この可能性を考慮する必要があります。リバースモーゲージは、安全な退職を達成する手段として、金融界でゆっくりと受け入れられるようになっています。 （詳細については、

リバース住宅ローン：彼らが意識するとき 参照） <！彼らの名前が述べるように、住宅ローンは家に払われた資本を引き出し、それを住宅所有者の毎月の現金流に変換します。これが行われると、家には伝統的な住宅ローンが存在する可能性があります。ほとんどの場合、家賃を支払う必要はありません。その後、住宅所有者が売却すると、売却収入はこの住宅ローンの額だけ減少します。ほとんどのリバースモーゲージは、住宅・都市開発局と連邦住宅局により連邦政府によって支配され保険されているホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ（HECM）ローンです。

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固定金利ローンと変動ローンの両方が利用可能です。固定金利ローンは一括払いである必要がありますが、変動金利ローンは信用枠として引き出すことができます。また、リバースモーゲージはノンリコースローンであることに注意する必要があります。つまり、借り手は家の実際の価値に等しいローンの金額を返済するだけです。例えば、リバース住宅ローンの金額が家の価値を最終的に上回る場合、借り手はその差額に責任を負いません。

<！知覚の変化

収入が必要な退職者のための最後の必死の手段として使用されている逆担保の認識は、ゆっくりと変化し始めています。低金利環境では、多くの投資家が必要とする所得を生むことができる車両を見つけるために慌ててしまい、リバース・モーゲージがますます魅力的な選択肢となってきています。 （退職者は住宅ローンを払い戻すべきか？

）

政府は、リバースモーゲージ市場が融資業界の実行可能な部門であることを確実にするために過去数年間に追加の措置を講じている。彼らは、住宅ローン保険基金をより持続可能にするための規制を更新し、資格のある非借り入れ配偶者の保護を強化し、このプログラムを使用する人が住宅保険や財産税を支払うのに十分なキャッシュフローを保持していることを確かめるそれらの特性。これらの改善は、単純に借り手の資産を使い切る手段ではなく、リバース・モーゲージが退職計画の実行可能なツールとして正しく使用されるように設計されています。

逆担保に付随する実際のコストを組み入れた新しい研究は、多くの場合、注意深く作成された退職制度の不可欠な部分であることを示唆しています。リバースモーゲージは、最終的には、流動性の低い資産、すなわち住宅を、家賃を含む生活費を満たすのに役立つ液体に変換することを可能にします。また、退職時にリバースモーゲージを早期に取り出すことで、ユーザーの投資ポートフォリオがさらに拡大し、住宅ローンのローン損失を相殺することができます。

結論 リバース・モーゲージは、貸出市場のこのセクターが成熟し、追加の規制が制定されて以来、過去数年の間に報道機関がそれに起因しているという烙印を徐々に流しています。ファイナンシャル・アドバイザーは、これらの製品のリタイヤメント・プランニング、特に投資ポートフォリオに頼って生活費を重視している顧客に対して、これらの製品を使用する可能性を必ず評価する必要があります。 （詳細については、 退職後に顧客に退職金をもっと貯める方法

を参照してください。）