目次:
- 個々のロボ・アドバイザーのアプローチは異なりますが、通常、それらを使用する投資家はリスクの度合いが異なる複数の資産配分を選択します。アカウントを作成すると、ロボ・アドバイザーは財務、年齢および長期目標について提供した情報を使用して、最も適切なポートフォリオを選択します。受動的アプローチを好む投資家は、コンピュータに投資決定を魅力的にさせる見通しを見つけるかもしれないが、それも問題になる可能性がある。ここでは、
- あなたの投資を賭けすぎると、ロボアドバイザーが間違ってしまうと大きな損失につながる可能性があります。同様に、慎重に過ちを犯すことを奨励していると思われる場合は、ロボアドバイザーの助言も再考する必要があります。
- ロボアドバイザーが宣伝する手数料は、アカウントの管理費用のみをカバーします。彼らは基礎投資自体の費用比率またはその他の管理手数料を含んでいない。ロボ・アドバイザーは、ETFなどの低コスト、税効率の高い投資をしばしば手に入れていますが、積極的に管理された資金を投資家のポートフォリオに組み込むものもあります。 （
Five Minute Investing を参照してください。） <！ - 1 - >
1。あなたはコンフォートゾーンの外に押し出されています。個々のロボ・アドバイザーのアプローチは異なりますが、通常、それらを使用する投資家はリスクの度合いが異なる複数の資産配分を選択します。アカウントを作成すると、ロボ・アドバイザーは財務、年齢および長期目標について提供した情報を使用して、最も適切なポートフォリオを選択します。受動的アプローチを好む投資家は、コンピュータに投資決定を魅力的にさせる見通しを見つけるかもしれないが、それも問題になる可能性がある。ここでは、
Robo-Advisorを使用する際の長所と短所 について詳しく説明します。 <！ - 2 - >
例えば、ロボ・アドバイザーが新興市場ファンドに集中しているポートフォリオを選択するとします。より高いリターンを得る可能性はありますが、ボラティリティのレベルを上げることになります。リスクが債券などのより安全な投資とバランスを取っていない場合は、マーケット・タンクがあれば、大きく失うことになります。伝統的な投資アドバイザーがあれば、リスクの面であなたが気に入っていて快適ではないことを伝えるのが簡単です。人的要素の欠如は、ロボ・アドバイザーが不足する可能性がある分野です。ここのレッスンは？あなたのロボアドバンテージの推奨があなたのリスク耐性の限界を超えて自分自身を伸ばすよう要求するならば、あなたの腸を信頼することを恐れることはありません。 （詳細については、
リスク許容度とは？ を参照してください） <！ - 3 - >
2。あなたのアドバイザーがあまりにも安全に遊んでいるあなたの投資を賭けすぎると、ロボアドバイザーが間違ってしまうと大きな損失につながる可能性があります。同様に、慎重に過ちを犯すことを奨励していると思われる場合は、ロボアドバイザーの助言も再考する必要があります。
ロボ・アドバイザーは幅広い投資戦略を作成するためにコンピュータ・プログラムを使用するため、ターゲット・デート・ファンドのように行動する傾向があります。つまり、ポートフォリオは自動的に定期的にバランスをとって再調整され、年齢とともにリスクを適切に減らし、個々の投資を選択して選択することができます。 （
対象期日ファンドの概要 を参照してください。） 適切な配分を確保するために再調整が必要ですが、時間のかかる前に収益性の高い資産を売却することは望ましくありません。あなたのロボアドバイザーが、特定の株式やミューチュアルファンドから退職予定時刻に基づいて現金を出すことを提案している場合、長期的にあなたの利益を短絡させる可能性があります。その動きを拒否したくない。 3。投資収益は報酬を正当化しない
一般に、ロビーアドバイザーは証券会社や個人投資顧問との仕事よりも投資家に負担をかける。 1年に1〜3％の管理費を支払うのではなく、通常、ロボ・アドバイザリー・サービスはコストのほんの一部です。しかし、それはあなたのポートフォリオへの投資が低コストであるか、資産が大幅に高い収益を生み出すことを意味するものではありません。
ロボアドバイザーが宣伝する手数料は、アカウントの管理費用のみをカバーします。彼らは基礎投資自体の費用比率またはその他の管理手数料を含んでいない。ロボ・アドバイザーは、ETFなどの低コスト、税効率の高い投資をしばしば手に入れていますが、積極的に管理された資金を投資家のポートフォリオに組み込むものもあります。 （
アクティブマネジメントはロボ・アドバイザー・プラットフォームに入ります
を参照してください）。 積極的に管理される資金は、市場を打倒できるという前提に基づいて投資家に売却されることがよくあります。より高い手数料。パフォーマンス面では、2015年のMorningstar調査によると、積極的に管理された資金は、2004年から2014年の間にほぼすべての受動的資産クラスに遅れていることが判明しました。 ロボアドバイザーが積極的に管理されている資金やその他の高価な証券を含む資産配分を推奨している場合は、投資の過去の実績を慎重に見て、増加したコストがポートフォリオの価値を高めるかどうかを判断します。
結論
ロボ・アドバイザーは、人手を介するアプローチを望んでおり、人事アドバイザーが提供できるメリットを受け入れるのが快適な投資家には最適です。彼らはあなたの投資方法を合理化することができますが、間違いがないことを覚えておくことが重要です。あなたの投資戦略がオフコースに向かっているという感覚を得るなら、あなたのロボアドバイザーが作っている動きを再考する時が来るかもしれません。
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