今日、投資管理者は、急速に変化する投資環境を受け入れる精通した技術者でなければなりません。ロボ・アドバイザーは、この新しい投資世界の最前線に立っています。 BlackRock Inc.（BLK BLKBlackRock Inc473。37-0。47％ Highstock 4. 2. 6 で作成）およびVanguard、さらに最近ではCharles Schwab（SCHW SCHWCharles Schwab Corp44。 15-1。12％ Highstock 4. 2. 6 で作成）は、すべての設立された投資会社が、新しい投資世界秩序の舞台に立っています。 VanguardはVanguard Personal Advisor Servicesと呼ばれる独自のロボ・アドバイザー・サービスを開始し、Schwabは新興大量の豊富な投資家向けにIntelligent Advisoryを開始しました。だから、より良い賭けですか？

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BlackRockのFutureAdvisor Platform

最近のForbesによると。 BlackRockは未来のアドバイザを購入し、Signing Robo-Adviceはここに滞在しています。 、BlackRockは技術投資プラットフォームの新しい序列に加わることを約束します。 BlackRockの技術サービス部門の責任者であるRob Goldsteinは、テクノロジーに影響を受けた投資プラットフォームが今後も拡大し続け、BlackRockのFutureAdvisorを購入する決定を強化することを確信しています。 （詳細は、 BlackrockのRoboadvisory Entryが意味するもの を参照してください）

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FutureAdvisorの使命は、中産層投資家に以前は裕福な人にしか利用できなかったウェルスマネジメントサービスの機会を与えることです。 BlackRock FutureAdvisorの投資哲学は、多様なインデックスファンドの投資アプローチを支持する現代的なポートフォリオ投資研究に基づいています。ユーザーの年齢およびリスクプロファイルを考慮した後、プラットフォームは管理対象口座を多様化した低料金のインデックス取引所ファンド（ETF）に移行します。

<！一部のロボ・アドバイザーは投資家にすべての資産を売却し、新しいロボ・アドバイザーのプラットフォームに資産を移転する必要がありますが、BlackRockのFutureAdvisorは異なるアプローチを採用しています。このロボプラットフォームは、ユーザーの仲介アカウントと退職アカウントを直接管理します。このサービスは、投資手数料を削減し、リスクを分散させるために口座を再調整します。さらに、BlackRock FutureAdvisorのアプローチは、15,000ドル以上のアカウントの税務上の収穫徴収に関わる税制上の注意に注目しています（詳細は、

ロボ・アドバイザとヒューマン・タッチ：より良いものは？ を参照）。 プラットフォームは現在、無料の投資アドバイスを提供しています。ユーザーは、自分のアカウントをソフトウェアにリンクさせるすべての投資家に自分で実装することができます。この無料サービスは、投資手数料を最小限に抑え、リスクを分散するために、売買するものを投資家に通知します。直接投資管理サービスの対象となるためには、最低10,000ドルの口座残高があり、管理手数料は50％です。 Blackrock FutureAdvisorのパートナーシップが実施された後、このロボ・アドバイザリー・サービスに変更が追加される可能性があります。

BlackRockによると、FutureAdvisorは、リスク管理と投資のプラットフォームであるBlackRock Solutions内で業務を継続しますが、ロボアドバイザリープログラムの機能は変更される可能性があります。

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguardの新たに立ち上げられたPersonal Advisor Servicesは、若い世代に向けられている他のプラットフォームとは対照的に、Baby Boomer市場をターゲットにしています。ヴァンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスは、クライアントと彼ら自身の個人顧問との間の会合から始まります。彼らは投資家の状況と目標について話し合う。次に、顧問は、行動に移されたカスタマイズされた財務計画を作成します。 Vanguard Personal Advisor Servicesでは、クライアントの関与レベルは、自分の好みに依存します。このパーソナライズされたアプローチは、投資家を自分自身から救うために、また高値で売るという一般的な間違いを犯すために作られています。 （詳細については、

ヴァンガードのロボ・アドバイザー をご覧ください。） 予想通り、ポートフォリオはヴァンガードの口座に保管され、低い手数料および為替取引の資金を利用します。ヴァンガードは、一流の低金利ファンドを安定的に提供すると広く考えられているため、ここでは実質的に不利な点はありません。

ヴァンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスの口座最低額は$ 50,000で、若い投資家にとっては少し険しいです。管理手数料は、管理下の資産（AUM）の合理的な0.30％です。これは、通常、AUM以上の70％を負担するほとんどの人財務アドバイザーに匹敵します。 500,000ドル以上の投資家には、それぞれの個人財務アドバイザーが割り当てられます。フリーダイヤルの電話番号で顧問のチームにアクセスできる人が少ない。

金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか 。 Schwab Intelligent Advisory

チャールズ・シュワブの新しい個人顧問顧問は、後になるまで利用できません自主的なオンラインツールに情報を入力できるユーザーのための財務計画を立てる予定です。このサービスには、投資家向けの完全自動化ポートフォリオも含まれており、指導や余分な人的支援が必要な場合は、Schwabのサービス内のCFPチームに連絡することができます。

この新しいロボ・アドバイザー・サービスはまだ利用できませんが、投資家はまだヴァンガードとブラックロックとの比較を始めることができます。インテリジェント・アドバイザリー・アカウントは最低25,000ドルの投資から始まり、シュワブのインテリジェント・ポートフォリオが提供する純粋なロボ・アドバイザー（つまり人間以外の）サービス以上のものを望む投資家を対象とします。この人間支援のロボアドバイザーを使用するクライアントは資産の28％を支払うが、この費用は四半期ごとに$ 900で上限になる。 Schwabはこれらの顧客に対する取引手数料や口座手数料を徴収しません。また、自動化されたポートフォリオはSchwabのETFで構築されますが、Vanguard、iShares、PowerSharesも組み込まれます。（詳細は、

ロボ・アドバイザーと誰が勝つのですか？ ） どちらがあなたにとって正しいのですか？

Schwabのロボアドバイザーはまだ利用できないため、最初の2つのオプションについて検討します。プラットフォーム間の類似点から始めましょう。両方とも、低い手数料をお勧めします。主な違いは次のとおりです。

1。ヴァンガードはファイナンシャル・アドバイザーにアクセスできますが、FutureAdvisorはアクセスできません。 2。 FutureAdvisorはあなたのアカウントを転送する必要はありませんが、Vanguardは資産をVanguard仲介アカウントに投資する必要があります。 3。ヴァンガードの最小額は、管理サービスのためのBlackrockの最低10,000ドルに対して50,000ドルであり、推奨に対するアクセスの最小値は0です。 4。ヴァンガード手数料はAUMの30％対ブラックロックの0.50％です。

結論

$ 50、000を投資する必要がない場合は、明らかにBlackrockのFutureAdvisorが適切です。相談する相手と財務アドバイザーが必要な場合は、Vanguardの方がよいでしょう。あなたの主な基準がより低い料金であれば、ヴァンガードの料金はよりコスト効率が良いです。一般的に、Vanguard Personal Advisor ServicesとBlackRockのFutureAdvisorは評判の良い企業の健全なロボ・アドバイザーです。 Schwabが知能化アドバイザリを出しているので、この比較にはレビューが必要な場合があります。最終的に、投資家は自分の個人的状況に最も適したロボ・アドバイザーを探す必要があります。 （詳細は、

Robo-Advisor Spaceの次は？

を参照してください）