2017年のトップ5のロボ・アドバイザーズ| Investopedia

丸の内Workers (十一月 2024)

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2017年のトップ5のロボ・アドバイザーズ| Investopedia

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Anonim
ロボ・アドバイザーは、数分でカスタマイズされた多様なポートフォリオを設定することができます。税務上の収穫や認定された財務プランナーへのアクセスなど、超富裕層向けに保有されていた資産管理サービスにアクセスできます。こうした理由から、ロボ・アドバイザーはますます投資家の注目を集めています。実際、コンサルティング会社のA. T. Kearneyによると、ロボ・アドバイザーの管理下にある資産は年間68%増えて2ドルになるでしょう。今後5年間で2兆ドルになる。

<!新しい企業が市場に参入し、ベテランのロボ・アドバイザーが製品を増やすにつれて、ロボ・アドバイザーの選択肢が増えています。実際、最高のロボ・アドバイザーは、それぞれの財務状況やニーズに応じて、投資家ごとに異なります。しかし、トップクラスのロボ・アドバイザーは、初期投資が低く、手数料が安く、包括的なポートフォリオ管理機能という共通の機能を共有しています。このリストの場合、ロボ・アドバイザーは、低い手数料、低い最低口座残高、強力なポートフォリオ管理機能の点でトップを獲得しました。注:このリストはアルファベット順です。すべてのデータは、2017年10月現在です。

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1。 Betterment

Betterment LLCは、ロボアドバイザビヘイストの1つです。 100億ドル超の運用資産(AUM)で、これは最大のロボ・アドバイザーであり、2016年7月に50億ドルのAUMマークを渡す最初のロボ・アドバイザーになりました。 Bettermentは、主な競争相手Wealthfrontのように、Apex Clearing Corporationを通じた投資や取引に受動的なアプローチをとります。

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なぜ多くの投資家がベターメントを選んだのですか?このサービスは、デジタルまたは標準的な計画の最低アカウント残高がないため、新規投資家にとって特に魅力的かもしれません。また、プレミアムプランとプラスプランを通じてトップレベルのポートフォリオ管理サービスを提供しています。ベターメントでは、自動化された減税措置が採用されており、「Bettermentを使用して毎年投資収益率の2.9%を追加的に保つことができます」とアドバイスしています。

ベターメントでは、低額株式と債券インデックスファンドが混在しています。リスクアンケートに基づき、Bettermentはカスタマイズされた多様なポートフォリオを提供します。

自動化されたポートフォリオ管理、顧客サービス、およびすべてのWebツールへのアクセスを含む、デジタルプランの年率換算で0.25%の報酬が課されます。このレベルのプランにより、顧客はBettermentの専門家と年間1通の電話相談にアクセスできます。顧客がBettermentで2百万ドル以上を保有している場合、顧客は2百万ドルを超える金額を支払うことはありません。ベターメントのプレミアムプランは高価であり、口座の最低額を持っていますが、Bettermentのファイナンシャルプランナーのチームと無制限のコールを提供します。プレミアムプランの最低勘定残高は100,000ドル、プレミアムプランの年会費は0.40%です。ベターメントには、ファンド会社が負担する低い事業費率を除き、追加の取引手数料はありません。 ETFの管理手数料は、0.09%から0.17%の範囲です。プレミアムプランは、より複雑な財務状況を抱え、メッセージングではなくCFPと戦略を話し合う人々のために作られています。

財務アドバイザーとのコールに加えて、ベターメントは退職計画とIRA、401(k)や信託口座などのさまざまな口座タイプを提供しています。 (Bettermentの手数料の詳細については、ここをクリックしてください)、

2。パーソナルキャピタル

パーソナルキャピタルは、オンラインの金融プラットフォームで、無料の財務計画ツールを提供します。また、財務アドバイザーにもアクセスできます。ロボ・アドバイザーは、顧客が既存の銀行口座をプラットフォームに接続して、支出と退職金の削減とポートフォリオのパフォーマンスを追跡することができます。ロボ・アドバイザーは、現代のポートフォリオ理論投資手法に基づいて、ポートフォリオの最適な資産クラス・ミックスを決定し、ポートフォリオの収益を最大化します。ポートフォリオの加重平均収入支出は0.09%です。仲介手数料はまた、税務上の損失の収穫と再調整を採用しています。

このロボアドバイザーの費用は、このリストに記載されている他のものよりも高く、0. 49-0。毎年89%。大半の人は最高額の0.89%を支払うことになります。それは100万人までの保有分のためです。より多くのお金が投資されるほど、料金は低くなります。同社の手数料は比較的高いものの、パーソナルキャピタルは豊富な財務計画ツールと財務アドバイザーの専任チームのポイントを獲得しています。パーソナル・キャピタルは3つの異なる口座を提供しています。最高200,000ドルの投資資産と2つのプレミアム・サービス:投資資産の$ 200,000〜$ 1,000,000を対象とする「ウェルス・マネジメント」計画投資可能な資産が1,000万ドル以上の場合は「プライベート・クライアント」となります。すべてのプランにより、人事アドバイザーにアクセスできるようになりますが、プレミアムプランにより、専任のファイナンシャルアドバイザーにアクセスし、税務上の収穫などの追加の資産管理機能や不動産や税務計画サービスなどの一連のサービスも提供します。 3。シュワブインテリジェントポートフォリオ

シュワブのインテリジェントポートフォリオ「ゼロフィー」構造が注目されています。 Schwabはアカウント手数料や手数料を請求しません。むしろインテリジェントポートフォリオは、シュワブETFおよび選択された第三者ETFからの管理手数料から収益を得る。 Schwabの口座は「無料」ですが、口座を開設するには最低$ 5000の残高が必要です。これは、このリストに含まれるすべてのロボ・アドバイザーの最低限の最低要件であることに注意する価値があります。

Schwabは、IRA、401k、401(k)ロールオーバー、退職および信託口座を提供しています。Bettermentと同様に、あなたはあなたのアカウントを開始するときにリスク許容度のアンケートを完了します。プラットフォームは目標に基づいており、アンケートへの回答に基づいてカスタムポートフォリオを構築します。彼らのETFポートフォリオは多種多様な資産クラスを提供し、資産配分はシュワブの投資哲学の基礎となっています。 Bettermentやほとんどのトップ・レベルのロボ・アドバイザーと同様に、自動リバランシングと自動減税収穫(50,000ドル以上の値を持つアカウントの場合)を採用しています。

Schwabのウェブサイトによれば、「あなたのポートフォリオのETFに支払う運営費は、あなたが自分で投資した場合に支払うものと同じです。 「シュワブのETFの経費率は、Strategic Insight Simfundのデータに基づいて、0.03%から0.40%に及んでいます。基本的に加重されたETFの営業費用率(OER)が高いため、支払う営業費用はポートフォリオの構成によって異なります。

注:「無償」のアカウントに興味がある場合は、ライバルのWiseBanyanも検討する価値があります。 4。 SigFig

SigFigは、既存の投資を管理するためオンラインブローカレッジを既に使用している場合には検討する価値があります。 TD Ameritrade Holding Corp.、Charles Schwab Corp.、またはFidelity Investmentsの株式を保有している場合は、SigFigを使用して既存の投資を維持することができ、ロボアドバイザーは「インテリジェントで税効率の高い多様なポートフォリオを作成します。 "

他のロボ・アドバイザーと同様、SigFigでは、ポートフォリオをカスタマイズするためのリスク評価のアンケートを完了する必要があります。 SigFigとの最小アカウント残高は$ 2000、$ 10,000未満のアカウントは無料で管理されます。 10ドル以上のアカウントは、25%のアカウント料金を支払う。ただし、アカウントには$ 10,000を超える金額の料金が請求されます。

SigFigには、管理アカウントと無料のポートフォリオトラッカーアカウントという2つのアカウントタイプがあります。自分でアカウントを管理する場合は、SigFigのプラットフォームを使用して、便利なダッシュボードツールを使用してポートフォリオのパフォーマンスを合理化することができます。

マネージドアカウントは、ファイナンシャルアドバイザー、資産配分モデル、租税控除、自動リバランス、自動再投資などの機能を提供します。

ロボ・ブローカレッジは、その機能とパートナーシップを着実に拡大しています。 2017年3月、Wells FargoはSigFigとの新しいパートナーシップについて詳細を発表しました。 5。ウェルスフロント(Wealthfront)

ウェルスフロントは、7ドルを超えるロボアドバイザーの巨人でもあります。ロボアドバイザーは、リスクアンケートへの回答に基づいて、パーソナライズされた多様なポートフォリオを構築します。あなたのウェルスフロントアカウントはApex Clearing Corporation(APEX)で開催され、ウェルスフロントはお客様のために投資します。

ウェルスフロントは最近、最低投資額を手頃な500ドルに引き下げました。さらに、$ 10,000未満の勘定には管理報酬はありません。一度あなたが$ 10,000をヒットすると、ウェルスフロントのプラットフォーム料金はAUMの0.25%になります。 SigFigと同様、最初の10,000ドルはいつも無料で管理されています。現在、ウェルスフロントはあなたとあなたのレフリーに管理費なしで管理される余分な$ 5,000を提供する紹介プログラムを提供しています。取引手数料はなく、基礎となる相互投資手数料は平均で0.12%と低い。ウェルスフロントは、ポートフォリオ管理サービスと各種口座タイプ(すなわち、個人口座、信託口座、IRA、529カレッジ貯蓄制度)を提供しています。同社は、減税収穫と投資コストの最小化のために、税に最適化された直接投資戦略を採用しています。この戦略では、実際のインデックスETFの代わりにインデックスを表す個別の株式が購入されるため、一部の株式は税務上の損失のために売却される可能性があります。同社はまた、毎日の減税収穫を実施している。最後に、ウェルスフロントは定期的なリバランスを提供します。 Wealthfrontは直接インデックスを提供する唯一の証券会社であることは注目に値する。現在、このサービスは、ウェルスフロントに投資された100,000ドル以上の人に利用可能です。仲介手数料は、新規ポートフォリオ・ライン・オブ・クレジット・プログラム(2017年4月に導入された)などの個人または共同投資口座に100,000ドル以上の投資をした人に、その他の追加機能を提供します。要するに、上記の基準を満たしている顧客は、自動的に口座残高の最大30%相当の融資を受けることができます。ウェルスフロントは、比較的魅力的な3.25%-4の金利でこれらのローンを提供している。 5%と柔軟な返済プログラムを提供しています。ローンに関連付けられた投資口座に入金された現金は、最初に再投資される前にローンの残高に適用されますが、ローンの確定期間はありません。

上記の機能以外にも、Wealthfrontはあらゆる規模のアカウント用にいくつかの付加価値機能を提供しています。たとえば、パスと呼ばれる財務計画の経験です。この財務計画機能は、ダッシュボードからアクセスできます。それはあなたの支出と貯蓄のパターンを分析し、あなたの習慣に基づいて推奨事項を提供します。

結論

多くのロボ・アドバイザーがおり、ベテランのディスカウント・ブローカーには最近、TDアメリトレードなどの新しい自動投資オプションが導入されました。他の有名なロボ・アドバイザーは、昨年のトップを争ったトレードキング・アドバイザー(TradeKing Advisors)のような変革を遂げており、アライ・ファイナンシャルの2016年のトレードキング・グループ(TradeKing Group、Inc.)の買収に続いて、アライ・インベストとして再スタートした。

最高のロボアドバイザーは、投資家と投資家とがまったく異なります。自動投資に加えて生きた人間にアクセスすることを大切にする人は、バンガードまたはパーソナル・キャピタルが最も役立つかもしれません。低い手数料を求めている若くて倹約的な投資家は、ロボワールドのWisebanyanとSchwabsによって最も効果的です。いくつかのソリッド・ロボ・アドバイザーがあり、このリストは利用可能なトップレベルのブローカレッジのいくつかについての洞察を提供します。 (Betterment and Wealthfrontの詳細なレビューについては、ここをクリックしてください。)