私たちの多くは、銀行に関するかなり基本的な見解を共有しています。彼らはお金を貯めたり、定期預金のような基本的な投資をしたり、クレジットカードにサインしたり、ローンを取ったりする場所です。しかし、この世俗的な見方の背後には、私たちの日々の銀行業務をより広い金融システムに結びつける高度に規制されたシステムがあります。この記事では、商業銀行の概要、銀行の創設方法、経済全体の目的について説明します。

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銀行は商業銀行はいつですか？
1933年から1999年の間に、Glass-Steagall Actのおかげで銀行と離れて話すことはかなり容易でした。企業が株式を発行する手助けをすれば、あなたは投資銀行でした。あなたが主に預金と貸出に関心があるなら、あなたは商業銀行でした。しかし、1990年代後半から、白黒のルールとしてGlass-Steagallを強制する能力が侵食され、その行為は事実上廃止された。それ以来、商業銀行と投資銀行の古い区別は本質的に無意味です。例えば、2013年現在、JPモルガン・チェース・バンクは米国の大手商業銀行の一つであり、2012年には同じIPO上場銀行の一人であった。

<！有価証券の発行や積極的な投資は、商業銀行が取ることができない措置として、失われてしまった。代わりに、私たちは商業銀行が共有する行動を見ることができます。商業銀行：

預金受諾

• 貸出金
• 手数料
• 銀行手形小切手の発行
• 明細および書類のための安全預金箱の提供
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この広い視野には、もちろん、より洗練されたカテゴリがあります。商業銀行は、仲介保険契約や投資助言などの他のサービスを提供する可能性があります。彼らはまた、様々なローンを提供し、カードや当座貸越のような他のクレジットカードを提供しています。しかし、これらの活動の共通テーマは、個人または企業に金融サービスを提供することを目的としていることです。

ゼロから運用2年以下まで

商業銀行業務を理解するには、その確立方法を検討する価値があります。 JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、シティバンクのような大手銀行は広く知られており、世界的規模でありますが、米国だけで何千もの商業銀行があります。一見して数が多いにもかかわらず、商業銀行の設立と運営は、規制の段階と資本の必要性のために長いプロセスです。規則は国によって異なるが、米国では組織団体が種子資本に数百万ドルを確保してプロセスを開始する。この資本は、銀行業界の経験を持つマネジメントチームとボードを結集するために使用されます。ボードと管理が設定されると、場所が選択され、銀行の全体ビジョンが作成されます。その後、組織団体は、取締役会および経営陣に関する情報とともに、その計画を審査する規制当局に送付し、銀行に憲章を与えることができるかどうかを決定する。レビューには数千ドルのコストがかかり、承認のために提出する必要がある推奨事項が返される可能性があります。
チャーターが認められれば、銀行は1年以内に運営されなければならない。今後12ヶ月で、主催者はFDIC保険料を払い、スタッフを確保し、機器を購入し、ドアを開ける前にさらに2回の規制検査を受ける必要があります。
このプロセス全体のタイミングは様々ですが、監督当局への最初の提出前の準備を含めて、数ヶ月ではなく数年で測定されます。預金を消費者ローンとして活用することで銀行が資金を調達できる段階に到達するには、数百万ドルの資金が必要であり、そのうちいくつかは民間のサークルで募集され、理論的には、チャーター・バンクは私的に100％出資することができますが、ほとんどの銀行は株式が流動的になるため公開され、投資家に払い戻すことが容易になります。したがって、当初の計画にIPOを置くことは、早期段階の投資家を引き付けることを容易にする。
商業銀行と大きなイメージ
商業銀行を立ち上げるプロセスは、これらの銀行が経済において果たしている全体的な役割を示しています。商業銀行は基本的に良いリターンを求める投資資本の集合です。建物、人材、プロセス、サービスなどの銀行は、経営陣と取締役会が最良の利益をもたらすと信じる方法で、より多くの資本を引き当て、配分する仕組みです。資本を効率的に配分することで、銀行の収益性が高まり、株価が上昇する。
この観点から、銀行は先に述べた消費者にサービスを提供する。しかし、それはフィルターとして機能することによって投資家にサービスを提供する。どのくらいの資本を割り当てられたのか両方の仕事をしている銀行は成功するだろう。これらの仕事の1つまたは2つをしない銀行は、最終的には失敗する可能性があります。 FDICが失敗した場合、FDICは預金者を保護し、銀行の資産がより成功した銀行の手に渡ることを認識します。
結論
私たちのほとんどは、デビットカードの購入、オンライン支払い、またはローン申請のいずれであっても、毎日商業銀行とやり取りします。これらの基本的なサービスを提供する以外にも、商業銀行は利益のための資本配分（投資としても知られている）の事業に携わっています。商業銀行の投資の定義では、これは銀行の条件に応じて返済できる人に融資を行い、信用を拡大することを意味します。今日では、商業銀行は有価証券に投資することができ、さらには株式公開に役立つ問題にも投資することができます。しかし、これらの活動は通常、投資銀行に委ねられています。基本的には、商業銀行に置かれた伝統的な投資銀行です。終わりには、商業銀行は顧客に良いサービスを提供し、成功を収め続けるために投資家に良いリターンを提供する必要があります。