私たちの多くは、「世界はあなたの牡蠣です。 "これはまさに、自己指向のIRAへの移行が人々に感じさせてくれるのか、現在採用できる複数の投資オプションのために投資の世界が開かれてきたことです。
投資の世界は、自己指向のIRAの非伝統的なルートを取った恩恵を受けた投資家の話や、複雑なルールを守っていない、または詐欺している人の話などでいっぱいです。
<！ - 1 - >自己指向のIRAがあなたに適しているかどうかを理解するためには、それが何であるかを正確に理解し、落とし穴を避ける方法を理解する必要があります。
自己指向型IRAとは？
自己監督型IRA（SDIRA）は、引受人ではなく個人投資家がすべての投資決定を行う退職勘定です。従来のIRAとIRA IRAの投資家が一般的に利用できる株式、債券、ミューチュアル・ファンド以外の資産の多様化を可能にします（ 自主的IRAと伝統的IRAの違いは？ 参照）。不動産、民間税務上の抵触権、メモ、金に投資することができます。すべての有価証券および投資は、保管会社または受託者が管理する口座に保管されています。
<！ - 2 - >自己指向のIRAは、退職を救う新しい方法のように思えるかもしれませんが、1974年にIRAが登場して以来、この選択肢がありました。多くの人は、SDIRAについて聞いたことがありません。カストディアンや多くの投資会社は伝統的な投資のみを認めています。
ミネソタ州プリマスのフィリップ・ジェイムズ・フィナンシャルのCFAとフィナンシャル・アドバイザーであるフィリップ・クリステンソンは、自己監督のIRAについて説明します。「あなたの最後のIRAに関する記述と、あなたの口座に保管されている投資の種類を描写します。いくつかの個別の株式、おそらくいくつかの債券と可能性が高いミューチュアルファンドとETFがあります。株式や債券はうまくいき、投資ポートフォリオの中核となるはずですが、多分リスクを抱えたり、非伝統資産に多様化したいと考えているかもしれません。それがSDIRAになります。」
<！ Christensonは、賃貸物件に投資したり、家を転貸したい場合（修理が必要な低コストの家を購入して売却する場合）、自営のIRAでこれを行うことができます。 「このタイプのIRAアカウントは、物理的な不動産、金塊、住宅ローン、フランチャイズおよびその他の資産のような代替資産に柔軟に投資できます。「自己指向のIRAを開く理由は、アクセシビリティ、コントロール、投資収益率の可能性と関係があります」とクリステンソン氏は言います。 "あなたのお金がIRAで保持されている場合、あなたは59½に達するまでそれにアクセスすることはできません。したがって、お金は伝統的なRoth IRAにありますが、株式、債券、ミューチュアルファンドなどの投資は可能です。"
SDIRAでは、人々は非伝統的な投資のためにIRAの資金にアクセスできるとChristensenは言います。もう1つの大きな利点は、投資家が株式や債券市場で得ることができるよりも、これらの代替投資からより良い収益率を得ることができると信じるかもしれないということです。
SDIRAを設定する方法
Christensonによると、まず、SDIRAで達成しようとしていることを評価する必要があります。 「不動産を購入したり、物件をフリップしたり、金に投資したり、新興企業に資金を提供しようとしていますか？これは、カストディアンを見つけて、アカウントを設定し、自己指向のIRAがこれらの目標を達成するのに役立つかどうかを判断するのに役立ちます。 "ここで何をするのです。
コンサルタント、財務アドバイザーまたは弁護士などの客観的な専門家と相談する。達成したいことを見直し、SDIRAに関連するルールを学び、リスクを検討してください。
- カストディアンを見つける：これはあなたの資産を保持し、アカウントを管理する会社になります。あなたはオンラインで会社を見つけることができますが、投資家はレビューをチェックしたり、他の投資家に尋ねたり、料金を比較したりしてデューデリジェンスを行う必要があります。カストディアンはIRS規制に従うことを支援することができますが、投資を分析して選択することはできません。
- カストディアンが提供する必要書類を記入します。
- 古いIRAまたは401（k）口座からの資金を新しい自己監督のIRAに入金またはロールオーバーします。
- SDIRAの利点
投資家は、金や不動産などの非伝統的な投資に対して、IRAで保有されている優遇税金を使用することができます。
- 投資家は、融資をより柔軟にコントロールすることができます。
- より多様化し、退職ポートフォリオが狭すぎるリスクを軽減します。
- 投資機会が増えれば、より大きな利益を得る可能性があります。
- SDIRAの短所
追加ルールにより、管理が複雑になり、管理コストが高くなります。
- 代替資産の評価と分析が難しい場合があります。
- IRS規則を正しく遵守しておらず、租税優遇措置の状況を失って税金や罰金につながるリスクがあります。これらのルールのうちの1つは、「自己対処」を禁じています。 "これは、あなたまたはあなたの親族の家族が事前の所有権を持っている投資です。さらに、生命保険などの一部の投資タイプは、IRAではまだ許可されていません。自己指向のIRAに関するすべてのIRS規則を遵守することは、投資家の責任です。
- 投資を設定し、指揮するために必要な時間がますます長くなっています。
- あなたが投資する金額と投資のタイプによっては、あなたの退職ポートフォリオの全体的な財政的エクスポージャーを大幅に増やすことができます。
- SDIRAsは、その複雑さと、主流の企業ではなく、小規模事業の管理職のSDIRA市場での流行のために、詐欺のリスクがより高くなります。
- 結論
多くの投資専門家は、SDIRAは通常、投資家がそれを維持するために必要とする作業量に対して十分な利益またはROIを提供しないと考えています。さらに、精通していない洗練された投資家だけが、未経験者を待つ多くの罠に陥ることなく、大きな自由を享受することができます。
メリーランド州アナポリスのスカーボロキャピタル・マネージメント（CFP）のマネージング・パートナーであるグレッグ・オストロフスキーは、「最終的には底堅く推移しています」と述べています。包括的なデューデリジェンスを実施し、信頼できる専門家に相談してください。 "さらに詳しくは、
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