あなたは手数料のみの財務アドバイザーと一緒に仕事をしていますか？財務アドバイザーを選択する方法や、アドバイザーが提供するアドバイスにさまざまな報酬モデルがどのように影響するかについて、多くの混乱があります。

報酬モデル

金融サービス業界では、報酬のみのような多くのラベルが使用されています。残念なことに、これらのラベルは明確なカットではなく、しばしば異なる顧問および会社による解釈の対象となります。

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アドバイザーの基本的な補償モデルは次のとおりです。

• 顧問は、提供する計画サービスに対して1時間ごとまたは一定の料金を請求するだけです。エンゲージメントによっては、限定的または包括的なアドバイスを提供する場合があります。契約は1回限りでも継続的でもよい。

• 管理下の資産に基づいて課金するアドバイザー（例えば、投資勘定価値の1％）。関与には、計画および/または投資管理に二次的なその他のアドバイスが含まれていてもいなくてもよい。

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• 株式取引などの商品または金融取引の売却に基づいて手数料を受け取る顧問のみ。アドバイスやプランニングは、製品販売の補助的なものです。

料金のみが最良の選択肢ですか？

多くの人は、手数料を徴収する顧問としか仕事をしないことをお勧めします。合理的なのは、彼らが信託主義者として行動しており、顧客の最善の利益に行動する必要があるということです。手数料を得る顧問は、より低い基準に守られ、「最良の」勧告を行う必要はなく、むしろあなたのニーズに「適切」なものです。 （ 財務アドバイザーの選択：信用度と信託基準 ）

<！報酬のみのアドバイザーは手数料ベースの商品を販売したり、紹介手数料などの報酬を受け取っていないため、利益相反の可能性は限られています。そしてこれは事実かもしれませんが、有償のみのモデルに長所と短所があります。たとえば、計画プロセスを通じて、有料のアドバイザーが必要性を発見し、顧客が障害者所得保険などの手数料ベースの製品を購入することを推奨するとします。有償アドバイザーが製品を販売していない場合、クライアントは保険ブローカーを見つけて作業し、複雑なプロセスに追加のステップを追加する必要があります。また、保険ブローカーは、製品の販売から手数料を受け取る。これは、手数料アドバイザーにはない収益である。その結果、有料の顧問は、提供するサービスを制限し、および/または課金するクライアントに高い料金を課しなければならない。実質的な保有者を喜んで支払うことができる裕福な個人にとっては、報酬限定アドバイザーが適切な選択肢になる可能性があります。しかし、限られた資源を持つ多くの人や資格のある計画に資産が縛られているため、報酬限定アドバイザーのポケット・コストは非常に高くなる可能性があります。多くの人々のアドバイスへのアクセスを潜在的に制限します。

また、顧問（またはアドバイザーグループ）はすべてを優遇することはできません。障害や健康保険などの特定の手数料ベースの製品を専門とし、入手可能な製品を理解している顧問と働く方が良い場合があります。また、一部の州では、保険商品やニーズだけを分析するための手数料を請求するアドバイザーの能力が制限されています。

手数料および手数料モデル

代わりに、多くのアドバイザーは手数料、管理資産および/または手数料の組み合わせによって補償されるモデルを使用する。正確な組み合わせはアドバイザーによって異なります。このモデルは、アドバイザがクライアントに幅広いサービスを提供するだけでなく、推薦を実施し進捗状況を監視するために協力することもできます。また、アドバイザーは、ニーズとリソースが異なる幅広いクライアントと柔軟に対応できます。しかし、モデルは、顧問が信託主義者として行動している可能性があるため、混乱する可能性があります。他の場合には顧問は受託責任を負いません。

信任状責任

潜在的な解決策は、報酬のみに焦点を当てるのではなく、代わりに信託責任を有する顧問との取引を検討することです。一般的に、顧問は、計画サービスの料金を請求するとき、および/または助言勘定に資金を投資しているときに受託者である。また、Registered Investment AdvisorsとCertified Financial Plannerは信託機関として機能します。

最初のミーティングでは、このモデルに合ったアドバイザーが必要です。

補償方法を説明します。

商品を推薦する際に独立した保険ブローカーとして行動する能力を実証する（独立エージェントも参照）

• 潜在的な利益相反および紹介料などのその他の補償源についての開示を提供する。

• サービスの計画に従事するクライアントは、顧問または他の場所の勧告を自由に実行できることを明確に文書化してください。

• 結論

• あなたが受け取るアドバイスの質は、顧問の報酬モデルにのみ関連するものではないことを理解することが重要です。ただし、あなたが受け取るアドバイスの種類は、アドバイザーの報酬モデルの影響を受ける可能性があります。例えば、新生児の親として、あなたは追加の生命保険を購入したいかもしれません。したがって、独立した保険ブローカーとの協力は、料金を請求する顧問よりも良い選択であるかもしれません。ただし、退職計画に関するアドバイスを希望し、必ずしも特定の製品を購入する必要がない場合は、計画手数料を請求する顧問が正しい選択かもしれません。