退職時に十分なお金があるかどうか知っていますか？あなたの現在のポートフォリオは期待通りのパフォーマンスを発揮していますか？これらはあなた自身に尋ねる2つの重要な質問です。あなたが今分かっていない場合は、今年外のマネーマネジャーを検討したいかもしれません。

市場を大幅に下回っている場合

マネー・マネジャーが必要な最も簡単な兆候の1つは、ポートフォリオが期待に応えることができない場合です。最も明白な比較投資家は、現在のマネーマネジャーのパフォーマンスと適切なインデックスとの間に（しばしば十分なものを作ってはいけません）。投資の非常に重要な要素は、相対的なパフォーマンスであるか、ベンチマークと比較されます。株式については、S&P 500は、比較する論理的かつ単純なボギーです。 2013年の「市場」（ベンチマーク）は32％でした。あなたの株式が市場よりもはるかに少ない場合は、あなたの現在の状況に何かが間違っている可能性があります。一方、1年で十分というわけではありません。インデックスと比較して過去5年間のパフォーマンスは一見価値があります。

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より一般的な考慮事項は、退職に十分な貯蓄をしていないかどうかです。これはより絶対的な分析を保証する。金利が5％に近づいたときに、年間所得50,000ドルで100万ドルの退職ポートフォリオを計上することができました。これはインフレに対してそれほど守らなかったが、10年財務省の税率は現時点では2.73％に過ぎず、過去2年間で同程度の所得を得るには200万ドルに近づくことを意味する。マネーマネジャーを雇うことで、あなたはその数を掘り起こしてより明確な貯蓄計画を得ることができます。

<！あなたは進取している投資家ではありません

近代的な証券分析と価値投資の父と広くみなされているベン・グラハムは、2つの主要な投資家を独特に区別しました。グラハム氏は、古典的投資テキスト

インテリジェント投資家 の彼が一番好きな引用符の1つで、次のように書いています： "求められる利益率は、投資家が喜んでもたらすことができるインテリジェントな努力彼の仕事に感謝する。つまり、特に進んでいる投資家は、自分の投資に専念する時間と関心があります。反対に、守備的な投資家は時間や関心を持っていないので、マネー管理活動を外部のマネーマネジャーにアウトソーシングする必要があります。これは、基本的には、自分自身で行うことや、私にとっては投資することである。後者のカテゴリの人はマネーマネージャーを雇うべきです、または現在のマネージャーがインデックスに積み重なっていない場合は新しいマネージャーを雇うべきです。 <！ - >

あなたのプランにマネージャーを選択する必要があります。

米国のほとんどの投資家は、資産運用会社や個人投資を選択する際に支配力のない退職資産を保有しています。より伝統的な年金（確定給付型）と401（k）（確定給付型）を含む退職プランは、一度に大勢の従業員を喜ばせようとしている基盤企業によって管理されています。年金は、何年もの勤続年数の後に単純に一定額を支払うことになります。

そして、401（k）計画は個々の投資選択を従業員に任せているが、リストは限られている可能性が高い。これらのプランのほとんどは、積極的に管理されているミューチュアルファンドを専門としており、定義上、外部のマネージャーが運営しています。この場合、資産クラスごとに最適なものを「雇用する」必要があります。調査対象となる重要な指標には、上記の業績結果、マネージャーがポートフォリオを運用した期間、および雇用主が個々の投資に提供する情報を分析することが含まれます。

あなたがゲームを理解する

アドバイザーを雇う場合、注意すべき最も重要な2つの指標は料金とパフォーマンスです。我々は上記のパフォーマンスに触れました。手数料に関して、積極的なマネージャー（積極的に市場を打倒しようとしている人）は、市場を上回ることによって給料を稼ぐ。これは理想的には3年から5年の完全な市場サイクルであるべきですが、1つの非常に悪い年が懸念の原因になる可能性があります。マネージャーが市場を打ち負かすことができれば、顧客に価値を付加するために管理報酬以上にパフォーマンスを上げる必要があります。一般に、1％の手数料は、株式ポートフォリオを管理するのに非常に合理的です。大規模な401（k）プランは1％未満の金額を徴収する必要があります。一般的に2％の管理手数料を徴収し、ベンチマークを上回る場合は利益の20％を払うことができるヘッジファンドなど、より多くの料金を請求する投資には十分注意してください。

もう一つの完全に実行可能なオプションはパッシブオプションです。その場合、彼らの手数料は、アクティブなマネージャーが請求するよりもはるかに少ないはずです。その代わりに、投資家ができるベストは、ポートフォリオを実行するのに必要な小さな受動的な手数料を控除したものです。 Jack Bogleはこの前提の上でVanguard Groupを設立し、受動的投資の父と広くみなされています。彼の心の中で、ほとんどのアクティブなマネージャーは一貫して市場を上回るパフォーマンスを出すことができず、彼らが請求する積極的な報酬に値するものではありません。

あなたはあなたのお金でうまくいかない

ポートフォリオの業績に戻って、財政的に懲戒を受けることに問題がある人もいます。これには、その手段の中での支出もなく、各給与の10％を退職しないことも含まれます。このレベルは、退職時に100万ドル以上の価値があると広く考えられています。あなたが財務目標を設定するためのより多くの助けを必要としていると思うなら、マネーマネジャーの助けがなければ理想的であると証明できますある記事では、メールの並べ替え、請求書の支払い、口座の調整、お金の訓練のナットとボルトの助けを借りて手助けをする日常のマネーマネジャーを提案しました。

結論

社外のマネージャーは、最終的に財政の自由を確保するための重要なステップ、または少なくとも法案をカバーし、旅行を楽しみ、人生を楽しむための退職資金を残すことができると考えます。あなたが外部のマネージャーを雇う場合、料金とパフォーマンスは2つの最も重要なコンポーネントですが、他にも多くの考慮事項があります。