あなたが仕事を変えたり、仕事をやめると、あなたは401（k）のお金で何をすべきかを決める必要があります。あなたにはいくつかの選択肢があり、あなたの状況に応じて最大の金額を生むものが異なります。

おそらく一括払いをするのは意味がありません。あなたが少なくとも59/2（またはいくつかの他の非常に特定の例外を満たしていない限り）、あなたは早期退会のために10％のペナルティを支払うつもりです。 （ 私が59歳になる前に私の401（k）からお金を奪うのはどういうのですか？ ）あなたがその年齢を過ぎてもかなりの税金徴収を引き起こすでしょう。代わりに、あなたはおそらくアカウントを他のものにロールオーバーしようとしていますが、どこに行かなければなりませんか？

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Net Unrealized Appreciationを最初に検討する

401（k）の一部として会社の株式を所有している場合、純未実現償却またはNUAについて知る必要があります。 NUAを使用すると、会社の株式を通常の仲介アカウントに転記し、通常の所得税ではなく、収益に対する長期キャピタルゲインを支払うことができます。

退職年金サービスのケヴィン・クラーク氏は、「NUAを使用すると、雇用者の株式を株式として払わなければならない - 彼らは清算されずに送られ、401（k）外の証券会社口座）。参加者は、401（k）またはIRAに使用される通常の所得税率ではなく、長期キャピタルゲイン率で課金されます。現在の長期キャピタルゲイン率（キャピタルゲインと税金について知っておくべきことは 参照）は、39.6％対してメディケアと追加の税金を合計した所得が20％ $ 250,000以上です。 " <！ ----->

あなたはアカウント全体でこれを行うことはできませんが、NUAを使用すると、おそらくあなたの会社の株式から得られる利益がかなり少なくなります。

詳細については、

企業株式の転嫁： について2回考えてください。 ヒント：

あなたの401（k）残高のどれが会社の株式であるかを把握します。

• 財務アドバイザーにNUAについて、またそれがあなたに当てはまるかどうかを尋ねます。
• <！あなたの新しい雇用主にそれを許可するわけではありませんが、あなたの新しい会社がそうしている場合、401（k）で利用可能な投資オプションをよく見てください。 。あなたのお金が現在の場所よりも優れた選択肢がある場合、そして同じように重要なことに、新しい会社の手数料が低い場合は、自分で資金を管理したくない場合や、アドバイザー。

これがオプションかどうかを知るには、新しい401（k）に付属の文書を読んで、人事部に問い合わせるか、口座を扱う投資会社に電話してください。

ヒント：

古い401（k）を計画に転用するオプションがある場合は、新しい雇用者にお尋ねください。

あなたの新しい雇用主の計画の投資オプションが以前のものよりも良いか同じかを評価します。投資オプションと手数料が同じかそれ以上の場合にのみ、新しい雇用者にアカウントを転記してください。または、古い雇用主が古い口座に資金を残すことはできません。

料金体系の把握は必ずしも容易ではありません。あなたに代わって手数料を壊すようブローカーに依頼してください。

• IRAにロールオーバー
• これは常に人気のある選択です。 IRAにお金をローリングすると、お金を完全にコントロールできます。個々の株式に投資したいですか？あなたはできる。オプションやMLPはどうですか？あなたはある程度まですることができます。 IRS規則は、担保としてあなたの口座を使用できないようにするため、短期売却やマージン口座を持つことはできませんが、他のほとんどは許可されています。ブローカーはルールが異なるので、ロールオーバーする前に尋ねます。
• NUAについて忘れないでください。アカウントを転売する場合は、少し買い物をしてください。ブローカーはあなたのビジネスを得ることを熱望しており、あなたのビジネスを得るために、しばしば無料の現金の形でインセンティブを提供するかもしれません。あなただけのフリービーで評価しないでくださいしかし、彼らはあなたに無料の現金を与えることを喜んでいる場合、それは何かを期待することができます。たとえば、

ベスト2015 IRAプロモーション

をご覧ください。

ヒント： 従来のIRAと比較してRothに転嫁するメリットについて財務アドバイザーにお尋ねください。これを考慮するシナリオは数多くあります。 会社株式を保有している401（k）を売り込むことを検討している場合は、NUAについて忘れないでください。

ショップ周辺。取引コストを見て、あなたの口座を転貸する無料のインセンティブを提供している顧問を見つけてください（

• 401（k）の転記？料金の検討
• 参照）。
• 古い401（k）保管庫に、新しいブローカーに資金を移転するよう依頼します。潜在的な税務上の困難を避けるために、あなた自身の手当てを取らないでください。 結論 あなたは口座を転用しなければならないと誰も言いませんでした。 401（k）が縛られていた仕事を辞めたからといって、それを保有している証券会社を出なければならないわけではありません。実際、会社はおそらくあなたのお金を管理し続けることに満足しているでしょう。
• 401（k）はさまざまな形やサイズになっているため、財務アドバイザーだけが決定を評価するのに役立ちます。特にアカウントが大きい場合は、専門家の助けを借りずにこの決定をしないでください。詳細については、

401（k）

を転がす5の利点と（999）を転がす最も良い方法を参照してください。