ほとんどの退職者は、毎月の社会保障チェックをスマートな退職計画の大きな部分と考えています。理論的には、社会保障は本当にシンプルなようです。あなたは62歳に達し、給付を集めることができます。または、退職年齢まで待って、より大きな利益を得ることができます。さらに大きな月々の小切手を受け取るには、70歳まで待って、毎月の給付を徴収してください。しかし、あなたの生涯の社会保障所得に大きな影響を及ぼすことができる社会保障をいつ、どのように収集するのかについての複雑さがあります。

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完全定年前に退職給付を開始すると、給付は減額されます。給付を中断せずに継続すると、インフレのためにのみ増額されます。退職年齢の前に退職給付を開始することで、退職年齢以降に給付を開始した場合に受け取るより大きな基本給与を犠牲にします。収集を開始するために70歳まで待っていれば、最大の社会保障支払いが可能になります。開始、停止、開始戦略により、健康的な長期月次チェックのために社会保障給付の早期回収、停止、再開を開始することができます。 （詳しくは、 社会保障給付を最大限にする を参照してください。）

<！ボストン大学の経済学者ラリー・コトリコフと社会保障の専門家は、この賢明な社会保障アプローチに名前をつけた。開始、停止、開始戦略は、62歳でしばらくの間給付を受けることができ、給付を永久に減らすことにはならない。このアプローチは、家族の総生涯社会保障給付を最大限にする方法となり得る。ここでは、開始、停止、開始戦略について説明するいくつかの例を示しますが、このアプローチがどのように機能するかを理解するのに役立つ電卓を使用することをお勧めします。

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個人

以前は、62歳で社会保障給付を受け取り、給付を一時停止し、後で再開することができました。今、完全退職年齢（たとえば66歳）までにいつでも徴収すれば、あなたの心が変わるのはわずか12ヶ月で、あなたは受け取った金を返済しなければなりません。

退職後の年齢に達すると、給料を取ってから後で（突然仕事をした可能性もあります）、自発的に雇用を停止することができます。ただし、その場合は、給付に応じたその他の支払い（例えば、配偶者や子供への支払い）も中止されます（「ファイルと一時停止」の変更が配偶者にどのような影響を及ぼすかについて詳しくは下記を参照）。この状況は、定年退職後に就労、年金、追加収入を得ている人や、課税所得を、例えば67歳から70歳に減らしたい人には有効です（詳しくは、

社会保障の遅延に関するヒント ） カップル

ここでは、ある配偶者が定年を迎え、社会保障に提出していない夫婦のために働く、スタート、ストップ、スタート戦略があります。

62歳のデイヴィッド、66歳のジェニー、62歳のジェニーの場合を見てみましょう。デイヴィッドは退職年齢66歳に達すると、自分の社会保障給付金を徴収しないことに決めました。代わりに、デイビッドは配偶者給付を申請し、ジェニーの退職給付の半分を徴収します。デイヴィッドは66歳であるので、完全な退職配偶者給付の半分を徴収することができます。彼は70歳まで待って、自分の勘定で大きな利益を得る。 70歳を過ぎると、ダビデは彼の人生の残りの部分で自分自身の大きな退職金を徴収します。 2015年のBipartisan Budget Act以来、このオプションは「制限されたアプリケーション戦略」とも呼ばれ、1953年以前に生まれた人にのみ利用可能です。 （もっと詳しくは、

夫婦がどのように社会保障を最大化できるか 、 私は自分自身を集める前に配偶社会保障給付を徴収する権利を失っていますか？） >社会保障のウェブサイトを検索してスタート、ストップ、スタートするとリソースが得られませんが、 Every Womenが知っておくべきこと

という優れたPDFがあります。この小冊子は夫婦にとって非常に貴重です。それは、より低い収入または在宅配偶者に関係する社会保障問題を説明します。 PDFは開始、停止、開始戦略にも触れていますが、具体的に名前を付けることはありません。実際には、社会保障のウェブサイトはあなたの利益に関する質問のほとんどに答えてくれます（詳細については、

退職することが悪い考えである理由 ） 結論 この社会保障のアプローチを試みる？この開始、停止、開始社会保障戦略は複雑であり、変化の中で、場合によっては消えています。この計画を実行すべきかどうかを判断する最善の方法は、社会保障担当者に相談するか、資格のある財務アドバイザーに相談することです。生涯の退職給付を最大限に生かすために、あなたの社会保障戦略を計画してください。 （詳しくは、 社会保障給付を高めるための4つの珍しい方法

参照）