あなたの雇用主は、あなたの退職制度の選択肢の1つとしてRoth 401（k）を提供するかもしれません。 Roth 401（k）の詳細については、Roth 401（k）をよく見てください。 Rothオプションを選ぶ決定を既にしている場合は、収益を最大化するためにいくつかの戦略をまとめてみましょう。 1。早期開始 Roth 401（k）が必要な場合は、待たないでください。ほとんどの場合、あなたがより早く始めるほど、あなたのリターンは良くなります。 Roth 401（k）の利点は、税金を控除した所得で資金を調達し、税金を税金で支払うということです。あなたは税率をできるだけ低くしたいと思っています。あなたが若くて、あなたのキャリアの早い段階であなたの税率が最も低くなる可能性があります。

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あなたが年を取って昇進や昇給を受けた場合、あなたの税率はおそらく高くなります。あなたのキャリアの早い段階で、Roth 401（k）を選ぶと、理論的には時間の経過とともに貯蓄が増えます。 2014年の時点では、それはかなり安全な推測です。しかし、税率が上昇すると、その仮定はより多くの賭けになり、その上昇率は人々が考えるより早く来るかもしれません。

あなたが金融政策に従っている（または、どの金融政策があるかをあまりよく知らない）タイプでないなら、ここでもっと読むことができます。

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2。あなたの賭けを賭ける

あなたの退職日が到来するまでに、経済において何が起こるかは誰も知りません。あなたが考えたいことではないかもしれませんが、有害事象は、あなたが今のところよりも低い税金控除に入れることができます。これらの理由から、一部のファイナンシャル・アドバイザーは、Rothと伝統的な401（k）の両方を持つことによって、顧客に賭け金をヘッジするよう指示します。

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投資の世界では、ヘッジは保険契約です。一定のリスクを排除します。この場合、退職金を伝統的なRoth 401（k）に分割すれば、現在の税率の半分（税率を低くするべきもの）と退職時の半分を支払うことになります。

あなたの雇用主が401（k）にマッチングする資金を寄付する場合は、あなたが与えたものをRoth 401（k）にマッチさせることができますが、別途税引き前のアカウントで行う必要があります。とにかく2つのアカウントを持つことになります。 3。あなたの限界を知る

あなたの401（k）退職勘定には、税金を納めていない、または指定された（税金を納めた後の）ロットの金額で最高$ 17,500を拠出できます。 2つの口座間でお金をどのように分割するかは関係ありません。あなたの雇用主からのマッチングファンドを含む限度額は、2014年時点で$ 52,000を超えることはできません。

50歳以上の場合は、$ 5,500を追加拠出することができます。IRSは、退職資金の後ろにある退職に近い人のために。

あなたの雇用主が合致する最大額に貢献しますが、あまり貢献していないか、または罰金がかかる可能性があります。あなたがIRSの非常に報酬を与えられた従業員の定義に該当する場合、寄付の制限があるかもしれません。雇用主の給付部門に確認してください。 4。 Roth IRAに資金を投入する、あまりにも

Roth 401（k）で雇用主の試合に貢献したら、代わりにRoth IRAに預けることができる残りのお金を寄付することを検討してください。年間拠出限度額が$ 5,500（50歳以上の場合は6,500ドル）のみですが、ほとんどのルールはRoth 401（k）と同じです。

しかし、Roth IRAにはいくつかの利点があります。投資オプションが増え、資金を引き出すためのルールがはるかに緩和されます。いつでも資金を引き出し、税金や罰金をゼロにすることができます。これは退職勘定のポイントではありませんが、Rothでよりリラックスした選択肢があることを知っていると、必要と思われるお金を節約するのが簡単になります。

ロスIRAを緊急資金として使用する方法

を参照してください。 5。 RMD無しの計画

RMD、または必要最小限の配分は、70歳以上の者がIRAまたは401（k）からの支払いを受け始めるように義務付けています。しかし、RMDは伝統的な401（k）とIRAのためだけです。

ロス口座にはRMDがありません。人が亡くなるまでは、配布要件はありません。これは、現金を必要としない場合でも、Rothの非課税利子を引退後も引き続き獲得できることを意味します。これにより、あなたが持っている従来のアカウントと比較して、Rothアカウントをどのように管理するかが決まります。 6。それを忘れないでください

従業員が後援する退職制度は、簡単に開かれ、忘れられます。あなたは忙しそうになり、最終的にステートメントをメールスタックに残します。時間が飛んで、あなたの勘定残高やパフォーマンスについての知識はほとんどありません。 退職勘定は一定の変更を意味するものではありません。しかし、少なくとも年に一度、あなたが選んだ資金のパフォーマンスを評価してください。彼らが絶えずパフォーマンスが下がっているなら、変化の時が来るかもしれません。 あなたが投資の世界に精通していない場合は、バイアスのない金融専門家の助言を得るのが最善の方法でしょう。

結論

あなたがあなたのキャリアの早い段階で、退職時に税金控除が高くなると信じている場合は、おそらくRoth 401（k）が賢明な選択です。手数料の低い資金を選んで、そのパフォーマンスを監視し、Roth IRAとRoth 401（k）を組み合わせて多様化させ、おそらくより良いパフォーマンスを得ることを検討してください。大規模な財務上の決定だけをしないでください。あなたの個々の財政的ニーズを評価できる財務プランナーのアドバイスを求めてください。