あなたが社会保障給付について提供しているアドバイスによって混乱している場合は、あなただけではありません。おそらく、個人金融の他の分野では、一貫して誤った情報が提供される可能性があります。その結果、社会保障給付を受ける時期について間違った決定をすることがよくあります。この記事は、レコードをまっすぐにすることを目指しています。
社会保障に関する情報源
一般的なガイダンスから始めましょう。あなたが社会保障の退職給付を開始できる年齢である62歳に近づくにつれて、あなたはあなたの地域の社会保障事務所からカウンセリングを無料で受ける権利があります。このカウンセリングの質は一般的に良好ですが、社会保障の従業員の知識と経験によって深さと明瞭さが異なる場合があります。
明確かつ正確な情報のための明確な場所は、社会保障行政の総合的なウェブサイトです。いったんそこにいれば、あなたが必要とするもののほとんどは「退職」メニューの下にあります。この記事の目的は、社会保障管理（SSA）の情報を置き換えるのではなく、一般的な誤解に焦点を当てて訂正しながら、要点を要約することです。 （社会保障に関する基本情報については、 社会保障入門 と 社会保障に関する10の一般的な質問 を読んでください。）
<！ -----> 神話1号 - 通常、適格になるとすぐに62歳で社会保障給付を受けることをお勧めします。
この考え方には2つの考え方があります。最初は、あなたの生活費をカバーするためにお金が必要ない場合でも、投資することができるようにそれを取る必要があります。あなたが成功裏にお金を投資することができると仮定すると、利益を得るために完全な定年になるまで待っていた場合よりも、道路の利用可能な資金が増える可能性があります。 （ 注： 次の10年間に引退するほとんどの人々にとって、完全な定年は66歳です。）
第2の学校は、手で鳥（この場合は利益）がブッシュで2つ以上の価値があるとしています。社会保障制度の退職給付（現在の水準で）がそれ以上長く続くことはないので、できればすぐに1ドルを取るべきだという説もあります。このコンセプトは、議会が資金援助を強化するために給付を縮小するだろうという懸念に基づいている。
現実 - 社会保障を開始する時期は、個人ごとにパーソナライズされるべき複雑な決定であり、それは働き続ける可能性から長寿とインフレに対する態度に至るまでの多くの要因を伴います。完全定年前に給付を開始するための恒久的な減額は毎月査定されるため、開始日の決定を急ぐ必要はありません。たとえば、62才から3ヵ月後に始まるのを待つことで、3ヵ月分の永久的な給付削減を避けることができます。明らかに、個人は「差額を投資する」能力には異なるレベルの信頼を持っています。一部の人々は、不確実な市場に重要な退職資産を投資しなければならないという余分なプレッシャーを望まない。恐怖に基づく主張については、社会保障給付は保証されておらず、議会は今後の変更を望む可能性がある。しかし、現実的な理由と政治的理由の両方で、既に公式によってそれらを稼いだ退職者の利益を減らすことはより困難かもしれません。この目的には2つの重要な年齢があります。<609> 60歳で、国民の賃金指数への指標付けの最終年を含めて、平均月収（AIME）が計算されます。
62歳で、プライマリ保険金額（PIA）の対象となります。プライマリ保険金額（PIA）は、完全定年で毎月支払われるベネフィットです。
- SSAは、これらの計算の背後にある技術とカウンセリングのリソースに多額の投資をしており、60歳以上の人は退職計画のセキュリティのためにそれに頼っています。だから議会が給付を減らすことに決めたとしても、既に60歳以上になった人は誰でも祖父になる可能性がある。 （AIMEとPIAの詳細については、
- 社会保障はどれくらいの収入を得ますか？
） 神話第2号 - あなたが社会保障給付を早期に受け取ることを開始しない場合は、 金融専門家が「社会保障給付を開始するための損害賠償年齢は77歳です。退職年齢まで待つのではなく、62歳で給付を開始する場合は、77歳までに（時間加重ベースで）より多くの資金を手に入れることになります。
現実
計算の背後にある変数が変化する可能性があるため、普遍的な損益分岐点の年齢は存在しません。これには、割引率または貨幣の時間価値、インフレ率、および給付受給者が勤労者か非勤労配偶者かを含む
が含まれます。
- 早期開始の永久的な給付削減は、非就労配偶者の方が労働者よりも大きくなります。したがって、ほとんどの非就労配偶者は損害保険の年齢を超えていることを期待することができます。62歳から完全定年までの社会保障給付税を投資することによって得られる税還付金として、割引率または時間価値を考えることもできます年齢。しかし、高収入の高齢者の場合、最大85％の給付が課税対象になる可能性があることに注意してください。 （詳細は、
- 金銭の時間価値の理解
- をお読みください。）
最後に、損益分岐点は通常、開始日の決定に際して最も重要な問題ではありません。 62歳から66歳までのライフスタイルをサポートするために収入が必要ない場合は、しばしば待つのが最善です。 神話第3号 - 社会保障給付を早期に開始した後も就労を続けると、給付の一部または全部を永久に失う可能性があります（詳細は、社会保障庁の損害賠償計算機を参照してください）。 2013年に、社会保障は現在、15ドル、120ドル以上の収入所得の2ドルごとに給付を1ドル減額する。この削減は、完全な定年に達する年が始まるまで続きます。
現実
- 所得が所得を超えた場合に給付が減るのは事実です。たとえば、あなたが働いて、2013年に$ 23,120（$ 15,120限度を超えて$ 8,000）を稼得すると仮定します。社会保障給付は$ 4,000（制限を超えて獲得した$ 2ごとに$ 1） （$ 9,600 - $ 4、000 = $ 5,600）
一部のコメンテーターは、早期に給付を開始し、その後も継続して給付を失うことは無駄だと言います数年間しかし、そうではありません。給付減額は延期されるだけで、退職年齢に達すると、ソーシャル・セキュリティーはあなたの給付記録にその金額を加算します。正当な退職年齢の前に給付を開始しないのが良い理由がありますが、これはリストでは高くありません。 （詳しくは、
あなたの70年代に働くことによって貯蓄を伸ばす ）
神話第4号 - 完全定年後に働いていれば、あなたはFICAをシステムに支払い続けますが、それ以上の社会保障給付を得ることはできません。 ほとんどの労働者とその雇用者は、労働者の年齢にかかわらず、所得を源泉徴収する連邦保険拠出法（FICA）の対象となります。自営業者は自営業（SE）税で同じ料金を支払う。 99年の実績 - 収入の1ドルは年齢に関係なく、社会保障給付の増加をもたらす可能性があります。ソーシャルセキュリティは、毎年あなたが働いているプライマリ保険金額（PIA）を自動的に再計算します。給付を開始した後に35の最も高い収入年度のうちの1つが達成された場合、より高い給付を受けることになります。ただし、60年目の計算では、年間賃金指数の助けを受けていません。ただし、FICAまたはSEの税金を払っている限り、潜在的に利益を増やすことができます。あなたが給付を開始した後に働くことを維持する社会保障制度に阻害的なものはありません。
神話第5号 - 社会保障給付税は心配するほどではありません。
適度に豊かな高齢者は現在、給付の85％まで課税しています。例えば、裕福な上級幹部は、25％の限界連邦税率で課税される20,000ドルの年間給付の85％を課税します。給付税は$ 4,250（$ 20,000,000 X. 85 X. 25）です。
現実 - 給付への税の影響を割り引くことには2つの問題がある。第1に、課税可能部分は、システムの財政状態を強化する政治的に魅力的な方法として、将来的に100％に増加する可能性があり、おそらく可能性が高い。第2に、給付は毎月支払われるため、70歳以上の伝統的なIRAの引き出しなど、他の多くの退職所得とは異なり、税制上の柔軟性はほとんどありません。5.
社会保障上の決定を下す際には、上記の例では、給付の100％が28％で課税され、25％で85％ではなく税金が5,600ドルに増加し、1ドル350円の増加となります。（退職所得税の詳細については、
退職ミスの5つの税金
および 社会保障税トラップの回避
を参照してください。） 神話6号 - 高齢者がインフレを相殺するのを本当に助ける。 この神話は、社会保障の年間生活費調整（COLA）がどのように機能するかについての理解の欠如から生まれます。また、退職者が退職所得を保護するために利用できるより良いインフレヘッジツールを持っているとの信念が含まれる可能性があります。 現実 - COLAはおそらく社会保障の最も強力な長期計画のメリットです。 20年前に給付を開始した85歳の人にとって、累積COLAは現在、開始給付自体よりも多くの利益を提供します。毎年、すべての社会保障制度の退職給付は、消費者物価指数（CPI）のインフレについてはドルに対して調整され、インフレに対する直接的な相殺（この指数で測定）が行われます。 （COLAとそれがインフレ対策にどのように役立つかについては、
あなたの社会保障給付を最大限にする
を読んでください。）
多くの退職者にとって、COLAはインフレ調整後の退職所得の唯一の源泉ですCPI。同様の給付は、即時年金および年金支払いの一部の種類においてのみ利用可能である。即時年金や年金から収入を得られない個人の場合、社会保障給付を最大限にすることは、高インフレに対する退職所得をヘッジする最良の方法の1つになります。 非常に長い時間を過ごした人にとっては、早い段階で永続的に給付を開始するという決定は、生涯給付の寿命の保護とCOLAのインフレーション保護を減らすでしょう。したがって、健康であり、家族に「長寿遺伝子」を持つ個人は、早期に利益を開始するための長期的なコストを注意深く考慮する必要があります。現在のCOLAは保証されておらず、今後議会によって変更される可能性があることに留意してください。結論 要約すると、社会保障給付の現実を知ることは、特に給付を開始する時期と長寿とインフレ保護を最大限にする方法について、健全な選択をする上で貴重なものになります。あなたはまだ詳細について疑問がある場合は、社会保障庁のウェブサイトから入手可能な豊富な最新情報を調べる時間を取ってください。