<！もちろん、いくつかの計画は他の計画よりも優れた投資結果を生み出しており、州によっては連邦政府の税制上の優遇措置を強化するものもあります。まったく同じですが、州の控除が利用可能であっても、自宅の州が提供するプランを使用することは常に意味をなさない場合があります。ここに、パフォーマンスの高い529プランのプロバイダのリストがあります。
投資パフォーマンス貯蓄comは、529人のプランの提供者が投稿した投資リターンを比較する最良の情報源の1つです。このサイトでは、さまざまな種類のプランを株式や短期などの7つの基本的な資産配分カテゴリに分類する厳密な方法論を使用した組織的なランキングシステムを作成しました。ランキングには、ブローカー売却プログラムとダイレクトバイ購入プログラムの3,000以上のオプションが含まれています。
<！各プランから同一のポートフォリオのサブセットを選択し、それぞれのポートフォリオをランク付けしてパーセンタイルの格付けを取得します。より低いパーセンタイル数はより高いポートフォリオ数よりも優れています。投資リターンは、1年、3年、5年および10年の期間でランク付けされます。 2014年の第2四半期には、ダイレクト・バイ・プランの上位10社のプラン・プロバイダーがリストされました。これらは10年間のパフォーマンスのランキングです：
<！ランク
州計画
パーセンタイル|
アラスカ |
T。ロウプライスカレッジ貯蓄制度 |
22。 72 |
2 |
|
ユタ |
ユタ教育貯蓄制度（UESP） |
23。アラスカ大学アラスカ大学カレッジ・セービング計画 |
23。ルイジアナ |
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開始節約プログラム |
36。 24 999 5 999 New York 999ニューヨークの529大学貯蓄プログラム - 直接計画 |
36。 35 999 999 999カンザス999シュワブ529カレッジ・貯蓄制度999 37。 55 999 7 999 Nevada 999 USAA 529大学貯蓄制度 |
38。 16 999 8 999メリーランド |
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メリーランド州の大学貯蓄制度 - 大学投資計画 |
40。 24 999 9 999 Nevada |
Vanguard 529貯蓄制度 |
40。 96 9 10 999 Virginia 5 29 inVEST 42。 239 999州税控除 |
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あなたの州が、529プランの一定レベルまで寄付を州税減税しているかどうかを確認してください：33州とコロンビア特別区。例えば、カンザスラーニングクエストの援助者は、カンザス州の拠出金に対して年間6,000ドルの控除を受けることができます。実際、カンザス州、メイン州およびペンシルベニア州では、住民が控除を受けるために住民の状態で計画に貢献する必要はありません。 |
一部の州では拠出額にドルの限度額がありませんが、将来の控除のために余剰拠出額を繰り越すことができる州もあります（繰越できる金額は州によって異なります）。一部の州では、調整された総所得を一定以上の人が控除するのを妨げるドナーに所得制限を課すこともあります。しかし、この要素は、どの計画が最良かを決める唯一の基準であってはならない。 |
州の制度が投資の選択肢が低く、手数料が高い場合は、国税控除を失うことなく、他の場所で計画を購入する方がよいでしょう。控除の有無にかかわらず、あなたが実際に得られるものを見ることができるかもしれない税務申告を考えてみてください。ファイナンシャルプランナーは、税金の節約と投資収益の差を比較して、どちらが良い選択であるかを見極めることができます。 |
他の分野のベスト |
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もちろん、529のプロバイダを比較する際に考慮すべき他の要素があります。キプリンガー氏は、2013年に他の地域で顕著なプロバイダーのリストを掲載しました。ユタの教育貯蓄制度の信頼は、すべて0.4％未満の費用を負担するヴァンガード・ファンドのポートフォリオを使用し、最大20ドルの手数料。 |
メリーランド・カレッジ・インベストメント・プランは、T.ロー・プライスからの低コストの提供物件で、そのポートフォリオに最高の資金を保有しているとリストされています。 |
ミシガン州の教育貯蓄制度は、株式を売却したくないリスク回避型投資家にとって最良の選択肢を提供すると信じられていました。このプログラムには、トレジャリーノートのインデックスに基づいて利子率を支払う保証ファンドが含まれています。また、同計画の管理人であるTIAA-CREFからの資金のポートフォリオは、「債券ファンドに向けてより傾いている」とキプリンガーの報告書も示している。 |
ネブラスカのカレッジ貯蓄制度は、ピムコ、バンガード、アメリカセンチュリー、フィデリティからの20の資金を含む、投資選択肢の最良の選択肢を持つ計画として選ばれました。 |
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最後に、Kiplinger'sは、顧問によってVirginia CollegeAmerica Planとして売却されたベストプランをランク付けしました。このプランの手数料は少し高いが、顧問は22のアメリカンファンドを使用してポートフォリオを作成することができる。 |
Kiplingerには、各州の最高の529のプロバイダーの選択肢が記載されており、それぞれの根拠とその州の税金またはその他の規制に関する議論が掲載されています。たとえば、高等教育529基金の直販バージョンを、アラバマ州の最良の選択肢として選択しました。これは、手数料や税制上の優位性が低いからです。 |
NerdWalletのレビューでは、TD Ameritradeは、2013年に州税減税の対象とならなかったドナーのための最高の529プランスポンサーとしてリストされています。同社は、洗練された投資家のための多くの投資オプションと、子どもが大学時代に近づくにつれてより保守的になるポートフォリオ。それは低手数料と受賞歴のある顧客サービスだけでなく、ユーザーフレンドリーなオンラインプラットフォームを持っています。 |
結論 |
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529計画市場は、今後も引き続き成長し、より競争力が増すだろう。あなたのための最良の計画は、あなたの州の税金規則、あなたのリスク許容度と時間の幅、そしてあなたが必要とするプロフェッショナルな援助の量に依存します。 |
529計画の詳細については、財務アドバイザーに相談するか、またはwww。 。しかし、サイトのプレミアムサービスメンバーだけが、ブローカーや手数料ベースの金融プランナーを通じて販売されたプランのランキングにアクセスできます。また、 |
529計画を保存するための主要戦略 |
と |
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