退職が近づくにつれて、あなたの仕事はIRSを贈ることではなく、借りているものを与えることであり、もっとペニーではありません。退職時には、税コードをよく理解することで、税金を低く抑えて所得を最適化するための最良の戦略を見つけるのに役立ちます。

社会保障税の問題を調査し、さまざまな退職所得のシナリオを調査しながら、可能な限り税金を低く抑えるいくつかの方法を検討しましょう。 （詳細は、 別の世界のための退職ポートフォリオの構築 ）

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税務問題を理解する

通常、社会保障はあなたの退職所得の最大部分です。この重要な年金を最大限に活用するには、収益にどのように課税されるのかを理解する必要があります。ほとんどの政府プログラムと同様に、社会保障税の計算は複雑です。この概要では、どのようなタイプの所得が課税され、どのレベルにあるのかを基本的に理解できます。

社会保障給付の課税対象部分の最大額は85％です。あなたの所得レベルにかかわらず、あなたの社会保障給付の15％が免税です。社会保障給付の課税対象額は、あなたの総所得によって決定されます。 IRS。 gpパブリケーション915は、計算を完了するために詳細をワークシートで綴っています。

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IRSフォーム1040からの調整された総収入（これには、賃金、自営業収入、配当金、利子、キャピタルゲイン、賃金収入などが含まれます）社会保障税はどのように計算されますか？

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+ Nontaxable interest +社会の半分セキュリティ上の利点 <！ - 3 - > =コンバインド・インカム

収入があれば、その収入のどれくらいが課税対象かどうか、またどのくらい収入があるかを判断できます。例えば、リカルドは、収入が$ 25,000〜$ 34,000の独身者です。社会保障給付の最大50％は課税対象です。

オリビアとロバートは結婚し、共同で提出します。彼らの合算所得が32,000ドルから44,000ドルの間である場合、社会保障給付の最大50％に課税されることもあります。所得が44,000ドルを超える場合、社会保障給付の最大85％が課税対象となります。

あなたの社会保障給付が課税対象かどうかに関わらず、給付が最高レベルに達する70歳になるまで待つことを検討することをお勧めします。

退職時の税金を最小限に抑えるためのガイドラインをご覧ください：

>社会保障給付を受ける前にIRA資金を使うことを検討する

あなたの勤務年中にIRAを構築した場合、この戦略を検討することができます。社会保障給付金を請求するのに長く待っていると、退職年齢が過ぎても毎年増加することになります。

退職年金の遅延 誕生年 年間経費

1925-26

3。 5％927-28 994。 0％929-30 994。 5％931~329 5。 0％933-349 5。 5％935~369 6。 0％937-38 999。 5％939~409 7。 0％941~429 7。 5％、1943およびそれ以降999,8。 0％

出典：http：// www。 ssa。 gov / oact / quickcalc / early_late。 html

あなたが長生きしている場合は、最大社会保障給付が70歳になるまで請求するのを待つことにより、より長い生涯給付を受けることができます。また、70. 5歳でIRA残高が少なくなると、 RMD）が始動すると、IRAから少額を引き出す必要があります。これは、社会保障給付の潜在的な税金を減らすか、またはなくす可能性がある。社会保障の前にIRAの引き出しをすることのもう一つの利点は、それが総支出可能な退職所得をより大きくするかもしれないということです。

社会保障を遅らせる選択肢は、70歳まで給付を待つことによって犠牲にされた資金を回収するために十分に長く住んでいる場合にのみ有益です。また、RMDを持たないRoth IRAを使うと、あなたの相続人にこの資産を渡す可能性を忘れてしまいます。 （詳しくは、
私の子供がIRA / Roth IRAを持つことはできますか？	）
従来のIRAをRoth IRAsに変換する	この戦略にはいくつかの利点があります。 Roth IRAはすでに課税されているため、退職時にRoth IRA資金を使用することを選択すると、撤回はあなたの複合所得に加算されず、社会保障税計算にもカウントされません。さらに、Roth IRA用のRMDはありません。実際、あなたの相続人はあなたのRoth IRAを楽しむことができ、長年にわたりそれを成長させ、化合させることができます。
このアプローチの最大の欠点は、伝統的なIRAをRoth IRAに変換すると、非課税の資金に税金を支払う必要があるということです。この即時の税金払いは、Roth IRA口座を持つことによる潜在的な長期税制上の利益を上回る可能性があります。	高歳の年にロスIRA資金を使用する
比較的高収入の年の場合は、ロスIRAをタップして追加資金を調達することができます。ロスIRAの寄付に既に税金を払っているので、引き出しは免税です。このお金は社会保障給付の潜在的な税金を減らすことができ、伝統的なIRAから必要な撤退金額を最小限に抑えることができます。	もちろん、伝統的なIRAの引き出しは、RMD制限が満たされたときに限り、最小限に抑えることができます。伝統的な退職勘定からの単純なRMDの過小評価は、課税される税金の上に50％の罰金を課します。
結論	税金、社会保障配当、退職計画については、資格のある財務アドバイザーと面会してお金を節約することができます。これらの退職の側面に関する決定には、長期的な財務的影響があります。法律に則った財務顧問および/または税務専門家は、お金を節約し、税金を最小限に抑え、退職時の収入を最大限に活用することができます。（詳しくは、
あなたは最高の退職に関するアドバイスを受けていますか？	）
IRAコンバージョン：いつ行うべきか| Investopedia 伝統的なIRAの資産をRothに変換することで、退職を戦略化するための追加オプションをクライアントに提供することができます。ここではローダウンです。 金：知っておくべきこと| Investopedia 金は隕石の上昇を受けて魅力的な投資になる可能性があります。しかし、IRAの中でそれを望む人は、投資に直面するいくつかの障害を見なければならない。ゴールドは、安全な避難所資産として宣伝されており、株式市場を脅かすすべてのものに対するヘッジを行っています。 長寿リスクを年金でヘッジする方法| Investopedia 多くのアメリカ人は、保証されている退職所得を探しています。即時の年金はどうやってそれをするのですか？