ファイナンシャル・アドバイザーが顧客に提供できる最良のものの1つは、財務状況を毎年見直すことです。これは直観的に見えるかもしれませんが、すべてのアドバイザーがそれを行うわけではありません。

これらのセッションは、クライアントと財務アドバイザーの双方にとって有益です。理想的には、1年中コミュニケーションが継続していますが、クライアントがどこにあり、過去12ヶ月間に何が変わったのかを議論するための対面式の会議では、簡単な電子メールや電話よりもはるかに詳しく話すことができますコール。

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有意義な顧客の財務レビューを行うためのヒントと、そのような会議で回答する必要がある質問の洗濯物リストがあります。 （クライアントが新しい決断に従うのを助ける方法 ） 単なる投資を見直す

確かに顧客のポートフォリオを見直すことは、財務レビューを行う重要な理由です。これは、顧客が財務計画に対してどのように追跡しているか、退職や大学のための貯蓄など、彼女がさまざまな目標にどのように追いついているかについての議論につながります。

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それ以外にも、これらの会議の真価がどこにあるのかがしばしばあります。彼女の人生にどのようなことが起こっているのかを判断するために、彼女の人生で起こっていることをクライアントに尋ねる必要があります。重要な情報には、彼女の現在の雇用/キャリア状況、健康上の問題、またはリスクに関するクライアントの態度の変化が含まれる可能性があります。

資産配分

これは、レビューされる重要な要素です。クライアントの配賦は、投資計画に定められた目標範囲内にあるか？特に2016年の激しい市場では、ポートフォリオを目標範囲に戻す必要があるかどうかは不思議ではありません。

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さらに、目標の資産配分はまだ自分の状況に適合しているか？クライアントは、2016年に始まった歴史的な株式市場の下落と不快感を表明していますか？

税務計画

税務上の配慮で投資の決定を行うべきではありませんが、それでも税務計画は重要です。クライアントの資産は適切なアカウントにありますか？慈善的な傾向を持つ人々のために、税金の効率的な方法で寄付をするために使用できる有価証券が評価されていますか？ （詳細については、

手数料および資金コストがクライアントの退職金 を崩壊させる可能性がある方法を参照してください。） クライアントの収入は大幅に変化しましたか？ 2016年に収入が減少する場合は、伝統的なIRA資産の一部をロスIRAに転換することが適切かもしれません。

2015年の税制拡張法またはPATH法は、いくつかの規定を永続的にし、他のものを拡張した。恒久的に提供された規定の中には、70歳の人々のための必要最小限の配分のための資格のある慈善的控除またはQDC規定がありました。5.これは、慈善団体になる可能性があり、配布金額の一部または全部を必要としないクライアントにとって、素晴らしい計画ツールです。

中小企業に影響を与えるいくつかの規定が含まれています。

不動産計画の問題

多くのクライアントが自分自身の死亡率を考えたくない理由がない場合は、これはしばしば側面に寄りかかる領域です。しかし、突然死に至るというクライアントの資産配分の欲求が満たされるようにすることが重要です。いくつかの問題は、退職勘定や生命保険に関する受取人の指定が最新であることを確認し、顧客の現在の希望を反映するなど、容易に是正することができます。

すべての退職勘定、従業員福利厚生、生命保険およびその他の給付がこのような指定を経る車両の受取人指定が重要であることを保証することは重要であり、定期的に見直さなければならない。これらの商品は、受取人の指定に依拠し、顧客の意思には何も含まれていません。

また質問する：クライアントの家族の状況は変わっていますか？説明されるべき他の子供または孫がいますか？クライアントは結婚しましたか？離婚？彼または彼女の配偶者は死亡しましたか？

未成年の子供がいるお客様の場合、死亡した場合、その子供たちに指定された保護者がいることが重要です。ファイナンシャル・アドバイザーは、不動産計画書に書面でこれを記入し、必要に応じてこの役割を引き受けることを喜んで可能とするために、定期的にその人と一緒にこれを確認するように促すべきである。 （関連資料については、

平均的なクライアントのための不動産計画のヒント ） 退職計画の問題

クライアントの年齢にかかわらず、退職計画の問題は、住所。

累積段階のクライアントの場合：退職に十分な蓄積が見込まれていますか？この数字は、退職から20年以上離れた顧客のために厳しくなる可能性がありますが、ここで重要なのは、顧客が401（k）プランや他の車両を通じて可能な限り節約していることを保証することです固体退役で撃った。

退職後10年以内のクライアントの場合、質問はより重要かつ具体的です。クライアントは、退職がどのように見えるかを明確に把握していますか？彼はどのくらい理想的に働くのが好きですか？彼のライフスタイルはいくらですか？

夫婦の社会保障に対する最近の変更は、戦略退職計画を主張していますか？彼らはどのように退職時の医療費を支払うのだろうか？

ファイナンシャル・アドバイザーは、現時点でのクライアントが潜在的な退職所得源の周りに武器を持っていることを保証するべきである。 401（k）勘定、IRA、課税対象投資を超えて、年金や社会保障を考慮する必要があります。クライアントは古い雇用主からの年金を受け取る資格がありますか？彼らはその雇用者と接触して、その年金を引き出す方法についての決定を下すときに会社に連絡する場所を知っていることを保証していますか？

保険の問題

クライアントは自分の状況に応じて適切な生命保険を持っていますか？年少の両親は、通常、大きな死亡恩恵を必要とし、いくつかの形態または用語がしばしば適切である。

高齢のクライアントは、生存している配偶者または不動産計画目的で適切な退職所得を確保する必要があるかもしれません。後者では、より大きな土地を持つ顧客のために不動産税をカバーするために死の利益が必要になるかもしれない。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客のニーズを満たす適切な金額と適切な種類のポリシーを顧客が確保できるようにする重要な役割を果たします。

勤務時間中の顧客は、雇用者を介するか、または民間保険を介するかにかかわらず、障害のある保険に加入する必要があります。最後に、顧客の家と責任を保護するポリシーを無視しないでください。

結論

クライアントと一緒に座って、全体的な財務状況を正式にレビューすることは、クライアントと財務アドバイザーにとって価値があります。クライアントは、財務計画を立てているかどうかを包括的に把握します。顧問は、クライアントの態度についての洞察を得て、財務上の目標を達成するための助けとなる点で、どこにどのように助言するのかを学びます。 （関連する読書については、

顧問のための不動産計画のヒント を参照）