退職して社会保障給付を受けられる資格があるということは、あなたが考える税金の問題がないことを意味するものではありません。現在の高齢者のための最大の課題の1つは、社会保障給付に対する税金を軽減することです。社会保障に対する税金の問題は、あなたが所得閾値を上回るのは社会保障所得ではないということです。通常、あなたを困らせる他のアカウントからのあなたの配布物です。

<！ "公的会計士（CPA）のアナジャリ・ジャリワラ（Anjali Jariwala）と認定ファイナンシャル・プランナー（Certified Financial Planner）は、「ほとんどの人にとって、唯一の収入源が社会保障であれば、 （CFP）とFITアドバイザーとの間で締結されました。 「これは、年金、IRA配当、キャピタルゲインなどのさまざまな収入源を受け取った個人にとっては異なる」（詳細については、

私の社会保障障害給付は課税可能か？ ） <！あなたの社会保障税をどれだけ下げるかを学ぶ前に、社会保障税の計算方法を学ばなければなりません。

「基本金額を決定すると、どれだけの給付が課税対象であるかを判断するための計算が行われます」と、「基本給が25,000ドルであり、結婚した人が共同で提出する場合は32,000ドルです。 Jariwalaは言った。たとえば、「上記の項目の合計が個人の場合は25,000ドル、MFJの場合は32,000ドル以下であれば、社会保障給付のいずれも課税対象となりません。あなたの所得が個人の場合は25,000ドルから34,000ドル、夫婦の場合は32,000ドルから44,000ドルの間であれば、社会保障給付の50％は課税対象です」と彼女は説明します。 / $ 44、000の給付は85％課税対象です。給付は、あなたの通常の所得税率で課税されます。 "（詳細は、

夫婦がどのように社会保障を最大限に活用できるか

参照）

<！あなたが伝統的なIRAまたは401（k）を持っている場合、これらの口座を早めにRoth IRAに変換すれば、あなたの後年に税金を節約することができます。 - Rothからの分配は収入とはみなされない - あなたが既に寄付に税金を払っているので、あなたが分配を取ったときでさえ、彼らはあなたの総収入に加算されません。高い税金控除を受けることを心配している場合は、年金基金や伝統的な401（k）ではなく、Roth口座からの分配を取る。あなたは70歳まで社会保障給付を受けるのを遅らせることができるので、課税対象の勘定からの収入を使うことを勧めている専門家もいます（詳細は、 Roth IRA寄稿規則の基礎

参照）。あなたの社会保障給付金を受け取るまであなたのIRAまたは401（k）が提供できるよりも多くの収入を必要としない場合、あなたの社会保障給付を受けるのが遅れることは理にかなっています。このようにして、所得を受け取る時期を戦略的に選択し、不必要に課税されることはありません。

「社会保障給付税を免除するレベルに収入を減らす方法がない場合、退職者は70歳まで給付を延期し、給付が課税対象となる年数を短縮することが望ましい」 Andrew McFadden、CFP、そしてPanoramic Financial Adviceの創設者は述べています。 "あなたはこの方法を使って税金を払うことはなく、それを遅らせるだけです。

社会保障給付を遅らせるためのヒント を参照してください。 結論

どんな税務状況と同様に、先への計画は税金負担を最小限に抑える一つの方法です。あなたのディストリビューションのタイミングは、あなたが税金をどのくらい支払っているかを大きく変えることができます。あなたの状況や目標に応じてより具体的なアドバイスについて、あなたのオプションについてCFPまたはCPAに話してください。 （詳しくは、

社会保障給付を高めるための4つの珍しい方法

参照）