ほとんどの人が保険を持っています。あなたの保険会社があなたにポリシー文書を渡すとき、一般に、あなたがしていることは、ポリシーの装飾された言葉を一目で見て、あなたの机の上にある別の財務書類と一緒に積み重ねるのですよね？保険に毎年何千ドルも費やしているのなら、それについてすべて知っておくべきだとは思わない？あなたの保険アドバイザーは、あなたが保険のフォームの厄介な条件を理解するのを助けるために常にそこにいますが、あなたの契約が何を言っているのかも知っておくべきです。この記事では、あなたの保険契約を簡単に読むことができます。保険契約の基本的な原則と日常生活の中でどのように使用されるのかを見ていくことをお読みください。
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有効な保険契約の要点
- オファーと受け入れ
保険に加入する際にはまず、特定の保険会社。要求された詳細を記入した後、貴社にフォームを送信します（時にはプレミアムチェック付き）。これはあなたの申し出です。保険会社があなたの申し出を受け入れ、あなたの保険に同意した場合、これは受諾と呼ばれます。場合によっては、保険者は、提案された条件に変更を加えた後で（例えば、チェーン・スモーキング習慣の倍額の保険料を請求するなど）、オファーを受け入れることに同意することがあります。 - 検討事項
保険会社に支払うプレミアムまたは将来のプレミアムです。保険会社にとっては、保険金請求を提出した場合に支払われるお金も保険料となります。これは、契約の各当事者が関係にある価値を提供しなければならないことを意味します。 - 法的能力
あなたは、保険会社と契約を結ぶために法的に有能である必要があります。あなたが未成年者や精神病患者の場合は、契約を結ぶ資格がないかもしれません。同様に、保険者は、それらを支配する支配的な規制の下でライセンスされている場合、有能であるとみなされます。 - 法的目的 ：契約の目的が違法行為を奨励することである場合、それは無効です。
補償契約の価値を見つける
ほとんどの保険契約は補償契約です。損害賠償は金銭的に測定することができる保険に補償契約が適用されます。
- 損害賠償の原則
保険者は損害を被った実際の損失以上の損害賠償を請求しません。保険契約の目的は、保険金請求につながる直前の同じ財務状態にあなたを残すことです。あなたの古いChevy Cavalierが盗まれたときには、あなたの保険会社が新しいMercedes-Benzと交換することを期待することはできません。言い換えれば、あなたは車のために保証した総額に応じて報酬を受けるでしょう。 （損害賠償契約について詳しくは、 自動車保険の買い物 と を参照してください。家庭保険の80％ルールはどのように機能しますか？ ）
保険契約の中には、保険対象資産の全額が保険契約の対象となる状況を作り出す保険不足および超過条項など、いくつかの追加の要因も考慮する必要があります。報酬を受けていない。 保険金未払い
- 保険料を節約するために、しばしば家の総額が100,000ドルになると80,000ドルであなたの家を保証することができます。部分的な損失の時点で、あなたは損失の残りの部分をカバーするためにあなたの貯蓄を掘り下げなければならない間に$ 80,000の割合を支払うだけです。これは保険の対象外と呼ばれ、可能な限り避けてください。
超過 - 些細な請求を避けるために、保険会社は超過分を導入している。たとえば、保険料が5,000ドルを超える自動車保険があります。残念なことに、車には7,000ドルの損失が発生した事故がありました。あなたの保険会社は、損失が指定された限度を超えているため、$ 7,000を支払うことになります。しかし、損害が$ 3,000になる場合、保険会社は一ぺ一ンを支払わず、損失費用を自分で負担しなければなりません。要するに、あなたの損失が保険者によって設定された最低額を超えるまで、保険者は請求を受け付けません。
すべての保険契約が補償契約であるわけではありません。生命保険契約およびほとんどの個人傷害保険契約は、非補償契約です。あなたは100万ドルの生命保険を購入することができますが、これはあなたの人生の価値がこのドルの金額と等しいことを意味するものではありません。あなたの人生の純資産を計算することはできませんし、価格を修正するため、補償契約は適用されません。 （損害保険契約の詳細については、
生命保険の購入：期間または永久 、 介護保険：誰が必要とするか および 生命保険の所有権のシフト< ） 保険金受領権 財産喪失の原因となる可能性があり、法的責任を負う可能性があるあらゆる種類の財産または事態を保証するのは、法的権利です。これは保険金受取人と呼ばれます。
あなたがあなたの叔父の家に住んでいるとし、あなたが後で家を引き継ぐことができると信じているので、住宅保険を申請します。保険会社は、あなたが家の所有者ではないため、申し込みを辞退します。したがって、損失の場合に財政的に苦しむことはありません。
この例は、保険について言えば、保険対象の家、車、機械ではないことを示しています。むしろ、あなたのポリシーが適用されるのは、家、車、または機械の金銭的関心事です。
また、夫婦が配偶者が死亡した場合に財政的に苦しむ可能性がある、配偶者の生命について保険契約を結ぶことを可能にするのは、保険金請求の原則でもあります。債権者と債務者の間、ビジネスパートナー間、または雇用者と従業員との間に見られるような、いくつかのビジネスアレンジメントにも保険金受取利息が存在する。代理の原則代行は、保険者が被保険者に損害を与えた第三者を訴え、損害の結果被保険者に支払った金の一部を返還するすべての方法を追求することを認めている。
例えば、交通事故で他人が無謀に運転されて負傷した場合は、保険者が補償します。しかし、あなたの保険会社は、そのお金を回収しようとして無謀運転手を訴えるかもしれません。
最高の良い信仰の教義
すべての保険契約は、「ウベリマ・フィディ」の概念、または最大限の善意の教義に基づいています。この教義は、被保険者と保険者との間の相互信仰の存在を強調する。簡単に言えば、生命保険に加入している間は、あなたの過去の病気を保険者に開示することがあなたの義務となります。同様に、保険会社は、販売されている保険範囲についての情報を隠すことはできません。
癒着の教義
癒着の教義は、あなたが交渉なしですべての保険契約とそのすべての条件を受け入れなければならないと述べています。被保険者には条件を変更する機会がないため、契約の曖昧さは被保険者の便宜のために解釈されます。結論
保険を購入するとき、私たちのほとんどは、私たちの方針を選ぶことから保険申請書を記入することに至るまで、すべてについて保険アドバイザーに頼っています。ほとんどの人は、保険契約の退屈な法的条件から離れようとしますが、これらの単語やフレーズに精通し、支払っているポリシーの条件に精通することは常に便利です。
このテーマの詳細については、
先進的な保険契約の基礎を調べる
を参照してください。