クレジットカウンセリングプログラムとも呼ばれる債務管理計画は、予算を助け、より効率的な方法でローンを払う必要がある場合に、優れた債務救済オプションになります。債務管理計画にはさまざまな種類があり、すべてが任意であるわけではありません。第13章破産申請をした場合、債務管理計画に加入する必要があります。多くのクレジットカウンセリングサービスは、慈善団体や公的サービス代理店などの第三者によって実際に手配されています。
<！ - 1 - >債務相談は、かなり規制されていない業界であり、負債管理計画提供者の間では一貫性が実質的に欠如しています。あなたが異なるプログラムを探しているときは、信用カウンセリングのための全米基金から始めましょう。この組織は、認定、認定カウンセラーの雇用、日常的な監査の実施、発生した場合の消費者苦情への道の提供など、メンバープログラムが品質基準に同意することを要求しています。
<！ - 2 - >標準的なクレジットカウンセリング機関は、あなたの現在の債務状況を評価するための無料の相談を提供する債務管理計画を提供し、その後代理店のサービスの毎月の支払いを含む提案を行います。標準的な提案は3年から5年の範囲である。代理店はあなたの負債を仮定し、予算を作り、債権者と交渉し、プログラム中に新しい債務を負うことを禁じます。
<！ - 3 - >あなたは、毎月の利息を減らし、延滞料をなくし、バランスよりも借金を清算することができる債務管理計画を持つことさえあります。債務管理計画は、特に無担保である場合には、与信を付与することに内在する返済リスクを軽減するため、債権者はこれを行う意思があります。
あなたの債権者とより有利な借り入れ条件を交渉することを目的とした債務管理計画に加入しても、すぐにはそれらの給付を見ることはまずありません。条件は異なりますが、債権者は頻繁に融資契約の変更を受け入れる前に数ヶ月の一貫した支払いを要求します。
第13章破産は債務管理計画の一形態です。第13章では、あなたの債務が再編成され、債権者は、主に36〜60ヶ月の間に支払を行う能力に基づいて、破産裁判所によって適切とみなされる順序と金額で返済されます。破産の終了時に残っている債務は、払い戻されるか再確認されます。しかし、このタイプの債務管理計画の主な欠点は、あなたのクレジットスコアが著しい打撃を受ける可能性が高いことです。
一部の債務管理計画は、個々の債権者によって提供され、債務者が負う債務に固有のものもあります。これらは、貸し手が彼らにその権原を与えるかもしれないとしても、通常、信用カウンセリング機関を通じて提供される債務管理計画と同じではありません。
債務管理計画にサインする前に、計画に関連する手数料、カウンセラーまたは代理店のスキル、あなたの信用報告書および得点への影響、および返済期間が考慮されます。