あなたの仕事を辞めたら、あなたの401（k）にはいくつかの選択肢があります。保存した金額によっては、アカウントをそのまま残すことができます。あるいは、古い401（k）を新しい雇用主と一緒に新しい口座に転記することができます。配布を開始する。それを完全にキャッシュします。 IRAに転記してください。

あなたの401（k）に5,000ドル以上の投資がある場合、ほとんどの計画は、あなたが雇用主から離れた後にあなたがそれを残すことを可能にします。相当額の貯蓄があり、プランポートフォリオが好きな場合は、401（k）を以前の雇用主に任せておくとよいでしょう。あなたがアカウントを忘れる可能性がある場合や、プランの投資オプションや手数料に特に感銘を受けていない場合は、他のオプションを検討してください。

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あなたの新しい雇用主に転勤

転職した場合は、新しい雇用主が401（k）を提供しているかどうか、参加資格があるかどうかを確認してください。多くの雇用者は、退職貯蓄制度に加入する前に、新しく従業員に一定の数ヶ月の勤続期間を設けるよう要求しています。

新しい雇用主と一緒に計画に登録したら、古い401（k）を転用するのは簡単です。古い計画の管理者に、書類の記入をするだけで、新しい計画に直接アカウントの内容を入金させることができます。また、旧口座の残高を小切手の形でお客様に配布することもできます。ただし、流通に所得税を払うことを避けるため、60日以内に新しい401（k）に資金を入金しなければなりません。新しい401（k）口座が有効で、元の口座を清算する前に寄付を受け取る準備ができていることを確認してください。

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現金化

もちろん、現金を払って実行することを決定することもできます。古い401（k）を流動化して一括払いするのを止めるものは何もありませんが、ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーはこのオプションに対して強く注意します。これは不必要にあなたの退職貯蓄を減らし、あなたの年次所得税に分布を含める必要があります。あなたが古い口座に大きな金額を持っていれば、完全な引き出しの税負担は借金に値するものではないかもしれません。

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配布を受ける

59歳以降の401（k）の古いものから新しいものへの適格な配布を開始することができます。5.退職のために雇用者から離れた場合、あなたの毎月の収入を節約するための適切な時期。

伝統的な401（k）をお持ちの場合は、あなたが取った配布物について通常の税率で所得税を支払う必要があります。あなたが指定されたRothアカウントを持っている場合は、59歳以降に配布する配布物。あなたが少なくとも5年間口座を持っている限り、5人は免税です。あなたが5年間の要件を満たさない場合、あなたのディストリビューションの収益部分だけが課税対象になります。

55歳より前に引退したり、59. 5歳より前に職場を切り替えると、あなたは401（k）からの分配を引き続き受けることができます。ただし、あなたの配当の課税対象部分には、所得税に加えて、10％のペナルティ税を支払う必要があります。 5. 55歳以降で59歳までに退職する人には、10％のペナルティは適用されません。5. <709> 70歳に達すると、あなたはもはや401（k）からの配給を開始する必要がありますワーキング。あなたの必要最小限の配分（RMD）はあなたの予想寿命とあなたの口座残高によって決まります。毎年撤退する必要があるかどうかについては、プラン管理者に相談してください。

IRAにロールオーバーする

退職プランを提供していない雇用主に引退した場合や、雇用主に401（k）を残したくない場合は、 IRAに口座をおきます。ロールオーバプロセスは、新しい401（k）の場合と同じです。計画管理者に直接行うか、完全配布して60日以内にIRAに預けることができます。

古い401（k）をIRAに転記することは、あなたの古い計画で提供されている投資オプションが特に魅力的でない限り、最良の選択です。しかし、従来のIRAでは、あなたがまだ雇用されているかどうかに関わらず、70歳5歳のRMDが必要です。ロスIRAは一般的にこの要件を満たしていません。