退職準備については、あなたが思ったほどの準備をしていないかもしれません。 TIAAの2016生涯所得調査によると、米国人の半数以下が退職後の貯蓄額を知っており、わずか35％は貯蓄がどれだけ収入を生み出すかを知っています。同時に、TIAAのボイスオブエクスペリエンス調査によれば、アメリカ人は早期退職しており、54％が65歳までに退職していることが明らかになっています。（詳しくは Early Out：退職する現実的な計画 ）

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中途採用は、あなたが座っている場所と退職時の希望を評価するのに良い時期です。あなたはすでに良い仕事をしていることがわかっているかもしれません。あるいは、あなたが退職するまでにあなたが望む場所に到達するためには、実際にそれを上げなければなりません。年を重ねるほど、それに追いつくために時間がかかります。

あなたの退職準備状況を評価する方法

退職時にこれまで以上に慎重に準備する必要性に関するすべての議論にもかかわらず、多くの退職者はまだ不足しています。これは、R-Dayに非常に近い人たちにも当てはまります。アメリカの6人の男性のうち39％のみが、後期に250,000ドル以上の収入を得ています（第9999回年次大国年収調査）。 ^{<！おそらく、巣の大きさが小さすぎることより悪いことは、何も保存していないということでしょう。連邦準備制度理事会は、55歳から64歳の5人に1人がゼロになっていると推定している。たとえあなたが中途半端な仕事でひどく疲れていたとしても、引退する前にはるかに良い場所に身を置く時間があります。} あなたがどこにいるかを知るためには、まず何をすべきかを理解するための最初のステップは、自分の退職準備状況を評価することです。良いニュース：あなたはまだ中途半端な状態です。 （あなたの年齢層の他の人と比較してどのように積み上げているかを見るには、

2016年の年齢による平均退職貯蓄

を参照してください。）

<！ - 9 - >現在の貯蓄を集計する あなたが退職の準備をどれくらいうまく行っているかを測定するための最初のステップは、これまでに保存したものを見ていることです。これには、401（k）や403（b）のような雇用者の退職プランに蓄積されたお金と、個人退職勘定（IRA）が含まれます。 IRAのCDまたは課税対象の投資口座にお金を貯めている場合は、それらを追加することもできます。 何も保存していない場合は、退職のために収入の一部を配分する最良の場所を決定することから始めます。あなたの会社が1つを提供している場合、特に一致する貢献がある場合、雇用主の計画を最初に選択する必要があります。試合に出場するには、少なくとも十分な節約を忘れないでください。

Financial Enginesからの2015年の報告書によれば、2014年に社員を獲得するのに十分なチップを積んでいない従業員は平均で1ドル336の追加節減額を見逃していました。すでに貯蓄パスに陥っているなら、毎年失うことのできない金額です。

401（k）マッチングの仕組み

を参照してください。）

他の資産を集計することも重要です。家の価値、高価な芸術品や貴重品、車）、もしあれば、ボートも。また、あなたがすでに知っている継承のような、あなたが将来あなたに来るかもしれないどんな収入にも現れます。たとえ中途採用がちょっと早く詳細を知ることができたとしても、社会保障やその他の年金収入がどれくらいあなたのところに来るかを見積もることを忘れないでください。

私の社会保障小切手はどのように見えますか？ が役に立ちます。 あなたの退職目標について現実的なものにする

あなたが保存したものの考え方を得たら、次のステップでそれをあなたの目標退職番号と比較します。これは、一度あなたが働いていなくなったら、あなたはあなたの貯蓄を必要とするでしょうどのくらいの月収を理解することを意味します。 TIAAの生涯所得調査によると、高所得者の45％は、彼らが退職時に期待できる所得を知っていましたが、低所得者の27％だけが同じことを言うことができました。 退職計画の中途採用ガイド の次回の記事で目標番号を設定する方法について詳しく説明します。

あなたを始めるためのいくつかの一般的なポイント：最終的には、あなたの個体数は、あなたの年齢と現在の貯蓄率、退職予定の年齢、あなたがすでに貯めている額とあなたのライフスタイルのタイプ退職を維持する計画。あなたの時間の地平線が長くなればなるほど、特にあなたが保存して今日まで進歩をあまり進めていない場合は、より良いでしょう。例えば、30歳の年に45,000ドルを儲けると、収入の10％を401（k）に繰り延べて65歳で退職し、100万ドルの節約をする必要があります。これは、7％の年間収益と100％の雇用主のマッチを前提としています。比較すると、50歳の同じ給与と200,000ドルの401（k）残高は、100万ドルの収入を得るために収入の35％を節約する必要があります。あなたが40代にいるなら、あなたは真ん中にいます。 7％のリターンを得られない場合は、さらに節約する必要があります。

退職時に必要なものと退職時に必要なものとを比較すると、目を覚ますこともできますし、落ち込んでしまうこともありますが、あなたの将来について現実的で正しいことを確実にする必要があります。そこから、あなたの貯蓄を増やす方法を見つける次のステップに進むことができます。 ギャップを埋める機会を探す あなたの現在の貯蓄があなたの老後のニーズをカバーするのに十分ではないと判断した場合、潜在的な不足に対処するためにあなたができる2つのことがあります。最初は貯蓄率を上げることです。

401（k）の給与の10％をすぐに20％に節約することができない場合、その目標に向かって進むためにはまだまだ小さなステップを踏むことができます。プラン管理者に計画でステップアップ寄付が許可されているかどうかを確認し、毎年1％から2％の遅延を増やすことを選択します。それであなたはもっと節約しています。同時にあなたがレイズをしているなら、給料から出てくる余分なお金を逃すことはありません。 2016年と2017年には、401（k）で最大$ 18,000を節約することができます。

既に雇用主の計画を最大限に活用している場合は、退職時に貯蓄できる税金をいくつか享受できます。 2016年と2017年には、伝統的なRoth IRAで$ 5,500まで駐車することができます。 50歳以上であれば、年間$ 1,000を追加で貯めることができます。あなたまたはあなたの配偶者（共同で提出された場合）が職場の退職プログラムの対象となっている場合、IRA寄付の控除可能額には収入制限があることに注意してください。詳細はこちらをクリックしてください。

高額控除可能健康保険制度（HDHP）に加入している場合、健康貯蓄口座（HSA）は別の貯蓄手段です。これらのプランは、医療費の節約に役立ちますが、65歳になったら、何らかの理由でHSAから退院することができます。あなたはちょうど分布に定期的な所得税を支払うでしょう。

結論

退職準備は進行中のプロセスであり、慎重な計画が必要です。あなたが今どこにいるのか、どこで終わりたいのかを見ることは、目標を形成する上で不可欠です。ファイナンシャル・アドバイザーが適切な意思決定を行い、貯蓄を増やすことができます。顧問に相談することを考えている場合は、料金表を確認して、支払っていることを理解してください。