退職のための貯蓄をお祝いします！ 2017年には、Roth IRAに最高5,500ドル（50歳以上の場合は500ドル）を寄付することができます。
Roth IRAとは別に、あなたが適格である可能性があるいくつかの異なる退職制度と税繰延貯蓄制度があります。
最初に探索するオプションは、仕事中の401（k）、403（b）、または457計画に貢献できるかどうかを判断することです。あなたの雇用主がこれらの制度のいずれかを提供している場合は、最大$ 18,000（または50歳以上の場合は24,000ドル）まで拠出することができます。多くの雇用主は、利用可能な最高の退職投資の特徴の1つである、貢献のマッチを提供します。
<！ - 1 - >自営業所得を持っている場合や、自分の中小企業がある場合は、代わりの退職制度があります。単純なIRAでは、税引き前のドルで最高$ 12,500（50歳以上の場合は$ 15,500）を節約することができ、引き出しを行うまでは税金はかかりません。あなたの収入に応じて、独自の401（k）、またはソロまたは独立401（k）、またはSEP IRAとして設定することができます。 2017年には、そのうち5400ドルまでを2016年に53,000ドルから延期することができます。
<！ - 2 - >確定拠出制度を超えて、あなたの年齢および所得に応じて、確定給付制度を設定する価値があります。これらは、相当な書類作成、管理、手数料を必要とする複雑な退職制度です。しかし、あなたが自営業収入の大部分を得て、退職に近づいているならば、年間$ 210,000まで延期することができます。
あなたが知っているように、Roth IRAへの寄付は税金を払って行われます。つまり、あなたの寄付に対する税額控除は受けられません。しかし、将来あなたはどんな税金も負うことはありません。他のIRAおよび確定給付年金制度は課税延期されています。これは、拠出時に税額控除を受けることを意味しますが、後で税金を払うことになります。
<！ - 3 - >通常の繰延税金と非課税の退職勘定をすべて使い果たし、高税率の納税者である場合は、税金優遇を与える保険商品である年金を調べることができます。年金は高い手数料と貧しい投資オプションのために正当に値する評判を持っています。しかし、時には「投資のみ」の年金と呼ばれる新しいクラスの年金があり、コストがより低い。これらの年金は、保険給付ではなく、課税繰延目的で作成されています。あなたがそれらを購入するときは、保証、保護または生命保険ライダーを避けるようにしてください。税額控除後の拠出は繰り延べられ、寄付できる税額控除額には制限はありません。Roth IRAとは異なり、撤退時の利益には税金がありますが、元本に課税されることはありません。
Roth IRAに最大限の貢献をした後で、選択肢がたくさんあります。しかし、あなたの究極の貢献は、あなたが得た収入の金額と種類、およびあなたが寄付した他の勘定によって制限されることがありますので、税務専門家に確認してください。