現金価値政策を使用することにより、若年成人ははるかに安い料金で生命保険を購入することができ、時間の経過とともにロックされたままになります。これらのより少ない金額に対する複合利益は、これらの方針が時間の経過とともに十分に大きな現金給付を累積するのに役立ちます。個人は、年を取っても同時に報道を受けることができます。

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この記事では、若い大人としての生命保険契約全体といくつかの可能性のある選択肢を得る利点とコストを見ていきます。 （関連する解説については、 インデックス付きユニバーサル生命保険の賛否両論 を参照）

早期の検討

生命保険全体または多くの保険契約の間には、長期生命保険のような代替案。長期的な安全保障を求めている人にとっては、生命保険全体の保険契約は、予測可能なプレミアムと保証された死亡給付を生涯にわたって保護します。しかし、最も脆弱な人たちの生活の中で特定の時間を確保しようとする人は、このポリシーに対して過払いになるかもしれません。

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あなたに尋ねる重要な質問には、次のようなものがあります。

1. あなたが守っているリスクは何ですか？例えば、多くの人々は、予想外に亡くなった場合に備えて子供がいる場合に生命保険を購入します。これらのリスクは、子供が18歳になり、自分自身で提供できるようになったときに消滅する可能性があります。このような場合、長期生命保険は、生命保険全体の方が望ましいかもしれません。
2. 退職のためにどのように貯蓄していますか？多くの場合、全生命保険は、税制優遇措置により、退職金を節約する補助的な方法として使用されます。これらの方針は、より大きな退職戦略の一部として適切かもしれませんが、理想的な配当（税務上の立場から）が保険契約者の死亡時に発生する場合、主要な投資戦略としての貧しい選択である可能性があります。 （関連する読書については、 全生命保険または長期生命保険：それはより良い？ を参照）

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費用便益分析

20歳の2人の友人、ブライアンとトムは、同時に生活費と1つの選択期間を選択して、保険契約を同時に購入することにします。ブライアンは$ 500,000の全ライフポリシーを購入し、毎月の保険料は$ 200です。 20年間にわたって、保険料は約4,000ドルの保険料がかかり、潜在的に数百ドルの利益を得る可能性があります。彼は潜在的に将来の保険料のコストをカバーするために道の下でポリシーの現金価値に対してローンを取っている間、彼は一生の同じ200ドル毎月の保険料を支払うことができます。

トムは毎月保険料$ 33で$ 500,000の生命保険契約を購入することを決めました。 20年間にわたって保険料は約660ドルの保険料がかかりますが、任期満了時にはその金額を完全に失います。彼は彼が貯蓄した金額 - $ 3,340 - を20年間で年間平均7％の利益率で株式市場に投資することができ、課税繰延勘定のキャピタルゲインで約12ドル、925ドルを得ることができます。

生命保険という言葉は安く、若い人には財務的に意味がありますが、生命保険全体で保険料が今のところを超えて増加することはないという安心感があります。一般的に、ほとんどの若者は、財政的に長期の生命保険を購入するほうがよいでしょうが、生命保険全体が理にかなっているケースは少なくありません。

結論

生命保険は、特に若い大人が自分の選択肢を評価する場合には難しい決定です。長期生命保険は安くなる傾向がありますが、全生命保険契約は予測可能な生涯保険料と保証された死亡給付、将来の保険料の費用を相殺するために時間をかけて借りることができる現金価値を提供します。このことは、この重要な人生の決定を下す際に考慮すべき重要な要素です。 （関連する読書については、 生命保険：価格を平和に置く を参照）