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ジョブを終了しても、401（k）の残高に負の影響を与える必要はありません。実際、長期的には実際に役立つかもしれません。

退職時には、401（k）口座で何をすべきかを決定する必要があります。一部の雇用者は、会社計画で貯蓄を維持できるようにしますが、多くの場合、元従業員は残高を引き出す必要があります。どちらの場合でも、401（k）が傷つかないようにするためにできる最も重要なことは、お金が税務優遇勘定に残っていることを確認することです。

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会社の401（k）

滞在を意識している場合多くの企業はこのオプションを提供していません。以前の雇用主が行っていた場合、さまざまな資産クラスと管理スタイルをカバーする低コスト投資オプションの多様な配列を提供するなら、会社の計画に401（k）バランスを維持することが理にかなっています。

ロールオーバを完了するのに必要な書類や努力があります。それを計画に収めることは、税務優遇勘定で残高を維持しながら頭痛を避けるのに役立ちます。

<！ほとんどの場合、401（k）残高を個々の退職勘定（IRA）に転記する方が良い選択です。 401（k）残高をIRAに転換することにより、何千ものミューチュアルファンド、為替トレーディングファンド（ETF）、株式および債券を選択することができます。 Workplace 401（k）プランは、限られており、高コストで、パフォーマンスが悪い、または特定の資産クラスから欠けているオプションを提供する傾向があります。一部の雇用主は、会社の株式で構成されている唯一の寄付を提供しています。

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IRAへのロールオーバを完了すると、これらの問題がすべて解消されます。

残高を完全に撤回する理由

401（k）の払い戻しが悪い理由はいくつかありますが、最も大きなのは即時課税の結果です。あなたが59. 5を回す前に401（k）を現金化した場合、引き出しは即座に課税され、内国歳入庁（IRS）から10％早期回収罰金が課されます。

あなたが401（k）から撤退したお金は、繰り延べベースで成長を続けるチャンスを失います。また、長期間の配合力から得られる利点も失われます。あなたが仕事をやめるときに本当に401（k）を傷つける唯一の選択は、バランスを完全に取り戻すことを選択した場合です。