0％のAPRクレジットカード残高譲渡の提供はかなりのようです：あなたは12ヶ月から18ヶ月間借りているお金には関心を払わない。これらのオファーは、あなたが賢明に使うならば、実際にはお金を節約するツールとなります。しかし、サインアップする前に銀行やクレジットカード会社に何が入っているのかを考えれば、コストのかかる間違いを避けることができます。ここにあなたが理解する必要があるものがあります。

クレジットカード会社の業績 利益

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クレジットカード会社は、顧客が競合他社のカードから残高を譲渡し、その残高に0％の利息を1年以上支払うことを許可するといういくつかのお金の理由があります。

カリフォルニア州サウサリートのドレイク・ウェルス・マネージメントの認定ファイナンシャルプランナー、コリン・ドレイク氏は、「クレジットカード会社は、クレジットカードを申請するための方法として、0％の資金調達を提供しています」と述べ、3％のインターチェンジ小売手数料小売業者は、消費者がクレジットカードに請求するすべての購入、残高譲渡手数料、および入金期間が終了する前に残高を払わない顧客から支払う。

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"ほとんどの企業では、新規顧客を獲得するコストが高い。クレジットカード会社は、0％のカードを宣伝し、限られた期間クレジットを無料で使用できるようにして、その費用を支払う意思があります。彼らは、これがお金に費やされ、彼らのために非常に有益な顧客につながることに気付くために必要なすべての研究を行ってきました」とドレイク氏は言います。

一方で、あなたは、預金残高譲渡手数料と年間手数料

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残高が0％の残高譲渡のもとで預けた残高は、最低限の支払いをすべて行う限り、無利息期間中に利息が発生しませんが、クレジットカード会社は通常、残高を古いカードから新しい0％の入会申し込みカードに移動するための手数料。

手数料は通常3％です.1,000ドルを振り込むごとに、手数料は30ドルです。クレジットカードに年会費がかかる場合は、残高を移転する際にカード発行者がお金を稼ぐための別の機会です。 （ クレジットカード：年会費を支払う必要がありますか？ ）

後払い：銀行の場合は大金

12ヶ月間入金率が0％になるよう残高を振り替えると、バランスを忘れて1年はそこに座らせることはできません。毎月締め切り日前に最低限の支払いをしなければなりません。そうしないと、0％のレートが失われます。あなたはまた、あなたの払わなかった支払いのために延滞料を支払わなければならないかもしれません。 0％のレートを失うと、ペナルティなしのカードを持っていない限り、ペナルティレートで移転した残高に関心を払うことになります。

自動的な最低月額支払いのスケジュールを考慮して、忘れてしまって決して遅くならないようにします。自動支払いが設定されていても、支払期日までに各支払いが確実に行われるようにカレンダー通知を設定する必要があります。当座預金残高の上に滞在して、自動支払いをカバーするのに十分なお金があることを確認する必要があります。

銀行の利点：クロスセリングの機会

銀行があなたをクレジットカードの顧客にしたら、それはあなたのビジネスを他の方法で得ることができるかもしれません。毎月の料金を支払う個人の当座預金口座を開設することができます。あなたは貯蓄をその銀行に移すかもしれません。その銀行は、より高い金利で貸し出すので、あなたにはほとんど関心がありません。あなたは新しい車が必要なときに自動車ローンを取って5年間それに6％の利息を支払うかもしれません。あなたはその銀行を通じてモーゲージを取り出し、今後30年間の利払いを送ることさえできます。その後、あなたのバスルームを改造したいときは、その銀行とのホームエクイティラインを引き出すかもしれません。その後、別のクレジットカードを開いて、利息を支払う必要のある残高を整理することができます。

これらの製品には本質的に間違ったものは何もありません。つまり、銀行がそれらから収益を得ているという事実はありません。しかし、銀行があなたの製品の一つにサインアップするときはいつでも、あなたと関係を築く機会があります。その追加事業の希望は、クレジットカードの提供のもう一つの理由です。

あなたはリボルバーですか、トランスアクターですか？

クレジットカード業界の用語集「リボルバー」は、毎月のクレジットカードでバランスを取っている消費者です。彼らは残高に関心を抱き、銀行の収益に加えます。 「取引者」は、クレジットカードを購入したり、報酬を得るための便利なツールとして単に使用するため、収益性がはるかに低いです。トランスアクターは、毎月全額、時間通りにバランスを取っています。これらの消費者から得られる唯一の金額の債権者は、交換手数料から来ます。トランスアクターはカードの無利息猶予期間から無料で乗ることができます。クレジットカードのサインアップボーナスでもお金を稼ぐ人もいます。

「銀行は、最低限の支払いを支払っている間に残高を回転させるカード所有者を募集しています」と、大手の3つの信用調査機関の1つで営業ディレクターとして10年以上を費やしたケビン・ハニー氏は述べています。彼は現在SavvyOnCreditの信用調査機関インサイダーとして彼の洞察を分かち合う。 com。 「リボルバーは取引者に比べてはるかに有益です」と彼は言います。 「[0％残高譲渡]オファーは、利息収入を生む回転残高を増加させる最も費用対効果の高い方法です。他のマーケティング方法は、リボルバーに加えて取引者を引き付ける。 "

あなたはおそらく敗者です

誰もが先に出てくると期待している0％残高譲渡の申し込みに行くのですが、それはありますか？

「銀行はこれらのオファーの結果を追跡し測定し、ゲームから勝つか失うかの割合を経験から知る」とハニーは言います。入場者は入場期間を過ぎる前にオファーを受け取り、残りの0％のオファーを利用して残高を別の銀行に移転します。敗者は移転手数料を払い、導入期間が終了した後で残高の支払いを再開します。 "

銀行はあなたの強みを過大評価し、あなたの弱点を過小評価します。それは「優越バイアス」と呼ばれています。 「このオファーを受け入れるほとんどの人は、自分自身をゲームの勝者と見なしているが、これらのオファーを追跡してきた統計から得られた統計によれば、大半が敗者に終わっているという。

結論

高利回りの残高を一時的な0％のレートを提供するカードに移行することから先に出たい場合は、クレジットカード会社があなたの成功を応援していないことを理解してください。バランス転送オファーの細かいプリントを読み、理解してください。また、クレジットカード発行会社のウェブサイトでバランス転送の処理方法に関する追加情報を確認することも良い考えです。

これらのオファーを理解することが容易ではない場合、または最初にあなたを借金にした支出行動を見直していない場合は、前払いに集中することにより、数百ドルを節約しようとして、資金を入れ替えるのではなく、既存のバランスが急速に変わる。詳細については、 クレジットカードの残高を新しいカードに移転する と 残高移転の長所と短所 を参照してください。